Použijte průměrování dolarových nákladů k vytváření bohatství v průběhu času

Průměrování v dolarech je jednoduchá technika, která vyžaduje investování fixního množství peněz do stejného fondu nebo akcií v pravidelných intervalech po dlouhou dobu.

Pokud máte důchodový plán 401 (k), tuto strategii již používáte.

Nedělejte chybu, průměrování nákladů v dolarech je strategie a je to taková, která téměř jistě získá výsledky, které jsou stejně dobré nebo lepší než snaha o nízký a vysoký prodej. Jak vám řekne mnoho odborníků, trh nemůže nikdo měřit.

Jak investovat pomocí průměrování dolarových nákladů

Strategie nemůže být jednodušší. Investujte stejné množství peněz do stejných akcií nebo podílových fondů v pravidelných intervalech, řekněme měsíčně. Ignorujte výkyvy v ceně vaší investice. Ať už je to nahoru nebo dolů, vkládáte do něj stejné množství peněz.

Počet akcií zakoupených každý měsíc se bude lišit v závislosti na ceně akcií investice v době nákupu. Když hodnota akcie stoupne, vaše peníze budou nakupovat méně akcií za investovaný dolar. Když cena akcií klesne, vaše peníze vám přinesou více akcií.

V průběhu času se průměrná cena za akcii, kterou utratíte, bude pravděpodobně srovnávat docela příznivě s cenou, kterou byste zaplatili, kdybyste se ji pokusili načasovat.

Odměny z průměrování dolarových nákladů

Z dlouhodobého hlediska je to vysoce strategický způsob investování. Když kupujete více akcií, když je cena nízká, snižujete v průběhu času průměrné náklady na akcii.

Průměrování dolarových nákladů je obzvláště atraktivní pro nové investory, kteří právě začínají. Je to způsob, jak pomalu, ale jistě budovat bohatství, i když začínáte s malým vkladem.

Příklad průměrování dolarových nákladů

Předpokládejme například, že investor vloží 1. ledna každého měsíce do podílového fondu XYZ, počínaje lednem. Stejně jako jakákoli investice i tento fond se každý měsíc odrazí v ceně.

V lednu byl podílový fond XYZ na 20 USD za akcii. Do 1. února to bylo 16 $, do 1. března to bylo 12 $, do 1. dubna to bylo 17 $ a do 1. května to bylo 23 $.

Investor průběžně vkládá do fondu 1 000 $ každý měsíc, zatímco počet akcií, které množství peněz nakupuje, se liší. V lednu koupilo 1 000 dolarů 50 akcií. V únoru koupila 62, 5 akcií, v březnu 83, 3 akcií, v dubnu 58, 2 akcií a v květnu 43, 48 akcií.

Pouhých pět měsíců poté, co začal do fondu přispívat, vlastní investor 298, 14 akcií podílového fondu. Investice 5 000 $ se změnila na 6 857, 11 USD. Průměrná cena těchto akcií je 16, 77 USD. Na základě aktuální ceny akcií se investice ve výši 5 000 USD změnila na 6 857, 11 USD.

Pokud investor během tohoto období utratil celých 5 000 USD najednou, může být celkový zisk vyšší nebo nižší. Avšak rozložením nákupů se riziko investice značně snížilo.

Průměrování v dolarech je bezpečnější strategií pro získání průměrné ceny za akcii, která je celkově příznivá.

Proč používat podílové fondy

Pokud jde o použití strategie průměrování dolarových nákladů, nemusí existovat lepší investiční nástroj než podílový fond bez zatížení. Struktura těchto podílových fondů, které jsou nakupovány a prodávány bez poplatků za provizi, se zdá být téměř navržena s ohledem na průměrování nákladů na dolary.

Poměr nákladů, který investoři podílových fondů platí, je pevným procentem z celkového příspěvku. Toto procento vezme stejné relativní skus z investice 25 USD nebo z pravidelné splátky, jako by z 250 USD nebo 2 500 $ jednorázové investice. Ve srovnání s obchodováním s akciemi, ve kterém je za každou transakci účtována paušální provize, je hodnota poměru fixního procenta nákladů překvapivě jasná.

Například, pokud jste provedli splátku ve výši 25 USD ve vzájemném fondu, který účtuje poměr nákladů na 20 základních bodů, zaplatili byste poplatek ve výši 0, 05 USD, což činí 0, 2%. Za 250 USD jednorázovou investici do stejného fondu byste zaplatili 0, 50 $ nebo 0, 2%.

Pokud jste prostřednictvím makléře, který účtuje provizi 10 USD za obchod, provedli investici 25 $, zaplatíte 10 $, což představuje 40% poplatek. 250 $ by vyžadovalo poplatek 10, 00 $, neboli 4%.

On-line zprostředkovatel slev by určitě stál méně, protože obvykle účtují paušální částku 4, 95 $ za transakci.

Dostupnost bezplatných podílových fondů, které podle definice neúčtují transakční poplatky, v kombinaci s jejich nízkými minimálními investičními požadavky, nabízí přístup k investování téměř každému. Ve skutečnosti se mnoho podílových fondů vzdává požadavku na minimum pro investory, kteří nastavují automatické plány příspěvků, plány, které uvádějí průměrné náklady dolaru do činnosti.

Chcete-li skutečně snížit náklady, můžete zvážit indexové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF). Tyto fondy nejsou aktivně spravovány a jsou vytvořeny tak, aby paralelně prováděly výkonnost konkrétního indexu. Protože nejsou zahrnuty žádné poplatky za správu, náklady jsou zlomkem procenta.

Dlouhodobá strategie

Bez ohledu na částku, kterou musíte investovat, je průměrování dolarových nákladů dlouhodobou strategií.

Zatímco finanční trhy jsou v neustálém stavu, většina akcií se dlouhodobě pohybuje ve stejném obecném směru, který je v ekonomice zametán většími proudy. Medvědí trh nebo býčí trh může trvat měsíce nebo dokonce roky. To snižuje hodnotu průměrování dolarových nákladů jako krátkodobé strategie.

Kromě toho se podílové fondy ani jednotlivé akcie zpravidla drasticky nemění z měsíce na měsíc. Musíte vidět, že vaše investice prochází špatnými a dobrými časy, abyste viděli skutečnou hodnotu průměrování hodnoty dolarových nákladů. V průběhu času budou vaše aktiva odrážet jak prémiové ceny býčího trhu, tak slevy z medvědího trhu.