Disky CD vs MMA vs Spořicí účty
Výběr správného typu spořicího účtu může být matoucí: Jste lepší s vkladovým certifikátem (CD)? Tradiční spořicí účet? Účet peněžního trhu (MMA)? Každý z nich má klady a zápory, takže si přečtěte a vyberte tu správnou volbu.
Tradiční spořicí účet
Tyto jednoduché účty jsou jedním z nejzákladnějších způsobů, jak uložit peníze. Jsou dobrou volbou pro první spořicí účet mladého člověka nebo pro kohokoli, kdo potřebuje snadný přístup ke své hotovosti. Většina bank nevyžaduje velký vklad k otevření spořicího účtu - často stačí 25 $. Obvykle budete muset na účtu ponechat minimální zůstatek, abyste se vyhnuli měsíčnímu poplatku. Minimální částka může být mezi 25 a 1 000 USD, v závislosti na bance a účtu. Pokud jsou vaše spořicí a kontrolní účty u stejné banky, je pravděpodobné, že budete moci snadno převádět peníze mezi účty, nebo použít spořicí účet pro ochranu kontokorentu. Nebudete penalizováni za výběry z vašeho spořicího účtu, ale nebudete se o to ani příliš zajímat.
Pro koho jsou spořicí účty dobré
- Studenti a děti začínají svůj vztah s bankou
- Každý, kdo chce neomezený přístup ke své hotovosti, bez postihu
Klady
K otevření účtu je nutný malý vklad
Při udržování minimálního zůstatku žádné poplatky
Snadné sledování aktivity vašeho účtu
Žádné sankce nebo omezení za výběry
FDIC chráněno
Nevýhody
Velmi nízké úrokové sazby (často pod inflací)
Účet peněžního trhu (MMA)
MMA jsou podobné spořicím účtům, ale pracují s větším počtem. K otevření účtu budete obvykle potřebovat větší vklad - 1 000 USD je běžný - a budete muset udržovat vyšší zůstatek, abyste se vyhnuli poplatkům (to může být až 10 000 $), ale budete odměněni vyšší úrokovou sazbou . Na rozdíl od tradičních spořicích účtů, které platí pevnou roční úrokovou sazbu, má mnoho MMA odstupňovanou úrokovou sazbu s vyšší mírou pro větší zůstatky. Díky tomu jsou žádoucí pro ty, kteří jsou schopni udržovat vysoký denní zůstatek na účtu. Další výhoda, kterou nabízí mnoho MMA, je schopnost psát šeky z účtu, ale to je vyváženo omezením počtu povolených výběrů každý měsíc.
Pro koho jsou MMA dobré
- Jednotlivci s velkým množstvím hotovosti k vkladu, kteří nepotřebují denní nebo týdenní přístup ke svým penězům.
Klady
Vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účet
Často mají schopnost psát kontroly
Výběr bez sankce
FDIC Chráněno
Nevýhody
Vysoká rovnováha nutná, aby se zabránilo měsíční poplatky
Omezení počtu měsíčních výběrů
Nižší úrokové sazby, pokud zůstatek klesne z vyšších úrovní
Vkladový certifikát (CD)
Když si koupíte CD, dovolíte bance používat peníze na pevně stanovenou dobu, což znamená, že za předčasné výběry budete vystaveni vysoké pokutě. Úrokové sazby jsou však u CD mnohem vyšší než u tradičních spořicích účtů nebo MMA, což je činí žádoucí pro ty, kteří mohou provádět velké vklady bez nutnosti přístupu k penězům po dobu trvání CD. Podmínky mohou být kratší než tři měsíce nebo až pět let. Čím delší je tato doba, tím vyšší je úroková sazba. Můžete si koupit CD za pouhých 100 USD, ale obvykle je počáteční vklad větší, často 1 000 nebo více $. Vyšší zůstatky obvykle nabízejí vyšší sazby. CD obvykle mají fixní úrokové sazby, ale některé banky nabízejí také CD s variabilní sazbou. Nakupujte a najděte nejlepší ceny CD, protože se často mění.
Pro koho jsou CD dobré
- Jednotlivci, kteří nepotřebují přístup ke svým penězům několik měsíců až několik let najednou
- Větší (nebo jumbo) CD často dostávají vyšší úrokové sazby, takže jednotlivci s větší částkou vkladu uvidí lepší návratnost.
Klady
Vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty
FDIC chráněno
Snadné otevírání, se spoustou online možností
Nevýhody
Přísné sankce za předčasný výběr v některých případech
Je důležité mít na paměti, že konkrétní banka, kterou vyberete, a délka vašeho období mohou mít velký dopad na vaši úrokovou sazbu.
Sečteno a podtrženo
Při rozhodování o tom, zda je pro vás nejlepší spořicí účet, MMA nebo CD nejlepší, musíte zvážit, kolik můžete zpočátku vložit, jak často budete potřebovat přístup k vašim úsporám a kolik chcete v zájmu. Pokud jsou prostředky omezené a možná budete potřebovat peníze na účty nebo mimořádné události, nejlepší spořicí účet nebo MMA je nejlepší volbou. Pokud si můžete dovolit ponechat větší část peněz nedotčenou po dlouhou dobu, CD je lepší volbou.