Definice kvalifikačních poměrů

Jaké jsou kvalifikační poměry?

Kvalifikační ukazatele jsou poměry, které věřitelé používají v procesu schvalování úvěrů. Dva hlavní kvalifikační ukazatele, o kterých by si měl být dlužník vědom, zahrnují poměr dluhu k příjmu a náklady na bydlení.

ROZDĚLENÍ Kvalifikační poměry

Požadavky na kvalifikační poměr se mohou v jednotlivých věřitelích a úvěrových programech lišit. Jedná se o protihodnotu používanou v kombinaci s úvěrovým skóre dlužníka. Standardní úvěrové produkty se zaměří na poměr dluhu k příjmu dlužníka. Hypoteční úvěry budou používat jak poměr nákladů na bydlení, tak poměr dluhu k příjmu.

Při zvažování kvalifikačních poměrů by si dlužníci měli být vědomi zahrnutí dluhu k příjmu a poměru nákladů na bydlení.

Osobní půjčky

Osobní půjčky mohou mít automatizované nebo konvenční postupy žádosti o půjčku. Automatizované půjčky používají online věřitelé a pro kreditní karty. Úvěrový referent obvykle předkládá konvenční žádosti o úvěr ve finanční instituci. Automatické upisování úvěru lze provést během několika minut, zatímco běžné úvěrové procesy mohou trvat déle.

V procesu upisování všech typů osobních půjček a kreditních karet se věřitel zaměří na dva faktory, dluh k příjmu a úvěrové skóre dlužníka. Dluh k příjmu lze vypočítat měsíčně nebo ročně. Je to poměr, který považuje dluhové platby dlužníka za procento jejich celkového příjmu. Kvalitní věřitelé budou vyžadovat poměr dluhu k příjmu přibližně 36% nebo méně. Subprime a další alternativní věřitelé mohou počítat s poměrem dluhu k příjmu až do přibližně 43%.

Poměr dluhu k výnosu dlužníka je pro věřitele stejně důležitý jako úvěrové skóre dlužníka. Věřitelé analyzují jak dluh k výnosu, tak úvěrové skóre v upisování úvěru, přičemž každý věřitel má své vlastní specifické parametry pro schválení úvěru.

Hypoteční úvěry

Upisování hypotečního úvěru analyzuje dva typy ukazatelů spolu s úvěrovým skóre dlužníka. Hypoteční věřitelé se budou zabývat poměrem nákladů na bydlení dlužníka, který lze také označovat jako poměr front-end. Budou také brát v úvahu poměr dluhu k příjmu dlužníka, také označovaný jako poměr zadlužení.

Věřitelé mají četné výdaje, které mohou vyžadovat v poměru nákladů na bydlení. Tento poměr je obecně porovnáním celkových nákladů na bydlení dlužníka s jejich celkovým příjmem. Věřitelé se obvykle zaměřují na hypoteční náklady; mohou však také vyžadovat další výdaje, jako je pojištění domácnosti a účty za energie. Poměr nákladů na bydlení se obvykle vyžaduje přibližně 28% nebo méně. Věřitelé také používají tento poměr v upisovacím procesu k určení toho, do jaké míry je dlužník oprávněn.

Poměr back-end nebo poměr dluhu k příjmu je stejný jako u osobních půjček. Považuje celkový dlužník dlužníka za celkový příjem. Věřitelé také hledají poměr dluhu k příjmu 36% u hypotečních úvěrů. Některé vládní sponzorované úvěrové programy mohou mít volnější standardy pro dluh k příjmu, přičemž Fannie Mae přijímá poměry dluhu k příjmu přibližně 45% a půjčky Federální správy bydlení přijímají dluh k příjmu přibližně 50%.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Tvrdý dotaz Tvrdý dotaz je typ žádosti o úvěrové informace, který zahrnuje úplnou kreditní zprávu dlužníka a odečte body z úvěrového skóre dlužníka. více Poměr hrubé dluhové služby (GDS) Poměr hrubé dluhové služby (GDS) je míra dluhové služby, kterou finanční věřitelé používají k posouzení podílu dluhu na bydlení, který dlužník platí. více Maximální výše úvěru Maximální výše úvěru popisuje celkovou částku, kterou je dlužník oprávněn půjčit. Používá se pro standardní půjčky, kreditní karty a úvěrové účty. více Porozumění poměru celkových dluhových služeb Celkový poměr dluhových služeb je míra, kterou finanční věřitelé používají k předběžnému posouzení, zda potenciální dlužník již má příliš mnoho dluhů. více Co jsou celkové výdaje na bydlení? Celkové náklady na bydlení jsou součtem měsíčních splátek jistiny majitele domu a splátek úroků plus veškeré další výdaje spojené s jejich domovem. více Co je poměr nákladů na bydlení? Poměr výdajů na bydlení je poměr porovnávající náklady na bydlení s příjmy před zdaněním. Více informací o poměru nákladů na bydlení najdete zde. více partnerských odkazů