Pracuje jako finanční plánovač

Práce jako finanční plánovač, také nazývaný osobní finanční poradce, poskytuje příležitost spolupracovat přímo s klienty a podniky při orientaci na základních principech osobních financí.

Finanční plánovači informují své klienty o tom, jak dosáhnout svých finančních cílů. Někteří finanční plánovači poskytují komplexní plánovací služby bez nabízení doporučení, zatímco jiní nabízejí plánovací i transakční služby.

Finanční plánovači často pracují ve větších investičních nebo pojišťovacích společnostech, ale někteří pracují nezávisle. Bez ohledu na strukturu služeb nebo prostředí, ve kterém pracují, mají všichni finanční plánovači podobný popis práce.

Popis práce

Finanční plánovači spolupracují s jednotlivci, rodinami a podniky, aby těmto klientům pomohli pochopit jejich finanční situaci a způsob, jak dosáhnout svých krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. Během počátečního rozhovoru klienti poskytují relevantní finanční informace, zodpovídají otázky týkající se jejich celkového ročního příjmu, dluhových závazků, měsíčních nákladů nesouvisejících s dluhem, aktuálních investic, zůstatků na spořicím účtu, daňových závazků a pojistných plánů. Finanční plánovači tyto informace analyzují a předkládají realistická a smysluplná doporučení na základě finanční situace a cílů svých klientů.

Finanční plánovači diskutují se svými klienty o mnoha tématech týkajících se osobních financí, včetně správy dluhů, cílů a strategií úspor a rozpočtování na osobní a rodinné účely. Diskutují také o investičních strategiích, úvahách o plánování nemovitostí, plánování ochrany prostřednictvím pojištění a taktikách akumulace a distribuce důchodů.

Finanční plánovači mohou poskytovat informace o daňové účinnosti, ale obvykle se nezabývají daňovými přiznáními. Finanční plánovač pracující s podnikem nebo institucionálním klientem může analyzovat a poskytovat pokyny k tématům, jako jsou peněžní tok, plánované příjmy, správa dluhů nebo zaměstnanecké výhody. Každý z těchto aspektů hraje roli v celkové finanční prosperitě jednotlivce nebo firmy, takže finanční plánovači mohou mít podstatný dopad na finanční budoucnost klienta nebo podniku.

Prospektování, což je proces hledání nových klientů, je podstatnou součástí práce finančního plánovače. Často se jedná o vytváření sítí s dalšími zavedenými odborníky, jako jsou certifikovaní veřejní účetní (CPA) nebo právníci plánování nemovitostí. Finanční plánovači se také mohou účastnit společenských nebo charitativních akcí a navazovat kontakty. Proces vyhledávání zajišťuje, že finanční plánovači kultivují vztahy se svými klienty, čímž udržují vysokou míru udržení.

Vzdělávání a odborná příprava

Profesní dráha finančního plánování nevyžaduje formální vysokoškolské vzdělání, ale doporučuje se bakalářský titul. Titul na úrovni absolventa, jako je magisterský obor obchodní administrativa (MBA) se zaměřením na finance nebo marketing, se může ukázat jako prospěšný pro jednotlivce, který chce založit firmu pro finanční plánování. Pro úspěch však není nutný pokročilý titul.

Finanční plánovači musí být rovněž držiteli určitých licencí k poskytování poradenství a provádění konkrétních transakcí souvisejících s cennými papíry nebo pojišťovnictvím. Licence k cenným papírům často zahrnují finanční regulační úřad pro finanční průmysl (FINRA), série 7, který testuje znalosti odvětví cenných papírů a určitých transakcí souvisejících s investicemi, včetně prodeje variabilních anuit, opcí, státních cenných papírů, komunálních dluhopisů a podnikových cenných papírů. Může být také vyžadována licence FINRA Series 66, což je zkouška North American Securities Administrators Association (NASAA). Každá licence FINRA má požadavky na další vzdělávání, aby si udržela dobrou pověst u regulačního orgánu.

Další certifikace mohou napomoci kariéře finančního plánování. Například finanční průmysl a potenciální klienti jsou držiteli titulu Certified Financial Planner (CFP). K získání titulu CFP je vyžadován bakalářský titul, intenzivní dvoudenní zkouška a další vzdělávání.

Dovednosti

Úspěšní finanční plánovači rychle navazují silné vztahy se svými klienty. Navázání spojení s ostatními je nezbytné jak v oblasti vytváření kariéry, tak v oblasti udržení klientů. Podobně i klienti musí důvěřovat svému finančnímu plánovači.

Finanční plánovači prosperují, když mají hluboké znalosti a vášeň pro osobní finance. Při tvorbě a provádění finančního plánu se podílí několik faktorů a finanční plánovač musí být dobře obeznámen s finančními tématy. Finanční plánovači musí být navíc schopni smysluplně interpretovat finanční údaje svých klientů. Nejúspěšnější finanční plánovači mohou analyzovat a uchovávat značné množství informací.

Plat

Podle společnosti Glassdoor mají finanční plánovači ve Spojených státech průměrný základní plat ve výši 57 000 USD. Většina ročních příjmů finančního plánovače však pochází z kombinace poplatkových plánovacích služeb a provizí za produkty, jako je prodej investičních cenných papírů, anuity, životní pojištění nebo pojištění pro případ invalidity a podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF). Podle Bureau of Labor Statistics se od května 2016 celková kompenzace finančního plánovače pohybovala od zhruba 41 000 do více než 200 000 $.

Finanční plánovač, který pracuje pro větší investiční společnost nebo pojišťovnu, může získat nižší provizi než ten, kdo provozuje vlastní firmu. Výhody plánů sdílení zisku, příspěvků na zdravotní pojištění a úhrady vzdělání však mohou časem kompenzovat nižší výplaty provizí.