Nejlepší zdroje pro bezplatné kreditní skóre
Věřitelé a další potenciální věřitelé používají vaše kreditní skóre k rozhodnutí, zda chtějí s vámi obchodovat. Znát své skóre předtím, než požádáte o půjčku, kreditní kartu, pojistku, práci nebo byt, vám poskytne představu o tom, zda budete schváleni. Sledování vašeho úvěrového skóre vám také může pomoci zabránit špatnému úvěru nebo se s ním vypořádat - rychlým upozorněním na možné problémy a na mnoha níže uvedených službách vám poskytne tipy, jak své skóre zlepšit.
Klíč s sebou
- Úvěrové skóre používají věřitelé a ostatní k hodnocení bonity žadatele.
- Equifax, Experian a TransUnion nabízejí výroční zprávy o úvěrech zdarma, nikoli však kreditní skóre.
- Můžete získat své kreditní skóre zdarma z webových stránek pro sledování úvěrů a některých společností vydávajících kreditní karty.
Přihlaste se na AnnualCreditReport.com a můžete si zdarma prohlédnout své kreditní zprávy jednou za 12 měsíců z každé z hlavních úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion. Tyto zprávy vám však nedají kreditní skóre.
I když za své kreditní skóre můžete platit jedné ze zpravodajských společností, nemusíte už nic dělat. Existuje celá řada webových stránek a společností vydávajících kreditní karty, které vám zdarma poskytnou vaše kreditní skóre.
Zde je pět bezplatných služeb a pět společností vydávajících kreditní karty, které spotřebitelům poskytují kreditní skóre, spolu s tím, co každá z nich nabízí a jak se liší.
Registrace k bezplatným úvěrovým službám
Po registraci těchto bezplatných služeb získáte u každého z hlavních úvěrových agentur široký přehled o tom, jak vaše kreditní skóre vypadá. A pokud zkombinujete úvěrové zprávy TransUnion od Credit Karma nebo WalletHub a čtvrtletní bezplatné úvěrové zprávy Equifax od Quizzle s bezplatnými úvěrovými zprávami, které můžete získat prostřednictvím AnnualCreditReport.com, budete v lepší pozici, abyste mohli včas zachytit krádež identity nebo jiné problémy etapy.
Credit Karma - výsledky a zprávy
Credit Karma poskytuje bezplatné úvěrové skóre a zprávy od TransUnion a Equifax, které jsou aktualizovány každý týden, a nemusíte poskytovat kreditní kartu k registraci. Bezplatné úvěrové skóre TransUnion a Equifax, které získáte prostřednictvím Credit Karma, jsou založeny na modelu VantageScore 3.0. VantageScore je novější skórovací model vytvořený spoluprací mezi třemi hlavními úvěrovými úřady za účelem vymezení skóre, které je konzistentnější od jednoho úřadu k druhému a přesnější ve srovnání s tradičními skóre FICO. (Kromě těchto dvou skóre existují i další, specializovanější kreditní skóre, která používají například pojišťovny.)
Můžete také získat zdarma sledování kreditu pro svůj přehled TransUnion, analýzu kreditních faktorů, která shrnuje klíčové podrobnosti z vaší kreditní zprávy, a simulátor kreditního skóre zdarma, který vám ukáže, jak různé akce, jako je přidání nové kreditní karty nebo zvýšení vaší kreditní hranice, jsou pravděpodobně ovlivní vaše kreditní skóre. Credit Karma také nabízí bezplatné skóre pojištění vozidla.
Credit Karma říká, že neprodává informace o svých zákaznících inzerentům, ale doporučuje konkrétní finanční produkty založené na vašem kreditním profilu a vydělává peníze, pokud si otevřete účet u některého z jeho reklamních partnerů prostřednictvím webu Credit Karma.
Credit Sesame - personalizované tipy
Credit Sesame je další službou sledování úvěrů, ale mírně se liší od Credit Karma. Tento poskytuje členům přístup k jejich VantageScore z TransUnion. Stránka také poskytuje přizpůsobené tipy na základě vašeho úvěrového profilu a cílů. A konečně, shromažďuje všechny vaše kreditní informace a přináší návrhy na úsporu peněz.
Pokud přeplatíte poplatky a úroky, získáte možnosti, které můžete použít ke snížení těchto plateb. Stránka také poskytuje sledování úvěru a upozornění v případě, že je váš profil nebo identita ohrožena. Spotřebitelé mohou také získat pomoc s řešením podvodů ve výši 50 000 $ prostřednictvím Credit Sesame.
Stejně jako u Credit Karma tento web nepožaduje připojení kreditní karty.
Kvíz - bezplatná a placená služba
Quizzle nabízí spotřebitelům zdarma kreditní skóre VantageScore a bezplatnou úvěrovou zprávu Equifax každé tři měsíce. Stejně jako jiné weby v tomto článku ani Quizzle nevyžaduje, aby uživatelé poskytovali kreditní kartu. Společnost byla založena v roce 2008 a do skupiny společností Bankrate.com vstoupila v roce 2015. Podle webových stránek je u společnosti Quizzle zaregistrováno asi 2 miliony lidí.
Při zobrazení vašeho kreditního skóre prostřednictvím účtu Quizzle uvidíte, kolik faktorů, jako je vaše platební historie a typy kreditů, ovlivní vaše skóre. Quizzle také poskytuje doporučení týkající se kreditních karet a půjček na bydlení a dostává od těchto společností odškodnění. Prémiová služba, Quizzle Pro, poskytuje měsíční úvěrovou zprávu a skóre, nepřetržité sledování úvěru a další výhody za 8 $ měsíčně; Quizzle Pro + obsahuje vše v Quizzle Pro spolu s několika službami krádeže identity za 15 USD měsíčně.
