Nepojištěné krytí motoristů (UM)
Pojistné krytí nepojištěným motoristem (UM) je ustanovení o pojistné smlouvě na auto, které poskytuje pojistné krytí, když je řidič bez pojištění shledán vinným z nehody. Jedná se o doplněk ke standardní automobilové politice, který platí za zranění pojistníka a cestujících a v některých případech za škodu na majetku, pokud je za nehodu právně odpovědný druhý řidič. Ne všechny státy budou vyžadovat, aby pojistné smlouvy zahrnovaly nepojištěné krytí motoristů.
Nepojištěné krytí není stejné jako nedostatečné pojistné krytí, které zahrnuje případ, kdy řidič vady nemá dostatečné pojištění k uspokojení svých nároků na náhradu škody.
SNÍŽENÍ NEBEZPEČNÉ Krytí motoristů (UM)
Nepojištěný motorista (UM) je řidič zavinění, který nemá žádné auto pojištění, nemá pojištění, které splňuje státem požadované minimální částky závazku, nebo jehož pojišťovací společnost není ochotná nebo neschopná zaplatit pohledávku. Řidič hit-and-run by byl také považován za nepojištěného motoristy. Bez tohoto krytí nemusí osoba, která má pravidelnou pojistku na automobil, dostávat platby, pokud je účastníkem nehody, kdy je druhá strana zaviněna a nepojištěna.
Nepojištěné krytí motoristů obvykle zvyšuje náklady na pojištění automobilu pouze v malém množství, ale poskytuje výhodné krytí. Toto krytí bude užitečné při nehodě, kdy řidič, u kterého bylo zjištěno zavinění, nezajistí auto pojištění, které by pokrylo náklady na škody způsobené nehodou.
Podle Rady pro výzkum v pojišťovnictví v průběhu roku 2015. Jeden z každých osmi amerických řidičů na silnici neměl pojištění. Studie zjistila, že Florida měla nejvyšší počet nepoistených řidičů na 26, 7%, následovaly Mississippi, Nové Mexiko, Michigan a Tennessee. Stát s nejnižším počtem nepoistených motoristů je Maine s 4, 5 procenty.
Státní zákony obecně přikazují motoristům nést určitou úroveň pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem automobilu a tyto požadavky se v jednotlivých státech liší. New Hampshire je jediný americký stát, který nevyžaduje minimální množství pojištění motorových vozidel. Dvacet dva států vyžaduje, aby politiky také zahrnovaly krytí nepojištěných motoristů (UM).
Pojišťovací společnosti budou zaměstnávat upisovatele, kteří použijí analýzu rizik k určení výše pojistného splatného na pojistku. Tyto prémie se rovněž liší v závislosti na věku, pohlaví, letech zkušeností s řízením, počtu nehod nebo pohybu v historii jízdenek za porušení a dalších faktorech. Pojistné období je obvykle šest nebo 12 měsíců a je obnovitelné.
Podání nároku na pojistné krytí nepojištěných motoristů
Pokud má osoba nehodu, která není jejím zaviněním, a druhý motorista nemá pojištění na krytí škod, nabývá účinnosti pojistné smlouvy. Pokud při vyšetřování nehody nemá řidič zavinění pojištění, policie o tom informuje ostatní zúčastněné řidiče. Pokud policie na nehodu nereaguje nebo v případě havárie typu „hit-and-run“, zkuste shromáždit co nejvíce informací. Požádejte o jména, adresy a telefonní čísla potenciálních svědků a pokud možno získejte číslo poznávací značky. Také fotografujte scénu nehody.
Co nejdříve podejte u své pojišťovny reklamaci a poskytněte veškeré informace, které můžete mít. Jakmile u svého poskytovatele podáte reklamaci, jeho správce případu prošetří a bude potřebovat veškeré informace shromážděné v té době. Po šetření může společnost povolit nárok na maximální pokrytí vaší politiky. Mohou však nárok zamítnout, pokud není dostatek důkazů, že nehoda nebyla způsobena vaší nedbalostí.
Někteří poskytovatelé pojištění budou mít limit na to, jak dlouho můžete čekat, než podáte svůj nepojištěný nárok. Tyto limity se budou lišit podle společnosti. Jakmile pojišťovna uspokojí váš nárok, bude chtít kopírovat a fakturovat veškerou lékařskou péči a veškeré opravy automobilů, které z události vyplynuly. Pokud poskytovatel pojištění rozhodne, že náklady předložené s reklamací byly zbytečné nebo nesouvisely s nehodou, tyto částky zamítnou. Pokud pojistník nesouhlasí s rozhodnutím poskytovatele pojištění, jde obvykle o závazné rozhodčí řízení.
Obecné pojištění motorových vozidel
Pojištění vozidla se vztahuje na pojistníka a další členy rodiny, ať už s povolením řídí vozidlo pojištěné nebo někoho jiného. Pojištění také poskytuje krytí někomu, kdo není jmenován, ale provozuje vozidlo se souhlasem pojistníka.
Osobní auto pojištění je omezeno na osobní řízení a nezahrnuje používání automobilu pro komerční účely, jako je dodávka. Nezahrnuje také řízení pojištěného vozidla během služeb sdílení vozidel, jako jsou Uber nebo Lyft. Některé pojišťovny nabízejí doplňkové pojistné produkty za dodatečné náklady, které rozšiřují krytí pro majitele vozidel, kteří poskytují služby sdílení jízd.
Většina států vyžaduje, aby majitelé automobilů nesli minimálně odpovědnost za škodu na zdraví a za škodu na majetku. Zásady mohou také zahrnovat zvýšené krytí ochrany zdraví, majetku a osob (PIP). Některé státy budou vyžadovat, aby politika zahrnovala krytí pro nepoistené motoristické krytí.
- Odpovědnost za zranění pokrývá náklady spojené se zraněním nebo smrtí, které pojistník nebo jiný řidič způsobí při řízení pojištěného automobilu.
- Odpovědnost za škodu na majetku nahradí ostatním škodu způsobenou vozidlem pojištěného na jiném vozidle nebo jiném majetku.
- PIP hradí zdravotní náklady za zranění pojištěného nebo jejich cestujících a uhradí ztracené mzdy a související výdaje.
- Nepojištěné krytí motoristy hradí pojistníkovi, pokud dojde k nehodě od řidiče, který nemá auto pojištění.