Vliv akciového trhu na dávky sociálního zabezpečení

Vztah mezi akciovým trhem a měsíční kontrolou sociálního zabezpečení by měl být na vaší mysli. V určitých omezených situacích mohou značné zisky z trhu snížit vaše výhody nebo způsobit, že se stanou zdanitelnými. Stejně jako většina investičních rad, pečlivé plánování a důkladné porozumění pravidlům zajistí, že vaše výhody nebudou klesat.

Klíč s sebou

• Sociální zabezpečení neinvestuje žádný ze svých fondů na akciový trh.
• Rozkvět na akciovém trhu by mohl zvýšit výdělek vašeho důchodového portfolia a vést k tomu, aby vaše dávky sociálního zabezpečení byly zdanitelné, čímž by se snížily.
• Pokud začnete užívat sociální zabezpečení před plným věkem odchodu do důchodu a uplatníte nekvalifikované akciové opce na zaměstnance, vaše výhody by se mohly nakonec snížit.

Jak jsou vytvářeny dávky sociálního zabezpečení

Nejprve některé základy. Vaše dávky jsou vypláceny z rezerv svěřeneckého fondu sociálního zabezpečení. Peníze do svěřeneckého fondu (který se ve skutečnosti skládá ze dvou fondů: svěřeneckého fondu pro starobní a pozůstalostní pojišťovnictví a svěřeneckého fondu pro pojištění invalidity) pocházejí z daní ze mzdy vybíraných od pracovníků a zaměstnavatelů (pamatujete si, že kategorie označená „odpočty FICA“ na vašem výplata). Také osoby samostatně výdělečně činné přispívají formou daně ze samostatné výdělečné činnosti. Takže vaše výhody jsou financovány z příspěvků od zaměstnanců, spolu s investičními příjmy z těchto příspěvků a federálními daněmi z příjmu.

Svěřenecký fond sociálního zabezpečení však nemá přímé spojení s akciovým trhem. Prostředky, které zůstaly po výplatě všech výhod, se denně investují do zvláštních státních dluhopisů. Jsou podobné americkým státním dluhopisům, kromě toho, že neobchodují veřejně. Tyto úročené dluhopisy jsou formou IOU, které mají být zaplaceny z budoucích daňových příjmů FICA.

Scénáře zaměřené na akcie

Vaše individuální dávky sociálního zabezpečení jsou stanoveny téměř stejným způsobem, jak funguje penzijní plán s definovanou dávkou. Částka, kterou obdržíte, je částečně založena na tom, jak dlouho jste pracovali a kolik jste vydělali během svého pracovního života. Žádný z výpočtů, které se týkají určování vašich výhod, nemá nic společného s akciovým trhem, dluhopisovým trhem ani hlavní úrokovou sazbou.

Existuje však způsob, jak by akciový trh mohl ovlivnit vaše dávky sociálního zabezpečení. Tento scénář by nastal, kdybyste se rozhodli začít využívat tyto výhody před plným věkem odchodu do důchodu a současně uplatnit nekvalifikované akciové opce na zaměstnance (NSO). Zisk vytvořený uplatněním těchto opcí se považuje za pracovní nebo výdělečný příjem. Pokud je váš celkový pracovní příjem za rok, včetně zisku z prodeje NSO, vyšší než zákonný limit, vaše výhody se sníží o 1 $ za každých 2 $ nad tento limit.

To se však týká pouze NSO. Zisk z uplatněných akciových opcí zakoupených na volném trhu nebo z motivačních opcí na akcie zaměstnaných zaměstnavatelem (ISO) se považuje za kapitálový zisk, nikoli za vyrovnání. Nemají tedy vliv na vaše výhody, pokud jste tyto možnosti drželi alespoň rok.

Daňové důsledky

Jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, nemá na výši vašich dávek sociálního zabezpečení žádný vliv, bez ohledu na zdroj. Pokud však v jakémkoli věku váš celkový vykazovaný příjem (včetně výplaty úroků, dividend, akciových opcí, kapitálových zisků a jakýchkoli jiných položek souvisejících s investicemi) přesáhne určitou částku, může být část vašich dávek sociálního zabezpečení považována za zdanitelnou. Je ironií, že skvělý rok pro trh a vaše portfolio by mohl efektivně snížit vaše výhody - zavedením daní z nich.

Další faktory, včetně věku, ve kterém začnete pobírat dávky, vaši pracovní historii a jakýkoli další příjem, který obdržíte při získávání dávek, mohou mít přímý nebo nepřímý vliv na vaše spodní hranice sociálního zabezpečení. Pokud obdržíte státní důchod, mohlo by to vést ke snížení vašich dávek prostřednictvím vládního vyrovnávacího důchodu (GPO) nebo neočekávaného vyloučení (WEP).

Pokud budou návrhy úspěšné, což by vládě nebo jednotlivým zaměstnancům umožnilo investovat fondy sociálního zabezpečení na akciových trzích, výkonnost akciového trhu rozhodně ovlivní vaše výhody.

Skromný návrh

V zásadě je expozice sociálního zabezpečení (a vaše jako příjemce výhod) akciovému trhu dosti omezená. Je ironií, že by se to mohlo změnit.

Známá a dobře zveřejněná krize financování, která obklopuje svěřenecký fond sociálního zabezpečení - strach, že sociální zabezpečení zkrachuje, zejména v důsledku toho, že velká část obrovské generace dětských boomerů odejde a začne sbírat - vyvolala mnoho diskusí o hledání lepších způsobů. k financování programu. Jeden návrh zahrnuje investování celého nebo části svěřeneckého fondu sociálního zabezpečení na akciové trhy. Další argumenty pro to, aby jednotliví pracovníci mohli investovat všechny nebo část svých příspěvků FICA do nástrojů podle svého výběru.

Zatímco někteří pozorovatelé trvají na tom, že je čas, aby sociální zabezpečení investovalo na trhu - nebo umožnilo zaměstnancům, aby tak činili - a využili vyšší míry návratnosti, která by byla možná, jiní varují, že zapojení na akciovém trhu nezmění a ve skutečnosti by mohl vložit prvek nebezpečí v případě, že se trh zhroutí nebo vstoupí na delší období medvěda. Pravděpodobně by trustový fond byl konzervativním investorem, který by se rozhodl pro nejbezpečnější akcie blue-chip, ale při investování do akcií vždy existuje určitá míra rizika.

Sečteno a podtrženo

Pokud máte obavy, že propady na akciovém trhu mohou ovlivnit vaše dávky sociálního zabezpečení, krátká odpověď zní ne. Z větší části je spravedlivé říci, že výkonnost akciového trhu nemá žádný přímý dopad na vaše dávky sociálního zabezpečení.

Pokud Trustový fond sociálního zabezpečení začne investovat na akciovém trhu nebo umožní zaměstnancům, aby tak dělali se svými příspěvky, není pochyb o tom, že výsledky trhu - dobré nebo špatné - by mají přímý dopad na dávky sociálního zabezpečení. I když na to neexistují žádné konkrétní plány, možnost může sloužit jako připomínka (jako kdybyste ji potřebovali), že byste měli mít také svůj osobní důchodový účet, a nespoléhat se pouze na vládní vejce.