Ženy by měly plánovat život na 100 let: Merrill Lynch

Rostoucí kariéra a finanční moc žen nemusí nutně znamenat dlouhodobé finanční zdraví. To je cesta z nové studie Merrill Lynch / Age Wave, která byla zveřejněna ve čtvrtek 19. dubna na téma „Ženy a finanční wellness: za dolní hranici“.

"Ženy vedou velké změny v pracovní síle, ve svých komunitách a na pracovištích a ve svých domovech, " řekla Sheri Bronsteinová, globální manažerka lidských zdrojů v Bank of America na panelu, který tuto studii oznámil ve středu večer. Ale i když se hodně změnilo, ženy jsou stále v nevýhodě, pokud jde o finanční blahobyt.

Studie je založena na reprezentativním vzorku 2 638 žen a 1 069 mužů v USA ve věku nad 18 let, který byl sledován mezi 25. říjnem a 22. listopadem 2017.

Největší finanční lítost žen

Ženy mají menší šanci investovat než jejich mužské vrstevníky, i když 84% respondentů v průzkumu spojuje profesní flexibilitu a pochopení svých financí. Největší finanční lítost účastníků průzkumu „neinvestuje více“.

To neznamená, že ženy to všechno nechávají náhodě. Pouze jedna ze čtyř žen ve věku 18 a více neplánovala svou budoucnost vůbec. Co jim brání v tom, aby dělali více: Studie uvádí, že ženy „nemají znalosti investovat“ a „nemají důvěru“ jako hlavní důvody, proč neinvestují.

I když ženy mají při plnění většiny finančních úkolů sebevědomí jako muži, jsou výrazně méně, pokud jde o investování svých peněz (52% oproti 68% mužů). K nedůvěře přispívá také sociální tabu: 61% dotázaných žen by raději mluvilo o své vlastní smrti než o penězích.

"Miléniové ženy měly nejmenší důvěru v investování, " řekla Maddy Dychtwaldová, spoluzakladatelka Age Wave, zatímco starší ženy měly větší pravděpodobnost sebevědomí. "To představuje významnou příležitost pro mezigenerační mentorství."

Jak by ženy v přechodném období měly myslet na své finance

Nedostatek modelů rolí

Nepomáhá to, že média zaměřená na ženy jsou zvláště slabá ve finančních informacích. Z 1 594 stránek redakčního obsahu z předních časopisů pro ženy zjišťovaných v březnu 2018 pokrývalo osobní finance méně než 1% stránek.

Tento problém je umocněn odvětvím finančních služeb, které podle Megan Driscoll, zakladatelky a generální ředitelky společnosti EvolveMKD, public relations, „neinzeruje v časopisech pro ženy“. Zatímco polovina zákaznické základny v odvětví finančních služeb je žena, 70 % žen uvádí, že finanční průmysl tradičně zajišťoval muže. Například modely finančního plánování neumožňují takové přestávky v práci, které mnoho žen podniká, aby vychovaly děti nebo se staraly o stárnoucí členy rodiny.

Součástí problému je to, že mnoho finančních médií je psáno hlasem zaměřeným na muže, řekla Diane Harris, bývalá šéfredaktorka časopisu Money. Diane zjistila, že zatímco byla redaktorkou, 30% jejích předplatitelů tisku byly ženy. Jakmile posunuli svůj webový hlas, aby se více zaměřili na ženy, čtenářky žen „vyskočily na 50%.“ Část z toho je „mluvení se ženami způsobem, s nímž chtějí mluvit.“

Za mezeru v placení

Hodně bylo napsáno o rozdílech v odměňování žen a mužů a jejich počty se opakují: Ženy vydělávají 82 centů za každý dolar, který vytváří muž v podobné pozici. Tyto údaje o současné hodnotě však „nedokazují, jak se v průběhu života ženy hromadí a komplikuje rozdíl v odměňování“, říká Merrill Lynch. (Další informace naleznete v článku Jeden velký faktor podporující rozdíly v odměňování žen a mužů)

Zatímco průměrné ženy tráví 44% svého dospělého života mimo pracovní sílu, průměrný muž je odebrán pouze na 28%. Účinky těchto přerušení kariéry - péče o děti, nemocného rodiče nebo nemocného manžela - se časem hromadí až do výše 1 555 000 $ mezery v celoživotním výdělku mezi muži a ženami. A to samozřejmě ovlivňuje, kolik peněz musí ženy investovat.

Plánování do věku 100

S jedním ze čtyř 65letých, kteří dnes žijí v minulosti nad 90 let, a s jedním z 10 žijících v posledních 95 letech, musí každý plánovat delší životnost. Nejobezřetnější číslo: věk 100. To platí zejména pro ženy, jejichž průměrná délka života je o pět let delší než u mužů.

Problém s finanční jistotou na tuto delší životnost je umocněn skutečností, že ženy mají tendenci odejít dříve (snad starat se o nemocného manžela) a méně spaseny. Pouze 9% amerických žen má vyčleněno 300 000 dolarů nebo více. Co potřebují k typickému odchodu do důchodu, podle studie Merrill Age Wave: 738 000 dolarů. Kromě toho, delší životy žen znamenají, že v pozdějších letech narostou o téměř 200 000 dolarů více za lékařské výdaje. Vytrvalé vyplacení nákladů na zdravotní péči v důchodu (včetně dlouhodobé péče): 494 000 dolarů pro muže, ale 688 000 dolarů pro ženy.

„Základ spoření pro odchod do důchodu se nezměnil tak, aby podporoval 100letý život, “ řekla Victoria Mazur, vedoucí kompenzace a dávek u Lorda Abbetta. "Lidé o tom nepřemýšlejí."

Jdeme odtud

"Životní cesty žen se liší nejen od životů mužů, ale liší se od životních cest našich matek a babiček, " řekla Maddy Dychtwaldová.

Jak Megan Driscoll ve středu večer řekl panelu: „Zákony se mohou změnit, ale postoje ve společnosti trvají mnohem déle.“ Boomers vyrostl s omezeními, které bylo nutné odstranit federální legislativou. Věřitelé často požadovali, aby ženy, které žádají o hypoteční úvěr, předložily podpis manžela / manželky nebo příbuzného muže, dokud zákon o rovných úvěrových příležitostech nezakázal tuto praxi v roce 1974. A až do roku 1988 ženy v mnoha státech stále potřebovaly mužský podpis, aby mohly požádat o podnikatelský úvěr . Děkuji Zákonu o podnikání žen za ukončení této nerovnosti.

"Ženy prošly dlouhou cestu, jak osobně, tak profesionálně, ale pokud jde o jejich finance, stále ještě zbývá nějaká cesta, " řekla Lorna Sabbia, vedoucí oddělení pro odchod do důchodu a řešení osobního bohatství pro Bank of America Merrill Lynch .

Co může ženám pomoci dosáhnout finančního zdraví? Studie má čtyři hlavní doporučení:

• Rozbijte tabu kolem peněz.
• Proměňte dlouhověkost v výhodu.
• Uznávejte finanční problémy, které mají dopad na ženy.
• Plánujte časně a často.

Jinými slovy, ženy mohou převzít kontrolu nad svými finančními budoucnostmi prostřednictvím rozhovorů s přáteli, mentory a profesionály o penězích; začátek brzy, takže jejich peníze mají čas růst; úspory a plánování pro přerušení kariéry nebo dražší náklady na zdravotní péči; a plánování a provádění oprav kurzu podle potřeby. (Další informace naleznete v tématu Překonání důchodu „Gender Gap“)