Důvody pro bankovní záruky a jak je získat

Bankovní záruka slouží jako příslib komerční banky, že v případě nesplnění smluvních závazků převezme odpovědnost za konkrétního dlužníka. Jinými slovy, banka nabízí, že bude stát při transakci jako ručitel jménem obchodního zákazníka. Většina bankovních záruk nese poplatek rovnající se malému procentu částce celé smlouvy, obvykle 0, 5 až 1, 5 procenta zaručené částky.

Žádost o bankovní záruku

Bankovní záruky se neomezují pouze na firemní zákazníky; jednotlivci se o ně mohou také ucházet. Podniky však dostávají naprostou většinu záruk. Ve většině případů není získání bankovních záruk příliš obtížné.

Chcete-li požádat o záruku, majitel účtu kontaktuje banku a vyplní žádost, která identifikuje výši a důvody záruky. V typických žádostech je stanoveno konkrétní období, na které by měla být záruka platná, jakékoli zvláštní podmínky platby a podrobnosti o příjemci.

Někdy banka vyžaduje zajištění. Může to být ve formě zástavní smlouvy na aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy nebo hotovostní účty. Neplatná aktiva nejsou obecně akceptovatelná jako zajištění.

Jak fungují bankovní záruky a kdo je používá

Existuje několik různých druhů bankovních záruk, včetně:

• Výkonnostní záruky
• Záruka na dluhopisy
• Finanční záruky
• Předběžné nebo odložené platební záruky

Bankovní záruky jsou často součástí ujednání mezi malou firmou a velkou organizací - veřejnou nebo soukromou. Větší organizace chce ochranu před rizikem protistrany, takže vyžaduje, aby menší strana dostala bankovní záruku před prací. Bankovní záruky mohou využívat různé strany z mnoha důvodů:

• Zajistěte prodejci, že kupní cena bude zaplacena k určitému datu.
• Funguje jako kolaterál pro vrácení zálohové platby od kupujícího, pokud prodávající nedodá dané zboží na základě smlouvy.
• Úvěrový cenný papír, který slouží jako zajištění splácení úvěru.
• Záruka za pronájem, která slouží jako zajištění plateb plateb nájemní smlouvy.
• Potvrzený platební příkaz je neodvolatelný závazek, ve kterém banka vyplatí příjemci stanovenou částku k danému datu jménem klienta.
• Výkonnostní dluhopis, který slouží jako zajištění nákladů kupujícího vzniklých v případě, že služby nebo zboží nejsou poskytovány podle smluvního ujednání.
• Záruční list, který funguje jako kolaterál a zajišťuje dodání objednaného zboží, jak bylo dohodnuto.

Rozdíly mezi bankovními zárukami a akreditivy

Úvěrové dopisy se obvykle používají v mezinárodních obchodních dohodách, zatímco bankovní záruky se často používají v nemovitostních smlouvách a infrastrukturních projektech.

Bankovní záruky představují pro banky mnohem významnější závazek než akreditivy. Bankovní záruka, stejně jako akreditiv, zaručuje příjemci peněžní částku; na rozdíl od akreditivu je však částka zaplacena, pouze pokud strana, která podala námitky, nesplní stanovené povinnosti podle smlouvy. To lze v zásadě pojistit kupujícího nebo prodávajícího před ztrátou nebo poškozením v důsledku neplnění druhou stranou ve smlouvě.