4 kroky k získání úvěru pro malé firmy bez zajištění

Ačkoli se banky v letech po finanční krizi v roce 2008 aktivnější v poskytování úvěrů pro malé podniky, za financování se považují pouze ty nejvěrohodnější podniky, přičemž většina bank vyžaduje určitou formu zajištění, aby zajistila půjčku. Takové požadavky na půjčky vytvářejí výzvy pro menší podniky s malým počtem aktiv nebo pro vlastníky podniků, kteří nechtějí riskovat své osobní aktiva. Objevilo se však několik zdrojů nebankovních půjček, které malým podnikům poskytly lepší přístup k financování než kdykoli předtím, aniž by bylo zapotřebí zajištění.

Většina podniků, bez ohledu na stupeň nebo velikost, má přístup k nezajištěnému financování prostřednictvím řady alternativních zdrojů půjček. Ačkoli obvykle nepotřebují žádné zajištění, účtují si vyšší úrokové sazby než tradiční banky. Ve většině případů se můžete kvalifikovat pro financování na základě vaší úvěrové historie a záznamu o generování určité výše příjmů. Přestože získání nezajištěného úvěru prostřednictvím nebankovního půjčovatele může být snazší než příprava nezbytná pro tradiční bankovní úvěr, stále je třeba získat několik nezbytných kroků k získání co nejlepších podmínek.

Projekce peněžních toků s dvojí kontrolou

Pokud nemáte vysoké úvěrové skóre a nemáte dobrý přehled o tvorbě příjmů, budete pravděpodobně osedazeni vysokou úrokovou sazbou na nezajištěnou půjčku. Roční procentní sazba (APR) se může pohybovat od 10% u nejvěrohodnějších dlužníků až po trojciferné číslice v závislosti na půjčovateli a typu půjčky. Před hledáním půjčky posuďte své projekce peněžních toků, abyste se ujistili, že máte dostatek prostředků na jejich splacení. Pokud nebudete splácet půjčku, dojde k poškození vašeho úvěrového skóre, což v budoucnu znesnadní získání jakéhokoli typu financování.

Vyčistěte svůj kredit

Vyčistěte svou kreditní zprávu a zvyšte své kreditní skóre. Přestože je možné získat nezajištěný úvěr se špatnou úvěrovou hodnotou, budete platit vyšší úrokové náklady. Nejrychlejším způsobem, jak zvýšit své kreditní skóre, je snížit míru využití kreditu, což představuje 35% skóre. Poměr odráží částku dluhu, který nesete ve vztahu k výši vašeho dostupného kreditu. Pokud váš celkový dluh překročí 25% vašeho dostupného kreditu, bolí to vaše skóre. Splatte tolik dluhu, kolik můžete, abyste zlepšili poměr. Zkontrolujte také chyby hlášení, které lze odstranit, a neotevírejte žádné nové účty.

Vytvořte solidní obchodní plán

Pokud jste tak již neučinili, vytvořte obchodní plán, který zahrnuje váš obchodní účel, jak vydělává peníze, strategii růstu, podrobné finanční výkazy, projekce peněžních toků a účel půjčky. Mnoho typů nebankovních půjčovatelů vás nebude žádat o obchodní plán. Musíte však prokázat silný rekord v tvorbě příjmů po dobu nejméně jednoho roku. Pokud půjdete k poskytovateli půjček typu peer-to-peer nebo marketplace, budete muset ukázat potenciálním věřitelům, proč byste byli dobrým rizikem.

Výzkumní věřitelé

Většina nebankovních poskytovatelů úvěrů vykonává své podnikání výhradně online. Přestože všichni inzerují rychlé schvalování a financování půjček, tyto společnosti se liší několika způsoby.

Druhy financování: Někteří poskytovatelé úvěrů nabízejí pevné půjčky, zatímco jiní nabízejí variabilní sazby úvěrů. Najdete také věřitele, kteří nabízejí úvěrové linky. Vyhněte se financování obchodníka předem, což je nejdražší.

Kvalifikace: Většina nebankovních věřitelů zvažuje vaše kreditní skóre a obchodní výnosy, ale mají různou úroveň kvalifikace. Například jeden věřitel může požadovat roční příjem 100 000 $ za celý rok, zatímco druhý může vyžadovat pouze 50 000 $ na půl roku. Mohou mít také odlišné požadavky na minimální kreditní skóre.

Předplacené poplatky: Pokud vám váš peněžní tok umožňuje včasné splacení půjčky, nechcete platit předplacený poplatek.

Úvěrové hlášení: Někteří věřitelé hlásí vaše platby úvěrovým úřadům, zatímco jiní ne. Pokud chcete vytvořit svou kreditní historii, zeptejte se, zda věřitel hlásí platby.

Získání nezajištěného úvěru od online nebankovního věřitele nemusí být tak obtížné jako u tradiční banky, ale náklady mohou být výrazně vyšší. Chcete-li udržet nízké náklady, připravte se, jako byste se kvalifikovali pro bankovní půjčku. Čím lépe jste připraveni, tím lepší jsou podmínky, které pravděpodobně získáte.