Systematický investiční plán (SIP)
Systematický investiční plán (SIP) je plán, ve kterém investoři provádějí pravidelné, stejné platby do podílového fondu, obchodního účtu nebo do penzijního účtu, jako je 401 (k). SIP umožňují investorům pravidelně šetřit s menším množstvím peněz a těžit z dlouhodobých výhod průměrování dolarových nákladů (DCA). Použitím strategie DCA investor kupuje investici pomocí pravidelných rovnoměrných převodů finančních prostředků za účelem budování bohatství nebo portfolia v průběhu času pomalu.
Klíč s sebou
- Systematický investiční plán zahrnuje pravidelné investování konzistentní částky peněz, obvykle do stejného zabezpečení.
- SIP obecně stahuje automatické výběry z finančního účtu a může vyžadovat prodloužené závazky od investora.
- SIP fungují na principu průměrování dolarových nákladů.
- Většina zprostředkovatelských společností a společností podílových fondů nabízí SIP.
Jak fungují SIP
Podílový fond a další investiční společnosti nabízejí investorům různé investiční možnosti včetně systematických investičních plánů. SIPs dávají investorům šanci investovat malé částky peněz v delším časovém období, než aby museli najednou vytvářet velké jednorázové částky. Většina SIP vyžaduje platby do plánů konzistentně - ať už je to týdenní, měsíční, čtvrtletní.
SIP umožňují investorům využívat menší množství peněz s výhodami průměrování dolarových nákladů.
Princip systematického investování je jednoduchý. Pracuje na pravidelných a pravidelných nákupech akcií nebo podílových listů cenných papírů fondu nebo jiné investice. Zprůměrování ceny dolaru zahrnuje nákup stejné jistoty v pevném dolaru bez ohledu na jeho cenu v každém periodickém intervalu. Výsledkem je, že akcie se kupují za různé ceny a v různých částkách - některé plány vám však mohou určit pevný počet akcií k nákupu. Protože investovaná částka je obecně pevná a nezávisí na cenách podílových listů nebo akcií, investor skončí nákupem méně akcií, když rostou jednotkové ceny, a více akcií, když ceny klesnou.
SIP bývají pasivními investicemi, protože jakmile vložíte peníze, budete do nich nadále investovat bez ohledu na to, jak fungují. Proto je důležité dávat pozor na to, jak velké bohatství se hromadí ve vašem SIP. Jakmile zasáhnete určitou částku nebo se dostanete do bodu blízko vašeho důchodu, možná budete chtít přehodnotit své investiční plány. Přechod na strategii nebo investici, která je aktivně řízena, vám může umožnit růst vašich peněz ještě více. Vždy je však dobré promluvit si s finančním poradcem nebo odborníkem a určit pro vás nejlepší situaci.
Zvláštní úvahy
Zastánci DCA tvrdí, že s tímto přístupem se průměrné náklady na akcii cenného papíru v průběhu času snižují. Strategie samozřejmě může selhat, pokud máte akcie, jejichž cena neustále a dramaticky roste. To znamená, že investování v čase vás stojí více, než když jste si na začátku kupovali všechny najednou. Celkově DCA obvykle snižuje náklady na investice. Riziko investování velkého množství peněz do bezpečnosti se také snižuje.
Protože většina strategií DCA je stanovena na základě automatického rozvrhu nákupu, systematické investiční plány odstraňují potenciál investora pro špatná rozhodnutí na základě emočních reakcí na výkyvy trhu. Například, když ceny akcií stoupají a zpravodajské zdroje hlásí nové záznamy o trhu, investoři obvykle kupují více riziková aktiva. Naopak, když ceny akcií na dlouhou dobu dramaticky klesají, spousta investorů spěchá, aby uvolnila své akcie. Vysoký nákup a nízký prodej je v přímém kontrastu s průměrováním dolarových nákladů a dalšími zdravými investičními praktikami, zejména pro dlouhodobé investory.
