Váš kontrolní seznam pro roční finanční plánování

Pokud jste si vzali za úkol zmapovat svůj roční finanční plán, zasloužíte si vzadu pat. Ujistěte se, že jste pokryli všechny základny, je důležité pro vaše krátkodobé i dlouhodobé finanční zdraví. Sledování vašeho pokroku pomocí kontrolního seznamu ročního finančního plánování usnadňuje zjištění, které úkoly byly dokončeny a které je třeba ještě řešit.

Co je roční finanční plán?

Roční finanční plán je způsob, jak určit, kde jste v daném okamžiku finančně. To znamená vzít v úvahu veškerá vaše aktiva (kolik dostanete zaplaceno, co je na vašich spořicích a běžných účtech, kolik je ve vašem penzijním fondu), stejně jako vaše závazky, včetně půjček, kreditních karet a dalších osobních dluhů. Nezapomeňte zahrnout věci, jako je hypotéka nebo nájem, plus jakékoli vaše účty za elektřinu a další měsíční výdaje. Tento snímek by měl také zohlednit, jaké jsou vaše cíle a co musíte splnit, abyste se tam dostali. To může zahrnovat věci jako plánování odchodu do důchodu, daňové plánování a investiční strategie.

Roční kontrola finančního plánu

Teď, když víte, co je roční finanční plán a jak ho provést, pojďme shrnout nejdůležitější kroky v procesu. Zaškrtněte každý krok, který jste zvážili, i když vaše odpověď byla: „Ne, nechci refinancovat hypotéku“ nebo „Moje kreditní karty jsou již splaceny.“ Záměrem je zajistit, abyste se na problém podívali. Musíte však pokrýt každou položku v naší první sekci, abyste měli úplný finanční inventář.

Vytvořte si svůj osobní finanční inventář

Váš osobní finanční inventář je důležitý, protože vám poskytuje přehled o zdraví vašeho spodního řádku. Tato roční samokontrola by měla zahrnovat:

• Seznam aktiv, včetně položek, jako je váš pohotovostní fond, penzijní účty, další investiční a spořicí účty, nemovitostní kapitál, spoření na vzdělání atd. (Patří sem také jakékoli cenné šperky, jako je zásnubní prsten).
• Seznam dluhů, včetně vaší hypotéky, studentských půjček, kreditních karet a dalších půjček.
• Výpočet míry využití vašeho kreditu, což je výše dluhu, kterou máte, oproti celkovému limitu vašeho úvěru.
• Vaše kreditní zpráva a skóre.
• Přehled poplatků, které platíte finančnímu poradci, pokud existují, a služeb, které poskytuje.

Nastavit finanční cíle

Jakmile dokončíte osobní finanční inventář, můžete přejít ke stanovení cílů na zbývající část roku nebo dokonce na dalších 12 měsíců. Vaše cíle budou krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.

Mezi vaše krátkodobé cíle může patřit:

• Stanovte rozpočet.
• Vytvořte nouzový fond nebo zvyšte své úspory z nouzového fondu.
• Vyplaťte kreditní karty.

Vaše střednědobé cíle mohou zahrnovat:

• Získejte životní pojištění a pojištění pro případ invalidity.
• Přemýšlejte o svých snech, jako je nákup prvního domu nebo prázdninového domu, renovace, stěhování - nebo spoření, abyste měli peníze na rodinu nebo na poslání dětí nebo vnoučat na vysokou školu.

Poté zkontrolujte své dlouhodobé cíle, včetně:

• Zjistěte, kolik hnízda vejce budete muset ušetřit pro pohodlný odchod do důchodu.
• Naučte se, jak zvýšit své penzijní úspory.

Zaměřte se na rodinu

Pokud jste ženatý, existují určité věci, o kterých byste měli vy a váš manžel myslet na finanční frontě. Toto jsou některé z položek, které mohou být na vašem seznamu úderů:

• Pokud máte děti, určete, kolik budete muset ušetřit na budoucí výdaje na vysokou školu.
• Vyberte si správný spořicí účet na vysoké škole.
• Pokud pečujete o starší rodiče, prozkoumejte, zda vám může pomoci pojištění dlouhodobé péče nebo životní pojištění.
• Kupte si životní pojištění pro sebe a svého manžela / manželku.
• Začněte plánovat, jak vy a váš manžel budete čas odejít do důchodu, včetně vaší strategie sociálního zabezpečení.

Zkontrolujte své penzijní spoření

Úspora pro odchod do důchodu na individuálním důchodovém účtu (IRA) nebo 401 (k) je chytrý způsob, jak využít některé daňové výhody. Při sestavování ročního finančního plánu byste měli zvážit, zda je třeba:

• Rozhodněte se, zda Roth nebo Traditional IRA je pro vás nyní nejlepší.
• Zvažte přechod existujícího IRA na jiné zprostředkování.
• Převeďte tradiční IRA na Roth IRA.
• To samé udělejte pro svůj 401 (k), což může být také Roth nebo pravidelné.
• Převalte všechny staré účty 401 (k) od předchozího zaměstnavatele.
• Zvyšte nebo snižte své roční částky příspěvků na penzijní účty.

Zkontrolujte své investice

Je důležité, aby investoři během ročního finančního plánování zhodnotili, kde jsou jejich investice. To platí zejména tehdy, když ekonomika prochází posunem, jak se to děje nyní.