Credit.com - měsíční aktualizace
Prostřednictvím Credit.com můžete získat dvě bezplatná kreditní skóre: skóre Experian a vaše VantageScore 3.0, aktualizované jednou měsíčně. Budete si muset zaregistrovat bezplatný účet, ale k registraci nebudete muset zadávat číslo kreditní karty. Tento web také nabízí bezplatnou kartu s kreditní kartou, která ukazuje, jak informace ve vaší kreditní zprávě ovlivňují vaše skóre, a poskytuje tipy pro zlepšení vašeho skóre. Credit.com říká, že vaše data neprodává třetím stranám, ale vydělává peníze, pokud se ucházíte o nabídky prostřednictvím propagačních odkazů na svých webových stránkách.
Peněženka - upozornění na kredity
Zadáním svého jména, adresy, data narození a posledních čtyř číslic vašeho čísla sociálního zabezpečení a zodpovězením několika otázek k ověření své totožnosti získáte přístup k bezplatné kreditní zprávě a službě skóre pro WalletHub. Na konci registrace si web také položí několik osobních otázek, jako je váš roční příjem, měsíční výdaje, úspory, nejdůležitější finanční potřeby a dluhy na kreditní kartě. Skóre, které získáte, je vaše TransUnion VantageScore a zpráva o úvěru je také od TransUnion.
Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše kreditní účty a zůstatky, zatímco část s upozorněním o úvěru vám poskytuje hodnocení podle stylu zprávy o faktorech, které ovlivňují vaše kreditní skóre. Například vám řekne, zda je vaše zadlužení příliš vysoké ve srovnání s příjmem, který jste uvedli při nastavování účtu, nebo zda je váš poměr využití úvěru příliš vysoký a v důsledku toho zraní skóre.
Rozbalovací nabídky poskytují další podrobnosti, jako je například míra využití vaší kreditní karty. Snadno čitelná verze vaší zprávy o kreditu zobrazuje všechny vaše současné i uzavřené účty a všechny negativní položky, jako jsou účty, které šly do sbírek. Lišta nabídek v horní části stránky poskytuje informace o finančních produktech a službách, jako jsou běžné účty a půjčky na auta. PeněženkaHub vydělává peníze od některých z těchto společností, které inzerují a platí za prémiová umístění na webu.
Pokud chcete pouze obecnou představu o tom, kde stojíte, mohlo by být dobré kreditní skóre v měsíčním výpisu z kreditní karty, pokud ho vydavatel vaší karty poskytuje, dostačující.
Společnosti vydávající kreditní karty, které poskytují bezplatné kreditní skóre
Kromě výše uvedených služeb nabízí mnoho společností vydávajících kreditní karty svým zákazníkům, a někdy i jiným, bezplatný pohled na jejich kreditní skóre. Obsahují:
Objevte kartu - prohlášení FICO
Držitelé karet Discover získávají zdarma své kreditní skóre TransUnion FICO v každém měsíčním výpisu. Zákazníci, kteří stále sledují svou kreditní historii, nemusí mít skóre, dokud neprovedli několik měsíců platby. Jeden faktor k poznámce: Pouze hlavní držitel karty obdrží zdarma kreditní skóre, zatímco oprávnění uživatelé karty ne.
Barclaycard - Credit Factors
Zákazníci společnosti Barclaycard získávají na svých měsíčních výpisech zdarma skóre FICO. Kromě toho mohou vidět až dva faktory, které ovlivňují jejich kreditní skóre. Mohou to být věci jako „zůstatky na bankovní kartě nebo revolvingové účty příliš vysoké ve srovnání s úvěrovými limity“ (jinými slovy, vysoký poměr využití kreditů) nebo „Součet všech zůstatků na vašich otevřených účtech je příliš vysoký.“ Tyto informace může vám pomoci zlepšit vaše kreditní skóre změnou způsobu, jakým využíváte kredit. Barclaycard také poskytuje graf ukazující, jak se vaše kreditní skóre v průběhu času měnilo, jakmile máte tři měsíce historie kreditních skóre.
Velká jedna karta - CreditWise
Dříve známá jako Credit Tracker je služba Credit One's CreditWise dostupná pro kohokoli, ať už jste držitelem karty u společnosti. Prostřednictvím této služby můžete získat přístup k vašemu VantageScore 3.0 každý měsíc a být upozorněni na jakékoli změny v něm. Jednou z klíčových funkcí této služby je její simulátor, který vám umožní zjistit, které faktory ovlivní vaše skóre a celkové kreditní zdraví - a o kolik. Můžete například vidět dopad na vaše skóre provedení nákupu 1 500 $ na kreditní kartě nebo uzavření půjčky 10 000 $.
První bankovní karta - Měsíční skóre věřitelů
First National Bank nabízí svým uživatelům kreditních karet zdarma FICO Bankcard Score 9, což je skóre přizpůsobené půjčování kreditní karty. Jinými slovy to není skóre, které by hypoteční věřitel použil při rozhodování, zda si můžete půjčit peníze na koupi domu, ale stále vám poskytne představu o tom, kde stojíte. Vaše skóre se aktualizuje jednou měsíčně.
Kreditní karta Walmart - elektronické skóre
Pokud jste držitelem kreditní karty Walmart, každý měsíc obdržíte zdarma skóre FICO, pokud se zaregistrujete k zasílání elektronických měsíčních výpisů. Uvidíte také dva „kódy příčiny“ ovlivňující vaše skóre.
Zveřejnění: Informace v tomto článku pocházejí od autora, který prochází procesem registrace a vytvořením účtu. Autor nemá v době psaní zprávy žádné podíly na společnostech uvedených v tomto článku.