SIP a DRIPs
Kromě SIP mnoho investorů využívá zisk, který generují jejich podíly, k nákupu většího stejného cenného papíru prostřednictvím plánu reinvestování dividend (DRIP). Reinvestování dividend znamená, že akcionáři mohou nakupovat akcie nebo zlomky akcií ve veřejně obchodovaných společnostech, které již vlastní. Spíše než zasílání čtvrtletních šeků na dividendy investuje společnost, převodový agent nebo makléřská firma peníze na nákup dalších akcií na jméno investora. Plány reinvestování dividend jsou také automatické - investor určuje zacházení s dividendami, když si založí účet nebo nejprve koupí akcie - a umožňuje akcionářům investovat do společnosti variabilní částky po dlouhou dobu.
Společnost DRIP provozovaná společností je bez provize. Je to proto, že k usnadnění obchodu není potřeba žádný zprostředkovatel. Některé DRIPs nabízejí volitelné nákupy dalších akcií přímo v hotovosti přímo od společnosti se slevou 1% až 10% bez poplatků. Protože jsou DRIP flexibilní, mohou investoři v závislosti na své finanční situaci investovat malé nebo velké množství peněz.
Výhody a nevýhody systematických investičních plánů
Výhody
SIP poskytují investorům celou řadu výhod. První a nejzřetelnější výhoda je, že jakmile nastavíte částku, kterou chcete investovat, a frekvenci, není toho víc. Protože mnoho SIP je financováno automaticky, stačí se ujistit, že finanční účet má dostatek peněz na pokrytí vašich příspěvků. Také vám umožňuje použít malé množství, abyste necítili důsledky toho, že by se velká jednorázová částka vybírala najednou.
Protože používáte DCA, je zde jen velmi málo emocí. To omezuje některá rizika a nejistotu, kterou pravděpodobně zažijete s jinými investicemi, jako jsou akcie a dluhopisy. A protože to vyžaduje pravidelnou částku v pravidelných intervalech, implementujete do svého finančního života také nějakou disciplínu.
Klady
"Nastav to a zapomeň na to"
Představuje disciplínu, vyhýbá se emocím
Pracuje s malými množstvími
Snižuje celkové investiční náklady
Rizika menší kapitál
Nevýhody
Vyžadovat dlouhodobý závazek
Může nést statné prodejní poplatky
Může mít předčasné pokuty za výběr
Chybí vám nákupní příležitosti a výhodné ceny
Nevýhody
Přestože mohou pomoci investorovi udržet stabilní program úspor, formální systematické investiční plány mají několik ustanovení. Často například vyžadují dlouhodobý závazek. Může to být kdekoli od 15 do 25 let. I když mohou investoři opustit plán před datem ukončení, mohou jim vzniknout vysoké prodejní poplatky - někdy až 50% počáteční investice, pokud během prvního roku. Chybějící platba může vést k ukončení plánu.
Stanovení systematických investičních plánů může být také nákladné. Poplatek za vytvoření a prodej může běžet až do poloviny prvních 12 měsíců investic. Investoři by také měli hledat poplatky za podílové fondy a poplatky za úschovu a služby, pokud jsou k dispozici.
Příklad reálného světa systematického investičního plánu
Většina makléřských společností a společností podílových fondů, jako jsou Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price, nabízejí SIP, což investorům umožňuje přispívat poměrně malými částkami. Přestože platby lze provádět ručně, většina SIP je nastavena tak, aby byla financována automaticky buď měsíčně, čtvrtletně, nebo v jakémkoli období, které si investor vybere. To znamená, že investor by měl mít peněžní trh nebo jiný likvidní účet k financování svého systematického investičního plánu.
T. Rowe Price nazývá svůj produkt SIP výrobcem automatických aktiv. Po počáteční investici do založení účtu - obvykle 1 000 $ nebo 2 500 $, ale obvykle se liší v závislosti na typu účtu - investoři mohou přispívat jen 100 USD měsíčně. Je k dispozici pro IRA i pro zdanitelné účty, ale pouze pro nákup podílových fondů - nikoli akcií.
Platby lze převádět přímo z bankovního účtu, výplaty nebo dokonce z kontroly sociálního zabezpečení. Web společnosti slibuje: „Žádné šeky na psaní nebo investování do pošty - zpracováváme vše, “
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.