5 lekcí v oblasti financí a investic z monopolu

Monopoly je klasická stolní hra již více než 100 let. Je to hra pro obchodování s nemovitostmi, kterou téměř každý hraje za zábavu a šanci být předstíráním realitní magnát. Ale pokud jste hráli Monopoly dostatečně dlouho, rychle si uvědomíte, že hra nabízí spoustu finanční moudrosti a lekcí, které lze aplikovat na skutečný svět financí a investic.

Níže uvádíme pět cenných lekcí, které vám nejen pomohou zvýšit vaše šance na výhru deskové hry, ale také zvýšit vaše šance na lepší porozumění obezřetným finančním a investičním principům.

1. Vždy mějte hotovost v ruce

To je zdaleka nejdůležitější ponaučení ve hře i ve finančním světě. Abyste mohli vyhrát v Monopolu, musíte být posledním hráčem zbývajícím, jinými slovy posledním hráčem, který má peníze. Takže pokud se bezcílně pohybujete po desce Monopoly a kupujete všechno v dohledu, až přijde čas na zaplacení vašich finančních závazků, pravděpodobně vám dojde hotovost. Žádná hotovost znamená, že musíte začít prodávat majetek (aktiva), který jste získali, s hlubokou slevou oproti tomu, co jste za ně zaplatili. Ve hře je máte možnost si je hypotékou za slevu na nominální hodnotu. Jakmile tento proces nastane, pokud nebudete mít štěstí, je jen otázkou času, než bankrot zbankrotujete.

Stejný přesný princip platí pro finanční záležitosti v reálném světě. Spojené státy dostali přední sedadlo k důsledkům, které se vyskytly během recese, když není k dispozici hotovost. Když zasáhla Velká recese, lidé utráceli hotovost jako blázen díky závislosti na úvěru. Přesto, když trh s bydlením zmizel a americká bankovní krize vypukla, byli lidé bez hotovosti zdecimováni. K monopolnímu efektu došlo - bez peněz museli lidé „prodávat“ to, co vlastnili za prudké slevy. Nemohli provést hypoteční splátky, lidé byli nuceni prodat své domy za výrazně méně, než za co zaplatili, nebo ještě horší, věřitele vyloučeného z nemovitosti. Jakýkoli kapitál byl vymazán.

Stejné důsledky se projevily na akciovém trhu v ohromující míře. Když se úvěrové trhy zmocnily, mnoho investorů se snažilo získat hotovost. Jedinou možností, kterou měli, bylo prodat cenné papíry za každou cenu. Tato potřeba hotovosti vyvolala lavinu prodeje, která vedla k obrovskému poklesu trhu v roce 2008, a nakonec vedla k tomu, že dobří pracovití lidé ztratili značnou část svých investovatelných aktiv. Na druhé straně lidé, kteří měli hotovost, dostali příležitost koupit aktiva - akcie, nemovitosti, dluhopisy - za zlomky toho, co stojí za to. Nakonec vyhráli hru a vydělali co nejvíce peněz.

2. Buďte trpěliví

Chcete-li vyhrát v Monopoly, musíte být trpěliví a mít herní plán. Většinou nemůžete vyhrát zakoupením každé nemovitosti, na které přistoupíte. Musíte mít obecný přístup k tomu, jak chcete pokračovat. Pokud jste netrpěliví a začnete kupovat každý kus na desce, na které přistáváte, rychle se ocitnete z peněz. Proto musíte být trpěliví a vědět, kdy koupit a kdy projít.

Podobně, pokud při investování jen kupujete bez disciplíny, umístíte svůj výsledek na naději, že se trh chová pěkně. Úspěšní investoři neinvestují na základě naděje, investují s disciplinovaným přístupem. Trpělivost je velmi nedílnou součástí tohoto přístupu.

Během internetového rozmachu koncem 90. let byl Warren Buffett zesměšňován za to, že neinvestoval do internetových společností, zatímco spekulanti kolem něj zaznamenávali trojciferné zisky. Pár šťastlivců se dostalo dovnitř a ven v pravý čas. Výsledkem však pro velkou většinu byly bolestné ztráty. Buffett roky trpělivě cvičil, zatímco všichni ostatní honili internetové zásoby. Nakonec, když trh a investoři došli peníze, spekulativní investice rychle padaly a vyhladily většinu investorů, kteří nebyli trpěliví a dostatečně disciplinovaní.

