Vztahové bankovnictví

Co je vztahové bankovnictví

Vztahové bankovnictví je strategie používaná bankami k posílení loajality zákazníků a poskytování jediného servisního místa pro řadu produktů a služeb.

Zákazník banky může začít s jednoduchým běžným nebo spořicím účtem, ale vztahové bankovnictví zahrnuje osobní nebo obchodní bankéře nabízející depozitní certifikáty, bezpečnostní schránky, pojištění, investice, kreditní karty, všechny typy půjček a obchodní služby (např., zpracování kreditní karty nebo zpracování mezd). Mohou také zahrnovat specializované finanční produkty určené pro konkrétní demografii, jako jsou studenti, senioři nebo jednotlivci s vysokou čistou hodnotou.

Porozumění bankovnictví vztahů

Banky, které praktikují vztahové bankovnictví, využívají konzultační přístup se zákazníky, seznamují se s jejich konkrétní situací a potřebami a přizpůsobují se změnám v jejich finančním nebo obchodním životě. Přístup bankovnictví vztahů je snadno pozorovatelný v malé městské bance, ale je také praktikován v retailových pobočkách velkých bank peněžního centra. Ať už pro jednotlivce nebo malé firmy, bankéři vztahů se zapojí do služby s vysokým dotykem, aby se pokusili učinit z jejich bank „jednorázový obchod“ pro potřeby A-to-Z. Křížový prodej je modus operandi vztahových bankéřů, ale musí být opatrní. Federální zákony proti vázání zboží zavedené zákonem o holdingové společnosti z roku 1970 Změny z roku 1970 bankám brání v tom, aby poskytování jednoho produktu nebo služby bylo podmíněno jiným (s některými výjimkami).

Výhody a nevýhody relačního bankovnictví

Zákazníci mohou být schopni využít touhy banky rozvíjet vztahové bankovnictví získáním výhodnějších podmínek nebo zacházení s ohledem na sazby a poplatky, jakož i získat vyšší úroveň zákaznických služeb, což platí zejména v menší bance, jako je jako komunitní banka. Například, pokud si klient uzavře hypoteční úvěr v bance, může mít zákazník možnost otevřít si běžný účet, který nepodléhá poplatkům pod minimální zůstatek. Jako další příklad lze uvést, že pokud malý podnik uzavře revolvingovou úvěrovou linii, bylo by výhodné vyjednat nižší poplatek za poplatky za zpracování obchodníka.

Jak ukázal Wells Fargo, vztahové bankovnictví může jít příliš daleko. Vadný a agresivní motivační (a trestní) systém, který banka zavedla pro vztahové bankéře v řadě retailových poboček od roku 2011 do roku 2016, vedl k milionům nových otevření účtu. Problém byl v tom, že zákazníci bankéře nepovolili je otevřít. Důvěra je základem úspěšného bankovnictví vztahů, ale Wells Fargo prolomil důvěru milionů zákazníků. Banka musí mít kulturu etických služeb, aby mohla vykonávat vztahové bankovnictví pro vzájemný prospěch banky a zákazníka.

Související termíny

Soukromé bankovnictví: Jak 1% nakládá s penězi Soukromé bankovnictví se skládá z personalizovaných finančních služeb a produktů nabízených jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou (HNWI) banky nebo jiné finanční instituce. více Bankovní poplatky Bankovní poplatky jsou nominální poplatky za různé zřízení a vedení účtu a drobné transakční služby pro retailové a obchodní zákazníky. více Definice běžného účtu Běžný účet je vkladový účet vedený ve finanční instituci, který umožňuje výběr a vklad. Kontrolní účty se také nazývají účty poptávky nebo transakční účty, jsou velmi likvidní a lze k nim přistupovat mimo jiné pomocí šeků, bankomatů a elektronických debetů. více High Street Bank High Street Bank je termín, který vznikl ve Velké Británii a který se týká velkých retailových bank s mnoha pobočkami. více Co jsou nebankovní banky? Nebankovní banky jsou finanční instituce, které nejsou považovány za banky v plném rozsahu, protože nenabízejí půjčování ani depozitní služby. více Jak funguje velkoobchodní bankovnictví Velkoobchodní bankovnictví se týká bankovních služeb, jako je převod měny a velké obchodní transakce mezi obchodními bankami a jinými velkými institucemi. více partnerských odkazů