Kdy mají důchodci zmenšovat své domovy?

Při zvažování, zda zmenšit váš domov po odchodu do důchodu, bude odpověď založena na mnoha individuálních okolnostech. Některé věci, které je třeba zvážit, zahrnují související náklady, nehmotný majetek a zdravotní problémy. Nakonec, bez ohledu na sentiment, by mohlo být rozumnější prodat.

Klíč s sebou

• Zmenšení na menší dům po odchodu do důchodu může mít své výhody, jako je řešení problémů s mobilitou - kde jsou menší a menší kroky lepší - a umožnění cestování.
• Mezi hlavní věci, které je třeba zvážit, však před prodejem patří náklady na stěhování a potenciální ztráta přátelských a rodinných vztahů.
• Alternativy k prodeji vašeho domu zahrnují pronájem nebo jeho část.

Zmenšení domácích okolností na zamyšlení

Většina lidí čerstvých ze školy nebo nově vdaných s malými penězi začíná v bytě holých kostí. Postupem času, kdy rodina roste v tandemu s příjmy, se dům s více ložnicemi obecně stává volbou rezidence. Později v životě se děti odstěhují a dům je plný více vzpomínek než lidí.

Obvykle v tuto chvíli již není třeba platit výdaje spojené s velkým domem. Jakmile je odchod do důchodu plně nastartován a jednotlivci nebo páry často žijí s menším příjmem, může se stát, že jejich peníze budou poslední, mohou se stát vážným problémem.

„Redukce je finanční i emocionální rozhodnutí, “ říká Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, prezident skupiny Comprehensive Wealth Management Group. „Často se stává nutností, protože důchodový příjem nemusí výdaje udržet. Bylo by také rozumné, kdyby to znamenalo snížení nákladů, které lze nyní použít na jiné věci, jako jsou rodinné dovolené, péče o vnoučata atd. “

Prodej domu by mohl být perfektním způsobem, jak snížit náklady, ale není tomu tak vždy.

Home Downsizing: Náklady na prodej

Prodej vašeho domu je spojen s velmi vysokými náklady. Pravděpodobně budete muset provést nějaké aktualizace facelift / styl, abyste získali nejlepší cenu, mohli byste mít 6% a více v provize realitních kanceláří. Pokud vyděláte dost peněz na prodej, daně z kapitálových výnosů by mohly z vašeho výdělku udělat velké sousto.

Home Downsizing: Náklady na stěhování

Pak musíte koupit nebo pronajmout něco nového, abyste mohli žít. Pokud je nové místo mnohem menší, možná budete muset koupit menší nábytek místo toho, abyste použili to, co máte. S pohybem jsou pak spojeny všechny náklady: náklady na uzavření, skutečné tahače (a tentokrát budete možná potřebovat pomoc s balením, abyste ušetřili záda), a mnoho dalších vedlejších věcí, o kterých nebudete vědět, dokud to neuděláte.

Home Downsizing: Nehmotný majetek

Možná, že přechod na slunečné klima vypadá jako sen, ale necháváte celoživotní přátele, rodinu, komunitu a lékaře, s nimiž jste si časem budovali vztahy. Pláž je pěkná, ale mít přátele a rodinu, s nimiž trávit čas, by mohlo být lepší.

"Vztahy jsou důležité a není tak snadné je rozvíjet, jak bychom předpokládali." Z tohoto důvodu se k této otázce nezaujímejte příliš lehce. Možná nebudete ve svém novém domově navazovat nová přátelství tak snadno jako ve svém starém ... vzhledem k tomu, že se nyní nacházíte v jiné fázi života, “říká Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, prezident Strategic Bohatství.

Mimochodem, pravděpodobně si myslíte, že váš dům má vyšší hodnotu, než ve skutečnosti je, takže se ujistěte se, že se před několika změnami podíváte na pravděpodobnou prodejní cenu u několika realitních kanceláří, a možná zaplatíte za ocenění nemovitosti.

To vše znamená jednu věc: Musíte sečíst všechny náklady spojené s stěhováním, abyste zjistili, zda to dává smysl. „Důležité je také vypracování srovnání nákladů na starý domov v porovnání s novými výdaji na domov. Bude mít nový domov například vyšší nebo nižší veřejné služby? Bude mít nový domov větší či menší náklady na dojíždění nebo cestování, aby navštívil své blízké, rozběhl pochůzky, začal pracovat? Před přemístěním zvažte náklady na pojištění, daně z majetku, poplatky HOA a výdaje. Rozdíly mohou být obrovské a překvapivé v závislosti na regionu, “říká Elyse Foster, CFP®, ředitel Harbour Financial Group.

