Hypotéka s nastavitelnou sazbou 2/28 (2/28 ARM)

Co je hypotéka s nastavitelnou sazbou 2/28 (2/28 ARM)

Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou 2/28 (2/28 ARM) je typ 30letého úvěru na bydlení, který má počáteční dvouleté období fixní úrokové sazby. Po tomto dvouletém období sazba plave na základě indexu plus marže. Počáteční sazba upoutávky je pod běžnými hypotékami pod průměrem, ale nastavitelná sazba se může výrazně zvýšit. Vzhledem k tomu, že banky na počáteční sazbě upoutávky příliš nevydělávají, 2/28 ARMS zahrnují v prvních dvou letech statné penále.

SNÍŽENÍ DOLŮ 2/28 hypotéka s nastavitelnou sazbou (2/28 ARM)

ARM 2/28 se stal populárním během rozmachu nemovitostí na počátku roku 2000, kdy stoupající ceny dávaly mnoho kupujících mimo dosah konvenčních hypotečních plateb. Například by tradiční hypotéka na 30 let s 300 000 USD měla měsíční splátky 1610 USD. Ale 2/28 ARM s počátečním upoutávkovým kurzem 3% by vyžadovalo měsíční platby jen 1265 $.

Potenciální úskalí 2/28 ARMS

Catch-22 hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou 2/28 je, že po dvou letech je sazba upravována každých šest měsíců, obvykle vzestupně, procentem založeným na londýnské mezibankovní nabídkové sazbě (LIBOR) plus další marže. 2/28 ARMS mají zabudované bezpečnostní kontroly, jako je celoživotní limit úrokových sazeb a limity toho, jak se může sazba v každém období zvyšovat nebo snižovat. Ale i s čepičkami mohou majitelé domů čelit platebním špičkám, které upouštějí čelist.

Ve výše uvedeném příkladu u úvěru 300% 30 let 3% ARM 2/28, pokud by po dvou letech činil LIBOR 2, 7 a marže 1, 5, úrok by se zvýšil o 4, 2 procenta na celkem 7, 2 procenta. Tato 7, 2% sazba by mohla být výrazně nad současnými obvyklými hypotečními sazbami. Měsíční platba majitele domu by se přes noc zvýšila o více než 60% na 2036 USD.

Mnoho majitelů domů během rozmachu nechápalo, jak by zdánlivě malé zvýšení sazby mohlo dramaticky zvýšit jejich měsíční platby. A dokonce i ti, kteří si byli plně vědomi rizik, považovali 2/28 ARM za krátkodobý nástroj financování. Záměrem bylo využít nízkou úrokovou sazbu, poté refinancovat po dvou letech buď konvenční hypotéku, nebo, pokud jejich úvěr nebyl dost dobrý, na novou nastavitelnou hypotéku. A vzhledem k prudkým cenám nemovitostí může kopat dluh dále po silnici. Pro mnoho z nich to mělo určitý smysl, protože koneckonců domácí kapitál dlužníka rychle rostl.

Problémy s kolapsem trhu v roce 2008. Domácí hodnoty klesly. Mnoho majitelů 2/28 ARMS se ocitlo neschopných refinancovat, provádět platby nebo prodávat své domovy za hodnotu nesplacené půjčky. Vyrážka zabavování majetku vedla k přísnějším úvěrovým standardům. Dnes banky pečlivěji hodnotí schopnost dlužníka provádět platby s nastavitelnou sazbou.

Související termíny

Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou je typ, ve kterém se úroková sazba zaplacená z nezaplaceného zůstatku liší podle konkrétního benchmarku. více Datum resetování Datum resetování je okamžik, kdy se počáteční pevná úroková sazba hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) změní na nastavitelnou sazbu. více Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou 3/27 (3/27 ARM) Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou 3/27 nebo 3/27 ARM je 30letá hypotéka, která je často nabízena subprime dlužníkům. více 5/1 Hybridní hypotéka s nastavitelnou sazbou (5/1 Hybrid ARM) Hybridní hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou 5/1, známá také jako 5letá ARM, je hybridní hypotéka, která nabízí počáteční pětiletou fixní úrokovou sazbu před nastavením sazby. více 5-6 hybridní hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (5-6 hybridní ARM) 5-6 hybridní hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (5-6 hybridní ARM) má počáteční pevnou pětiletou úrokovou sazbu, která je poté nastavitelná po zbytek půjčka. více Dvoustupňová hypotéka Dvoustupňová hypotéka nabízí počáteční úrokovou sazbu pro dohodnuté úvodní období, po kterém je úvěr upraven tak, aby odrážel převládající sazby. více partnerských odkazů