• Zkontrolujte přidělení aktiv. Pokud se například akcie potápějí, můžete zvážit přidání investic do nemovitostí do svého portfolia, abyste vykompenzovali určitou volatilitu.
• Pak zjistěte, které investice budou nejlepší pro splnění vašich cílů při přidělování aktiv - a zda vaše současné investice stále odpovídají tomuto profilu.

Znovu vyvážte své portfolio

Pravidelné vyvážení portfolia zajistí, že nebudete nést příliš velké riziko nebo ztrácíte své investiční dolary na cenné papíry, které negenerují slušnou návratnost. Rovněž zajišťuje, aby vaše současné portfolio odráželo vaši investiční strategii (změny na trhu často způsobují posun, který je třeba opravit, aby se zachovala diverzifikace, kterou jste původně plánovali).

• Podívejte se, jaké třídy aktiv máte ve svém portfoliu a kde jsou mezery. Pokud je to nutné, znovu zaměřte své investice na stejné věci.
• Zvažte náklady na správu svého portfolia a rozhodněte se, zda je čas vyzkoušet robota-poradce nebo jinou strategii, jak je snížit.

Plán řešení daňového plánování investic

Když se díváte na své portfolio a vyvažujete, nezapomeňte zohlednit, jak může odprodej aktiv ovlivnit vaši daňovou povinnost. Pokud prodáváte investice se ziskem, budete odpovídat za vyplácení daně z krátkodobých nebo dlouhodobých kapitálových výnosů, v závislosti na tom, jak dlouho jste aktiva drželi. Tento krok může počkat do konce roku. Až se dostanete k tomuto okamžiku, budete chtít zvážit tyto strategie:

• Sklizněte daňové ztráty nahrazením ztracených investic různými, abyste kompenzovali potenciálně vyšší daňový doklad.
• Podívejte se, zda byste měli kompenzovat kapitálové zisky a ztráty.
• Zkoumejte, zda má smysl používat cenné papíry k charitativním darům nebo k podpoře rodinných příslušníků s nižšími příjmy.

Aktualizujte svůj finanční nouzový plán

Značný pohotovostní fond je užitečný, pokud narazíte na finanční deštivý den; ujistěte se, že máte ponořené dostatečné zdroje. Když jste u toho, podívejte se na svůj širší havarijní plán jako celek.

• Pokud nemáte výdaje za tři až šest měsíců zastrčené, mělo by být prioritou budování vašich nouzových úspor.
• Investujte do pojištění: Jste například pojištěni pro dočasné postižení?
• Ujistěte se, že máte finanční a lékařskou plnou moc.

Podívejte se dopředu na budoucí úspory

Když se pohybujete na podzim, přemýšlejte o tom, kde jinde byste mohli šetřit peníze, abyste plně financovali své nouzové úspory a odložili více pro budoucnost. Zvažte, zda byste měli:

• Refinancovat hypotéku.
• Přepomeňte si na pojištění vozidla.
• Snižte účet za jídlo.
• Využijte účty Flex Spending nebo Health Savings.
• Odřízněte kabel kabelové televize.
• Omezte svůj účet za energii.
• Přesměrujte výplatu na úspory tím, že více přispějete na důchodové účty nebo přelete peníze přímo ze své výplaty na nouzový spořicí účet.

Práce na budování alternativních příjmových toků

401 (k), penzijní plán nebo dávky sociálního zabezpečení mohou být všechny potenciálními zdroji příjmů v důchodu, ale nejsou jedinou možností. Zjistěte, co dalšího byste mohli zabudovat.

• Investice do pronájmu nemovitosti a stát se pronajímatelem může poskytnout pravidelný příjem.
• Realitní crowdfunding nabízí některé zajímavé možnosti pro investory, kteří nechtějí vlastnit nemovitost přímo.
• Práce na částečný úvazek může být tím pravým řešením, jak zvýšit svůj příjem.
• Pokud jsou prostředky těsné a vlastníte svůj domov, prozkoumejte, zda je reverzní hypotéka pro vás dobrým řešením.
• Zamyslete se nad nákupem dividend, zahájením vedlejšího shluku, vytvořením webové stránky, kterou můžete vydělávat penězi nebo investováním do vzájemných půjček typu peer-to-peer. Tyto možnosti vyžadují různou míru času a peněz, než začnou, ale všechny poskytují cesty ke zvýšení příjmu v důchodu.

Začněte používat nebo aktualizovat své aplikace finančního plánování

Použití aplikací finančního plánování ke sledování výdajů a příjmů může zjednodušit váš finanční život, ale ne všechny programy jsou vytvořeny stejně. Když zabalíte svůj roční finanční plán, zkontrolujte aplikace nebo software finančního plánování, které používáte, abyste zjistili, zda stále vyhovuje vašim potřebám. Pokud zatím nepřidáváte žádné aplikace do práce, věnujte čas kontrole možností a způsobu, jak vám mohou pomoci spravovat vaše peníze.

Sečteno a podtrženo

Roční finanční plán je mimořádně cenným nástrojem pro váš život (a klid mysli) dnes a pro vaši budoucnost. Nejlepší scénář: Už jste odhlásili všechny položky v tomto seznamu úderů. Pokud ne, neváhejte tužkou včas ve svém kalendáři, aby tak učinily.