6 hlavních chyb kreditní karty

Kreditní karty mohou být pro spotřebitele přínosem a přinášejí mnoho výhod a výhod. Protože jsou tak skvělou alternativou k hotovosti, jsou skvělé, pokud potřebujete nakupovat, když se ocitnete ve špetce. Některé karty nabízejí výhody, jako jsou odměny, jako je vrácení peněz nebo cestovní míle, zatímco jiné vám poskytují další ochranu pro vaše nákupy. Pokud hrajete své karty správně a každý měsíc vyplácíte zůstatky, nikdy nebudete muset platit desetník v úroku. Navíc, být svědomitý uživatel kreditní karty, může pomoci zvýšit váš kreditní rating. Ale tyto malé kousky plastu mohou být také kletbou, zvláště pokud již plujete v dluhu nebo jen nevíte, jak si udržet své finanční prostředky.

Tisíce spotřebitelů mají potíže s ovládáním zůstatků svých kreditních karet. Pokud jste mezi těmito spotřebiteli, nezoufejte. Jakmile se rozhodnete změnit své výdajové návyky, bude váš dluh lépe zvládnutelný. V tomto směru udělejte obrovský krok tím, že se vyhnete - nebo přestanete dělat - těchto šesti hlavních chyb kreditních karet.

Klíč s sebou

• Existuje řada běžných chyb, které lidé dělají, když používají své kreditní karty, což může způsobit obrovské problémy s jejich financemi.
• Pouze minimální platby a používání karet pro každodenní nákupy jsou dvě nejčastější chyby.
• Zůstatky výhod odměny mohou být malé, zatímco zálohy v hotovosti mohou být nákladné.
• Nikdy platit své lékařské účty s kreditní kartou a ujistěte se, že nikdy ignorovat svůj dluh.

Zaplacení minimálního zůstatku

Je lákavé posílat minimální měsíční platby - často 15 až 25 dolarů - když máte finanční nátlak. Nedělej to. Vysoké úrokové sazby účtované společnostmi vydávajícími kreditní karty povedou, že účet roste každý měsíc. Místo toho odešlete nejvyšší platbu, kterou si můžete dovolit, a snižte výdaje v jiných oblastech, abyste se zaměřili na splacení dluhu. To by stálo za to jít bez doplňků, jako je nejnovější chytrý telefon nebo nejnovější móda, pokud to znamená, že budete spát snáze v noci, s vědomím, že brzy budete bez dluhů.

Nemusíte mít pocit, že šetříte peníze, když zvyšujete platby kreditní kartou, ale jste. V závislosti na úrokové sazbě ušetříte v průměru o 10 až 29% ročně úrok z jakéhokoli zůstatku, který vyplatíte. Pokud například letos vyplatíte dalších 1 000 $, v závislosti na sazbě vyjdete o 160 až 290 USD předem.

Peníze jsou pravděpodobně již těsné, pokud jste již v dluhu, takže uvolnění peněz navíc vám poskytne prostor pro dlouhé cesty. Ať už tyto peníze použijete k urychlení splácení dluhu, založení nouzového fondu nebo investování do důchodu. Síla složeného úroku začne pracovat ve váš prospěch místo proti vám.

Použití karty pro každodenní položky

Další past, do které lidé často upadají, používá své kreditní karty k pravidelným každodenním nákupům. S výjimkou polehčujících okolností byste měli mít svůj rozpočet pod kontrolou dost na to, abyste zaplatili za potřeby s měsíčním příjmem. Udržováním běžných nákupů, jako jsou potraviny a účty za elektřinu, mimo zůstatek na kreditní kartě, uděláte významný krok k získání výdajů pod kontrolou.

Zvažte, že 3 galon mléka nakoupeného kreditní kartou se nakonec promění v 30 galonů, pokud nezaplatíte zůstatek na konci každého měsíce. Neexistuje žádný důvod k účtování úrokových poplatků za nezbytné položky, které byste měli koupit přímo s měsíčními příjmy.

Honí kreditní karty odměny

Odměny za kreditní karty mají obvykle mnohem menší hodnotu, než kolik vám připadá zvláštní úrok, pokud nemůžete vyplatit peníze, které utratíte za získání těchto bonusů. Můžete například získat jeden bod za každý dolar, který utratíte, ale pravděpodobně budete muset vyplatit 5 000 bodů, abyste získali 100 USD slevu na letenku. Vzhledem k tomu, že úrok účtovaný za zůstatky na účtu často překračuje typický bonus ve výši 2%, nemusí se jednat o kompromis.

Měli byste se také vyhnout registraci více kreditních karet bez ohledu na bonusy. Pokud již víte, že nespravujete kreditní karty dobře, nepřidávejte pokušení ve formě dalších karet. Je také snazší vynechat platební lhůtu, když máte více karet, než kolik zvládnete. Pamatujte si, že pár pozdních poplatků nebo úrokových plateb rychle odstraní tyto registrační dary nebo odměny.

Až budete mít svůj dluh splacen a budete vědět, jak se vyhnout novému dluhu, můžete své karty používat častěji. Pokud platíte zůstatek v plné výši a včas každý měsíc, není nic špatného na používání kreditních karet namísto přenášení hotovosti nebo na využití výhod, jako je vrácení peněz nebo časté létající míle. Jen se ujistěte, že tyto nákupy zapadají do vašeho měsíčního rozpočtu.

