Které třídy aktiv jsou nejrizikovější?

Skupina cenných papírů, které vykazují podobné finanční vlastnosti a na trhu se chovají stejně, se nazývá třída aktiv. Mezi příklady hlavních tříd aktiv patří akcie, dluhopisy, peněžní trhy a nemovitosti.

Akcie nabízejí vlastnický podíl v podniku. Známým termínem pro akcie jsou akcie. Cenné papíry s pevným výnosem, známé jako dluhopisy, vyplácejí v pravidelných intervalech v pravidelných intervalech pevný výnos, po kterém je vrácena jistina investora. Investice na peněžním trhu, které zahrnují vládní cenné papíry a vkladové certifikáty (CD), platí pevnou úrokovou sazbu a lze je snadno likvidovat. A konečně je tu nemovitost. Majetek klasifikovaný jako nemovitost zahrnuje bydliště osoby, pronájem nebo investice do nemovitostí a také komerční nemovitosti.

Proč jsou akcie nejrizikovější třídou aktiv

Akcie jsou obecně považovány za nejrizikovější třídu aktiv. Kromě dividend neposkytují žádné záruky a peníze investorů podléhají úspěchům a neúspěchům soukromých podniků na silně konkurenčním trhu.

Investování do vlastního kapitálu zahrnuje nákup akcií v soukromé společnosti nebo skupině společností. Tím se rozšíří vlastnický podíl v těchto společnostech na investora. Když společnost zvyšuje hodnotu, zvyšují se také investice akcionářů do společnosti. Když však společnost ztratí hodnotu, do portfolia investorů do společnosti investuje i portfolia investorů. Kromě dividend - pravidelné pravidelné výplaty hotovosti akcionářům - akcie nenabízejí zaručené platby ani návratnost. Investor může získat 100% nebo více z investice do vlastního kapitálu za rok, ale může také ztratit celou svou jistinu. Je zcela závislé na výkonnosti společnosti.

Lidé, kteří investují do akcií, musí zvážit riziko proti potenciální návratnosti. Ve financích koreluje riziko a výnos pozitivně. Čím více peněz může investor vydělat na konkrétní investici, tím více toho stejného investora ztratí také. Akcie nabízejí potenciál vydělat spoustu peněz, protože investoři nejsou připoutáni k pevné míře návratnosti, jako je šest procent nebo 10 procent.

Investor, který nakoupí akcie společnosti XYZ za 100 USD a prodá je o rok později za 150 USD, dosáhne 50% návratnosti. Stejně jako investoři nejsou omezeni fixním výnosem, nejsou ani chráněni. Pokud akcie společnosti XYZ klesnou na 50 USD, investor ztratí polovinu svých peněz.

Jak je nemovitost také docela riskantní

Po akciích vystavuje nemovitost svým investorům nejvíce rizika. Rozpad v roce 2008 ukázal, že nemovitosti ne vždy oceňují hodnotu. Nemovitosti přicházejí s dalšími riziky, která se nenacházejí v jiných třídách aktiv. Při investování do nemovitostí musí být zvážena environmentální rizika a náklady na údržbu.

Nemovitosti, dlouho považované za bezpečnější než akcie, vykazovaly svoji ošklivou stránku na konci roku 2000, kdy se hodnoty nemovitostí v mnoha amerických regionech propadly o více než polovinu. Stejně jako akcie i nemovitost neposkytuje žádné záruky. Investoři musí navíc zvážit dodatečné náklady související s nemovitostmi, včetně nákladů na údržbu, poplatků a daní z nemovitostí. Střecha nemůže uniknout akciím nebo dluhopisovým investicím, ale může proniknout i na investiční byt na Floridě.

Sečteno a podtrženo

Akcie a nemovitosti obecně investory vystavují více rizikům než dluhopisy a peněžní trhy. Poskytují také šanci na lepší návratnost a vyžadují, aby investoři provedli analýzu nákladů a přínosů, aby určili, kde se jejich peníze nejlépe drží.