To neznamená, že nebudete nakonec profitovat: Studie z Centra pro výzkum důchodu v Bostonu zjistila, že redukce z 250 000 domů na 150 000 domů vám pravděpodobně vydělá asi 6 250 $ navíc ročně nebo 520 $ měsíčně, což znamená, že je značná částka pro průměrného důchodce. Taková čísla jsou však čistě hypotetická. Budete si muset spočítat svá vlastní čísla, abyste se mohli kvalifikovaně rozhodnout. A to je vše, než začnete přemýšlet o zdraví.

Obavy o zdraví

Jak stárnete, vaše zdraví se stane rozhodujícím faktorem ve všech rozhodnutích. Pokud máte (nebo váš manžel / manželka) problémy s mobilitou, dvoupodlažní dům pravděpodobně není tím nejlepším místem k životu. Můžete si zajistit přístupnost, ale náklady mohou být vysoké.

Na druhou stranu, pokud má vaše aktuální dispozice méně schodů nebo je-li vše v jednom patře, rozšíření několika dveří pro chodce není tak moc ve srovnání s náklady na prodej a stěhování. Pokud jste mladší a přemýšlíte o stárnoucích rodičích (nebo se těšíte na to, že jste jedním), udělejte upgrade domácího vzhledu pomocí tzv. Univerzálních standardů designu - určených pro lidi ve všech fázích života. To vám umožní zůstat ve vašem domě tak dlouho, jak budete chtít, aniž byste museli provádět pozdější úpravy.

Závažnější zdravotní problémy mohou být důvodem k přechodu na nějakou formu bydlení pro seniory, ale to není problém snižování.

Blízký terén

Pokud si nejste jisti, co dělat, je třeba prozkoumat prostřední terén. Místo prodeje byste si mohli pronajmout svůj dům a přestěhovat se do něčeho menšího, pomocí výtěžku z pronájmu a bankováním dalších peněz.

„Prodej vašeho domu přímo může způsobit vážné narušení vaší finanční strategie. Vždy zvažte alternativu pronájmu vašeho domu dobrým nájemcům, kteří za váš majetek zaplatí prémii. To vám umožní být flexibilní se svým životním stylem odchodu do důchodu. Ať už se rozhodnete přestěhovat do bytu nebo cestovat po světě, nyní máte novou formu příjmu, “říká Timothy W. Hooker, AIF®, partner společnosti Dynamic Wealth Solutions.

Pravděpodobně budete potřebovat správcovskou společnost, zejména pokud nemáte zkušenosti s pronajímatelem. Ale i přidání těchto nákladů šetří všechny náklady na prodej a umožňuje vám pokračovat v proplacení rostoucí hodnoty vašeho domova. Je zřejmé, že to nedělejte, pokud to nezíská dostatek peněz navíc, pokud vaším dalším cílem je vyzkoušet nové město nebo potřebu žít v jednom patře.

Můžete si také pronajmout pokoj nebo část vašeho domova, ale měli byste šlapat lehce, zvláště pokud je to někdo, koho neznáte. A prostudujte si místní nařízení o spolubydlících, nejen o tom, zda můžete mít ve vašem sousedství, ale co se stane, pokud ho chcete vystěhovat.

Další důvody k prodeji

Pokud jste zaplatili svůj domov, pokusit se ho držet, aniž byste se zatěžovali, dává smysl. Někdy je však prodej nejlepším nápadem. Pokud plánujete hodně cestovat, možná budete potřebovat jen malé místo, kam zavoláte domů. Pokud potřebujete rozsáhlou a pokračující lékařskou péči, kterou vaše místní nebo regionální nemocnice nemůže podporovat, může být také doporučeno přemístit se.

Sečteno a podtrženo

Jako důchodce doufáte, že se budete moci rozhodnout o tom, jak žijete a které se nezaměřují na peníze. Pokud máte rádi svůj domov a všechny vzpomínky, které drží, můžete zůstat, i když to nedává žádný finanční smysl. Proč? Protože můžeš.

Jak víte, že byste ho měli prodat? Rozdělte čísla. Vypočítejte počáteční náklady na stěhování a porovnejte je s ročními úsporami, které realizujete. Malý zisk pravděpodobně nestojí za váš čas, ale značné úspory by mohly mít smysl.