Využití zálohy v hotovosti

Společnosti vydávající kreditní karty používají taktiku, jako je zasílání šeků v poště, což vás vybízí k tomu, abyste je používali k placení účtů nebo k léčbě něčeho pěkného, ​​ale jen zřídka objasňují, že se s těmito šeky zachází stejně jako s peněžními zálohami. Využití zálohy v hotovosti je nebezpečné, protože na rozdíl od běžných nákupů kreditní karty začnete okamžitě získávat úroky. Kromě toho často neexistuje doba odkladu a bude vám účtován automatický poplatek, který může dosáhnout výše 4% z výše zálohy. K přidání urážky ke zranění nemusí společnost vydávající kreditní karty považovat zálohovou platbu za zaplacenou, dokud nevyrovnáte zůstatek pro ostatní nákupy.

Nejlepší je udělat s těmito kontrolami jejich skartování, jakmile je obdržíte, vyhnout se pokušení a zároveň zabránit potenciálním zlodějům identity v tom, aby zamotali čísla účtu z koše. Mnoho společností také zašle osobní identifikační číslo (PIN) krátce po registraci karty a doufá, že ji použijete k získání hotovosti z bankomatu. Skartujte také ten papír.

Použití karty k placení lékařských účtů

Lékařské účty mohou být nesmírně drahé, zejména pokud jste nepojištěni. Pokud máte potíže s placením vašich lékařských účtů, sjednejte si dohodu s nemocnicí nebo jinou společností, které dlužíte peníze. Nepřidávejte ke svým účtům a stresu přidáváním nadměrných úrokových sazeb na kreditní kartě. Také byste měli projít své lékařské účty podruhé nebo potřetí, ujistěte se, že jsou přesné a že rozumíte všem poplatkům.

Ignorování vašeho dluhu

Někteří lidé jsou tak stresovaní nebo rozpačití dluhem kreditní karty, že přestanou otevírat své účty a předstírat, že není problém. Je to zjevně špatný přístup, protože zatímco ignorujete účty, k dluhu se přidává časovaná bomba úrokových sazeb. Kromě toho, pokud zmeškáte platbu nebo dvě, může úroková sazba podle podmínek dohody o kartě střílet výše.

Pokud se cítíte ohromeni, můžete zavolat kartovým společnostem a požádat o opětovné projednání podmínek vaší dohody. Můžete mít možnost snížit úrokovou sazbu, nastavit platební plán nebo odpustit část svého dluhu. Pokud váš první hovor nefunguje, pokračujte v hovoru zpět, protože jiný zástupce zákaznického servisu vám může umožnit vyjednat lepší nabídku.

Váš vydavatel vaší kreditní karty může být ochoten sjednat podmínky vaší dohody.

Ignorování dluhu může také snížit vaše kreditní skóre a podnítit sběratele dluhů k akci. S nechutnou taktikou často používanou v tomto odvětví nechcete dělat nic, co by vás dostalo na jejich radar.

A konečně, nedovolte, aby vám rozpaky bránily v jednání. Můžete předpokládat, že všichni ostatní mají své finance pod kontrolou, ale mnoho jiných spotřebitelů čelí podobným problémům s dluhy.

Další chyby, kterým je třeba se vyhnout

Chyby uvedené výše patří k těm, které se nejčastěji dopouštějí spotřebitelé. Ale jsou tu i další.

Pozdní platby

Neprovádějte pozdní platby. Pokud tak učiníte, poškodí se vaše kreditní skóre a na váš účet se také budou vztahovat poplatky za pozdní platbu. Vaše kreditní karty budou mít pravděpodobně každý měsíc řádný termín splatnosti - řekněme 15. dne každého měsíce - a málokdy se odchylují. Je proto důležité vědět, kdy má být váš účet splatný. Pokud si nepamatujete, kdy je platba splatná, zkuste do telefonu nebo počítače přidat připomenutí nebo si snadno zpřístupnit data v kalendáři.

Maxing Out

Pokud nemáte peníze na platby, neměli byste používat kreditní kartu - a neměli byste je maximalizovat. Pamatujte, že kreditní karty také účtují nadlimitní poplatky, takže pokud se vám nedaří splácet, úrok vás přesáhne nad limit a budete muset platit více v poplatcích.

Podmínky

Banky a kreditní karty poskytují podmínky konkrétních karet v době, kdy je aplikace dokončena a kdy je karta vydána. Než začnete kartu používat, je důležité vědět, jaké jsou tyto smluvní podmínky. To vám pomůže lépe zvládnout to, co se od vás očekává od vydavatele kreditní karty, a také vám pomůže lépe spravovat své výdajové návyky.

Sečteno a podtrženo

Vyčištění dluhu z kreditní karty vyžaduje čas a sebekontrolu, ale zde uvedené kroky není obtížné sledovat. Kreditní karty se stanou užitečnými a pohodlnými finančními nástroji, jakmile překonáte dluh a naučíte se je používat rozumně a odpovědně.