4 Známky, že vás váš finanční poradce trhá

Plánování budoucnosti často vyžaduje obrátit se na finančního poradce jako fiduciáře pro poradenství s obecnými osobními investicemi, univerzitními trusty, přípravou daně z příjmu, pojištění, důchodovým plánováním nebo dokonce s plánováním nemovitostí. Většina finančních poradců se snaží pomáhat svým klientům investovat své peníze do oblastí, které generují bohaté výnosy, protože sami mají tendenci získávat provizi z pozitivních výnosů. Čím více finančních poradců může pro své klienty vydělat, tím více peněz si mohou vydělat pro sebe. Existují však určité praktiky, které se někteří finanční poradci účastní při podvádění svých klientů. Níže jsou uvedeny čtyři varovné signály, které je třeba hledat při důvěře vašeho finančního poradce svými penězi.

Míchání

Pokud váš finanční poradce smíchá nebo připojí své jméno, spolu s vaším jménem, ​​k názvu vašeho investičního účtu, udělí mu neomezené oprávnění k využívání prostředků podle jeho uvážení. Zajistěte, aby se u všech výpisů od depozitáře na účtu objevilo pouze vaše jméno. Etický kodex pro Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. nastíní, že se jedná o porušení Kodexu a praktických standardů SEC, přičemž jakékoli porušení opravňuje k disciplinárním opatřením, jako je potenciální odvolání držitele certifikátu k používání certifikačních značek CFP po jeho název.

Stloukání

Pokud na svém výpisu zjistíte, že na vašem účtu dochází k velkému počtu obchodů nebo ke zvýšení transakcí, aniž by došlo k podstatnému zvýšení hodnoty, váš finanční poradce by se na vašem účtu mohl churnovat. Finanční poradce nebo konkrétně zprostředkovatel to dělá, aby zvýšil své vlastní provize, protože je obvykle placen, kdykoli nakupuje a prodává cenný papír. Způsob, jak se vyhnout churning na vašem účtu, je otevřít obal účet, kde je účtován paušální poplatek pravidelně namísto jednoho na základě obchodních transakcí.

Scamming

Pokud vám váš finanční poradce řekne o investici, která vám nabízí vysokou návratnost s nízkým rizikem, a místo toho si všimnete, že vaše výnosy zůstávají docela konzistentní, vaše investice by mohla být svázána do systému Ponzi, který generuje návratnost pro bývalé investory pomocí fondů od novějších investorů. Kromě toho jsou Ponziho programy často součástí afinitního podvodu, což má za následek způsobení podvodů vůči členům určitých skupin, jako je etnické společenství, náboženská komunita nebo starší lidé. Abyste tomu zabránili, potvrďte, že vaši investiční a finanční poradci a jejich příslušné firmy jsou registrováni u SEC, protože většina investic do systému Ponzi zahrnuje neregistrované firmy.

Zpronevěra

Pokud váš finanční poradce trvá na tom, že ve svých investicích hrajete minimální roli a necháte ho řešit „břemeno“ vašeho účtu, protože je to jeho práce, pravděpodobně od vás chce získat plnou moc jednat vaším jménem za rozhodnutí zahrnující vaše investice. To otevírá velké riziko pro bezpečnost vašich aktiv, protože váš finanční poradce je pak schopen legálně obchodovat s vašimi cennými papíry a přesunout výnos nebo samotnou jistotu na jakýkoli účet, který si vybere. K vaší větší újmě může poradce převést také peníze na jeho osobní účty, a přestože je tento akt nezákonný, je nákladné a včasné ho sledovat. Aby se tomu zabránilo, nikdy nepřiřaďte svému poradci plnou moc. Pokud však musíte v plné moci stanovit, že po udělení plné moci je váš finanční poradce oprávněn obchodovat s vašimi cennými papíry, aniž by vás to upozornil, ale nikdy nesmí čerpat z výnosů nebo přesouvat aktiva z jejich původních účtů. Chcete-li chránit své investice, buďte při svěřování peněz ostatním opatrní. Vždy ověřte údaje o finančním poradci, pozadí a etický záznam svého finančního poradce.