5 způsobů, jak zdvojnásobit své peníze

"Zdvojnásobil jsem své peníze." Je to čestný odznak vytažený na koktejlových večírcích a příslib nadšených poradců. Možná to pochází z hloubky naší psychologie investorů - z části, která riskuje, která miluje rychlé peníze.

Zdvojnásobení vašich peněz je realistický cíl, o který by měl investor vždy usilovat. Obecně řečeno, existuje pět způsobů, jak se tam dostat. To, co si vyberete, závisí do velké míry na vaší chuti k riziku a na vaší časové ose pro investování.

• Klasická cesta
• Kontraristická cesta
• Bezpečná cesta
• Spekulativní cesta
• Nejlepší způsob

5 způsobů zdvojnásobení vaší investice

Klasický způsob, nebo vydělávat pomalu

Investoři, kteří tu byli už nějakou dobu, si budou pamatovat klasickou reklamu Smitha Barneyho z 80. let, v níž britský herec John Houseman informuje diváky svým nezaměnitelným přízvukem, že „vyděláváme peníze staromódní cestou - vyděláváme si to“.

Pokud jde o nejtradičnější způsob zdvojnásobení vašich peněz, tato reklama není příliš daleko od reality.

Časem prověřený způsob zdvojnásobení peněz za rozumnou dobu je investování do pevného, ​​nespekulativního portfolia, které je diverzifikováno mezi akciemi s modrými čipy a obligacemi investičního stupně.

Za rok se to nebude zdvojnásobit, téměř jistě nakonec, díky starému pravidlu 72.

Pravidlo 72 je slavná zkratka pro výpočet, jak dlouho bude trvat, než se investice zdvojnásobí, pokud se její růstové sloučeniny zkombinují. Prostě rozdělte očekávanou roční míru návratnosti na 72. Výsledkem je počet let, než bude vaše peníze zdvojnásobeno.

Vzhledem k tomu, že velké akcie s modrými čipy se za posledních 100 let ročně vrátily zhruba 10% a dluhopisy s investičním stupněm se ve stejném období vrátily zhruba 6%, portfolio rovnoměrně rozdělené mezi oběma by se mělo vrátit přibližně 8% ročně. Rozdělení tohoto očekávaného výnosu na 72 naznačuje, že by se toto portfolio mělo zdvojnásobovat každých devět let. To není příliš ošuntělé, když se domníváte, že se po 18 letech ztrojnásobí.

Při řešení nízké míry návratnosti je pravidlo 72 poměrně přesným prediktorem. Tento graf porovnává čísla uvedená v pravidle 72 a skutečný počet let, které by tyto investice potřebovaly zdvojnásobit.

Všimněte si, že ačkoli to dává rychlý a hrubý odhad, pravidlo 72 se stává méně přesným, protože míra návratnosti se zvyšuje.

Kontraristická cesta neboli krev na ulicích

Dokonce i ten nejneobvyklejší investor ví, že přichází doba, kdy musíte koupit, ne proto, že by se každý dostal do dobré věci, ale protože se všichni dostanou ven.

Stejně jako skvělí sportovci procházejí propady, když mnoho fanoušků otočí zády, ceny akcií jinak skvělých společností občas procházejí propady, které se zrychlují, když drsní investoři zachraňují.

Jak jednou řekl baron Rothschild, inteligentní investoři „kupují, když je v ulicích krev, i když je jejich vlastní.“

Nikdo netvrdí, že byste si měli koupit odpadky. Jde o to, že existují chvíle, kdy se přeceňují dobré investice, což představuje příležitost pro investory, kteří provedli domácí úkoly.

Klasické barometry používané k měření, zda může být akcie přeprodány, jsou poměr ceny a zisku společnosti a účetní hodnota. Obě opatření mají zavedené historické normy pro široké trhy i pro konkrétní průmyslová odvětví. Když společnosti z povrchních nebo systémových důvodů sklouznou hluboko pod tyto historické průměry, chytří investoři cítí příležitost zdvojnásobit své peníze.

Bezpečná cesta

Stejně jako vás rychlý pruh a pomalý pruh na dálnici nakonec dostanete na stejné místo, existují rychlé a pomalé způsoby zdvojnásobení vašich peněz. Pokud dáváte přednost hraní bezpečně, mohou být svazky méně výběrovou cestou do stejného cíle.

Zvažte například dluhopisy s nulovým kupónem, včetně klasických amerických spořicích dluhopisů.

Pro nezasvěcené dluhopisy s nulovým kupónem mohou znít zastrašující. Ve skutečnosti jsou snadno pochopitelné. Namísto koupě dluhopisu, který vás odměňuje pravidelnou výplatou úroku, kupujete dluhopis se slevou na jeho konečnou hodnotu při splatnosti.