3. Zaměření na cash flow

Monopoly je jednoduchá hra: začnete s penězi a vaším cílem je stát se posledním hráčem stojícím s penězi. Způsob, jakým vyhrajete v Monopolu, je vybíráním nájemného na majetku nebo peněžních toků.

Málokdo to ví, ale nejcennějšími vlastnostmi na desce Monopoly, s nejlepším peněžním tokem, jsou čtyři železnice; pokud je můžete vlastnit všechny čtyři, dostali jste se do velmi dobré pozice. S každou železnicí, která stojí 200 $, vlastněním všech čtyř získáte 200 $ v nájemném nebo 25% návratnost. Může to být velmi bizarní způsob, jak se podívat na hru, ale právě proto Monopoly nabízí cenné cenné finanční a investiční lekce.

V průběhu času se hodnota aktiv zvyšuje podle peněžních toků, které produkují. I něco tak jednoduchého jako spořicí účet nebo spořicí dluhopis se stává cennějším, pokud vydělává více hotovosti (tj. Vyšší úroková sazba). Mnoho z nejúspěšnějších investic pochází od společností, které mohou generovat rostoucí peněžní toky. Kultovní společnosti jako Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) a IBM (IBM) byly po celá desetiletí vysoce úspěšnými investicemi kvůli růstu peněžních toků, které produkují.

4. Nejnákladnější aktivum není vždy nejlepší

Většina monopolních hráčů chce vlastnit Park Place a Boardwalk, protože mají největší výplaty. Jsou však také nejdražšími kousky, které je třeba udržovat. Mnoho lidí ztratí v Monopoly tím, že vlastní nejdražší kusy, protože nevěnují pozornost nákladům, pouze cash flow. Soustředění na peněžní toky, aniž by se braly v úvahu náklady zaplacené za dosažení těchto peněžních toků, je hrát hru se zapnutými žaluziemi.

Ti, kteří v Monopolu zvítězí a dlouhodobě investují, se místo toho zaměřují na hodnotu získanou za zaplacenou cenu. Při investování mohou být nejlepší investice často pošpiněné společnosti obchodující za výhodnou cenu. Vlastnit Boardwalk a Park Place není to, jak vyhrajete v Monopoly; vyhrajete tím, že vyděláte co nejvíce peněz. Při investování vyhrajete nákupem nízkého a vysokého prodeje. Když se soustředíte na nejdražší aktiva, máte šanci přeplatit a připravit se na ztráty.

5. Nevkládejte všechna vejce do jednoho košíku

V Monopolu moc nevyhrajete tím, že vlastníte jednu vlastnost na desce a naložíte ji s hotely. Je také těžké vyhrát, pokud se pokusíte koupit vše na desce a rozprostřete se příliš tenké. Občas můžete mít štěstí a nechat každého soupeře přistát na vašem majetku, ale vítězem je obvykle někdo, kdo šíří své vlastnosti po celé desce a má více šancí na zachycení nájemného.

Stejný princip platí pro investování. Pokud vsadíte všechno na jednu nebo dvě akcie, vystavujete se potenciálnímu smazání, pokud se něco pokazí. Zároveň můžete zředit své zisky tím, že se pokusíte vlastnit 100 různých akcií. Inteligentní diverzifikace; Studie prokázaly, že portfolio nezískává žádné další výhody diverzifikace po 15 až 20 cenných papírech. Nepoužívejte pouze sázet na jedno nebo dvě aktiva, ani se nesnažte držet krok s 50 aktivy.

Sečteno a podtrženo

Desková hra, jako je Monopoly, by se samozřejmě neměla brát jako důkladné vzdělání v oblasti financí a investic, protože má své nedostatky. Naučit se však má několik cenných lekcí: inteligentně se rozložte napříč deskami, držte hotovost v ruce, zaměřte se na peněžní toky, buďte trpěliví a věnujte pozornost ceně. Těchto pět lekcí slouží jako vodítko pro inteligentnější a úspěšnější investiční rozhodnutí.