Podvodní hypotéka je definována

Co je to podvodní hypotéka

Podvodní hypotéka je úvěr na nákup domů s vyšší jistinou, než je tržní hodnota domu. Tato situace může nastat, když hodnoty vlastností klesají. U hypotéky pod vodou nemusí mít majitel domu k dispozici žádný kapitál k zapůjčení. Podvodní hypotéka může potenciálně zabránit dlužníkovi v refinancování nebo prodeji domu, pokud nemá hotovost na úhradu ztráty z kapsy.

1:42

Vysvětlení podvodních půjček

Rozdělení hypotéky pod vodou

Podvodní hypotéky byly běžným problémem mezi majiteli domů kolem vrcholu finanční krize v roce 2008, která mimo jiné zahrnovala podstatnou deflaci cen bydlení. Zatímco se trh díky podpoře měnové politiky a stabilizace úrokových sazeb výrazně zotavil, podvodní hypotéky jsou stále faktorem, který musí vlastníci nemovitostí při investování do nemovitostí pozorně sledovat.

Obecně platí, že hypotéka je považována za podvodní, když je hodnota domu nižší než původní hypotéka. V závislosti na snížení hodnoty domu od jeho nákupu nemusí mít dlužník rovněž žádný vlastní nebo negativní kapitál. Vlastní kapitál na domácnosti je spojen s hodnotou domu oproti zaplacenému zůstatku. Dlužník s hypotékou ve výši 250 000 dolarů, který vidí pokles své domácí hodnoty na 225 000 dolarů, je považován za hypotéku pod vodou. Pokud dlužník zaplatil polovinu jistiny ze svého hypotečního úvěru, což má za následek zůstatek jistiny ve výši 125 000 USD, stále se má za to, že mají kladný kapitál ve výši 100 000 USD, který by mohl být použit v úvěru na bydlení.

Finanční krize v roce 2008

Finanční krize v roce 2008 měla na americkou ekonomiku řadu dopadů. Jedním z takových účinků byla praskající bublina na trhu s bydlením, která podstatně deflovala hodnoty nemovitostí na celém trhu. Primárním katalyzátorem deflace hodnoty bydlení byly volné úvěrové standardy pro dlužníky zajišťující širší schválení hypotečního úvěru. Tato volná půjčka specificky pro subprime dlužníky vedla ke zvýšenému počtu selhání a zabavování, což ovlivnilo hodnoty nemovitostí na celém americkém trhu. To vedlo k řadě neobvyklých situací, které způsobily ztráty pro dlužníky na celém trhu, jejichž hodnoty hypotečních úvěrů přesáhly tržní hodnotu jejich domova.

Následně provádění měnové politiky ze strany Federálního rezervního systému pomohlo americké ekonomice zotavit se a ceny bytů se znovu oživily. Nižší úrokové sazby po krizi také pomohly snížit zátěž při splácení hypotéky a zvýšit určitou poptávku po nemovitostech.

Posouzení domácí hodnoty

Vzhledem k novým tržním iniciativám vyplývajícím z právních předpisů Dodd-Frank, které pomáhají zlepšovat standardy hypotečního úvěru, není pravděpodobné, že by kupci domů opět viděli výrazný pokles cen nemovitostí, ke kterému došlo v roce 2008. Finanční krize v roce 2008 však způsobila nový smysl pro trh realizace a opatrnost při investování do nemovitostí. Protože tito věřitelé jsou nyní opatrnější ohledně hypoték, které schválí, a majitelé domů jsou obecně opatrnější ohledně hypotečního dluhu, který přijímají. I s novým výhledem na trh však majitelé domů stále musí pečlivě sledovat hodnoty domů a zmírňovat rizika hypotéky pod vodou.

Pro udržení dobrého porozumění hodnoty domu se může majitel domu rozhodnout, že bude nemovitost každoročně oceněna. Posouzení se také provádí pravidelně pro výpočet daně z nemovitosti. Hodnotící hodnota bude založena na řadě faktorů, které mohou zahrnovat trendy na domácích trzích, nedávný prodej podobnými nemovitostmi v regionu a sousedství, jakož i individuální vybavení domácnosti. Majitelé domů mohou také pracovat na udržování vysoké hodnoty domova pro svůj domov pravidelnými renovací a aktivním podporováním pozitivních komunitních aktivit.

Související termíny

Je pro vás Hypotéka se sdíleným oceněním ta pravá? Hypotéka se sdíleným zhodnocením (SAM) je situace, kdy kupující domu sdílí procento zhodnocení hodnoty domu s věřitelem. více Podvodní definice Podvodní aktivum má hodnotu nižší než je jeho pomyslná hodnota, stejně jako hodnota domu nižší než jeho vynikající hypotéka. Také se označuje jako vzhůru nohama nebo z peněz. více Podvody v oblasti hodnocení Podvody v oblasti hodnocení jsou formou hypotečního podvodu, přičemž hodnota domu je záměrně hodnocena nad jeho tržní hodnotu. více Definice Velké recese Velké recese znamenalo prudký pokles ekonomické aktivity během konce 2000. let a je považována za největší hospodářský útlum od Velké hospodářské krize. více Společnost pro hodnocení společnosti (AMC) AMC plní administrativní funkci v procesu hodnocení a jsou součástí realitního prostředí za posledních 50 let. více Definice lhářského úvěru Lhářská půjčka je typem schválení hypotéky, která k prokázání příjmu dlužníka vyžaduje jen malou nebo žádnou dokumentaci. více partnerských odkazů