Například, místo toho, aby platil 1 000 USD za dluhopis 1 000 USD, který platí pět procent ročně, by si investor mohl koupit stejnou dluhopis 1 000 USD za 500 USD. Jak se pohybuje blíže a blíže k splatnosti, jeho hodnota pomalu stoupá, dokud držitel dluhopisu nakonec nezaplatí částku.

Jednou skrytou výhodou je absence rizika reinvestice. U standardních kupónových dluhopisů existují výzvy a rizika při reinvestování úrokových plateb tak, jak jsou přijaty. U dluhopisů s nulovým kupónem existuje pouze jedna výplata a přichází, když dluhopisy zrají.

Spekulativní cesta

Zatímco pro některé investory může fungovat pomalá a stabilní, jiní se ocitnou ve spánku. Pro tyto lidi může být nejrychlejším způsobem, jak super-velikost hnízda vejce použít opce, obchodování s marží nebo penny zásoby. Všichni mohou super smršťovací vejce vnořit stejně rychle.

Akciové opce, jako jsou jednoduché opce a hovory, lze použít ke spekulacím na akcie jakékoli společnosti. Pro mnoho investorů, zejména těch, kteří mají prst na pulzu konkrétního odvětví, mohou možnosti přeplnit výkon portfolia.

Každá opce na akcie potenciálně představuje 100 akcií. To znamená, že by cena společnosti mohla potřebovat zvýšit jen malé procento, aby investor zasáhl jedno z parku.

Než si to vyzkoušíte, buďte opatrní a nezapomeňte si udělat domácí úkoly.

Pro ty, kteří se nechtějí naučit výhody a opce možností, ale chtějí využít své víry nebo pochybností o konkrétní akci, je zde možnost nákupu na okraji nebo prodejní zásoby krátké.

Obě tyto metody umožňují investorům v podstatě půjčit si peníze od makléřského domu na nákup nebo prodej více akcií, než ve skutečnosti mají, což zase podstatně zvyšuje jejich potenciální zisky.

Tato metoda není pro slabé srdce. Volání na okraj vás může vrátit zpět do rohu a krátký prodej může způsobit nekonečné ztráty.

A konečně, extrémní výhodný lov může haléře proměnit v dolary. Kostky můžete hodit na jednu z mnoha bývalých společností s modrými čipy, které klesly na méně než dolar. Nebo můžete potopit nějaké peníze do společnosti, která vypadá jako další velká věc.

Akcie Penny mohou zdvojnásobit vaše peníze za jediný obchodní den. Jen mějte na paměti, že nízké ceny těchto akcií odrážejí sentiment většiny investorů.

Pokud se rozhodnete investovat do akcií, zvažte použití jednoho z nejlepších online makléřů, abyste udrželi nízké náklady na investice.

Nejlepší způsob

I když to není zdaleka tak zábavné, jako sledovat vaše oblíbené akcie ve večerních zprávách, nesporným šampionem v těžké váze je zaměstnavatelský příspěvek ve výši 401 (k) nebo jiného zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu.

Není to sexy a nebude to wow sousedům na vaší další blokové párty, ale získání automatických 50 centů za každý dolar, který ušetříte, je těžké porazit.

Ještě lepší je skutečnost, že peníze, které jdou do vašeho plánu, přicházejí hned na začátek toho, co váš zaměstnavatel hlásí IRS. Pro většinu Američanů to znamená, že každý investovaný dolar je stojí jen 65 až 75 centů.

Pokud nemáte přístup k plánu 401 (k), můžete stále investovat do tradičních IRA nebo Roth IRA. Nebudete mít společenský zápas, ale samotná daňová výhoda je podstatná.

Tradiční IRA má stejnou okamžitou daňovou výhodu jako 401 (k). Roth IRA je zdaněna v roce, kdy jsou peníze investovány, ale když jsou vybrány při odchodu do důchodu, nejsou splatné žádné daně z jistiny ani ze zisku.

Pro daňového poplatníka je to dobrá věc. Ale pokud jste mladí, přemýšlejte o tom Rothovi IRA. Nulové daně z vašich kapitálových výnosů? To je snadný způsob, jak dosáhnout vyšší efektivní návratnosti.

Pokud je váš současný příjem nízký, vláda dokonce vyrovná určitou část vašich důchodových úspor. Úvěr na penzijním připojištění snižuje váš daňový účet o 10% až 50% z vašeho příspěvku.

Buď opatrný

Existuje staré přísloví, že „pokud se něco zdá být příliš dobré, aby to byla pravda, pak to asi je.“ Bez ohledu na to, která z těchto strategií vás osloví, je to šalvějská rada, pokud jde o příslib zdvojnásobení vašich peněz.

Pravděpodobně existuje více investičních podvodů, než jsou jisté věci. Buďte podezřelí, kdykoli vám budou slíbené výsledky. Ať už je to váš makléř, váš švagr nebo infomercial pozdě v noci, věnujte čas tomu, aby se ujistil, že vás někdo nepoužívá , aby zdvojnásobil své peníze.