7 nízko režijních ETF pro vašich 401 (k)

Mnoho důchodových účtů 401 (k) je silně zatíženo podílovými fondy, ale existují i ​​lepší možnosti. Fondy obchodované na burze (ETF) mají transparentnější strukturu poplatků, lze s nimi obchodovat podrobněji a mohou se pochlubit mnohem méně režijními náklady. To se promítá do méně ročních poplatků, aby se snížily výnosy vašeho portfolia.

Pokud jste investor, který chce vytěžit maximum ze svých 401 (k), možná budete chtít zvážit investice do ETF s nízkými výdajovými poměry. Těchto sedm je dobré zvážit. Všechny údaje jsou aktuální k Q1 2019.

Klíč s sebou

• Pokud nejste spokojeni s poplatky, které platíte správcům podílových fondů na vašem penzijním účtu, můžete zvážit přechod na ETF, pokud je to možné.
• ETF (burzový obchodovaný fond) funguje podobně jako indexový podílový fond, ale přichází s nižšími náklady a větší likviditou a flexibilitou.
• Zde uvádíme sedm nejlepších ETF pro penzijní účet založený na třídě aktiv a s nízkými výdajovými poměry.

1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Vydavatel: State Street SPDR
• Dividenda: 5, 74 $
• Poměr výdajů: 0, 09%

Index Standard and Poor's 500 (S&P 500) je již dlouho považován za bellwetherův index pro americký akciový trh. Fondy indexu S&P 500 jsou po celá desetiletí oblíbeným penzijním fondem. SPY pouze přebalí tento starý pohotovostní režim, s nižšími náklady a méně papírování než tradiční indexové fondy. Tento ETF je vynikajícím doplňkem jakéhokoli portfolia 401 (k) a institucionální investoři vám řeknou, že indexové fondy S&P 500 by měly hrát roli ve většině důchodových účtů.

2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

• Vydavatel: Vanguard
• Dividenda: 2, 88 $
• Poměr výdajů: 0, 04%

Total Stock Market Vanguard's Total Stock Market ETF je alternativou k jiným fondům s tržním indexem. VTI poskytuje investorům expozici v celém Nasdaq a NYSE, s cennými papíry z každého sektoru a segmentu. Tento ETF má poměr nákladů a výnosů, obrovské množství spravovaných aktiv a dobré výsledky s dobrým výnosem.

3. iShares Core US Agregate Bond ETF (AGG)

• Vydavatel: BlackRock iShares
• Dividenda: 2, 52 $
• Poměr výdajů: 0, 05%

Dlouhodobá stabilita dluhopisového trhu dělá z AGG vynikající volbu pro mladé investory, kteří potřebují rock-solidní aktiva v jejich 401 (k). AGG dává investorům podíl na dluhopisovém trhu, aniž by vyžadoval stanovenou dobu zrání. Díky takové flexibilitě a stálému výkonu je tento ETF dobrou volbou pro 401 (k), navzdory relativně nízkým výnosům.

4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• Vydavatel: BlackRock iShares
• Dividenda: 1, 17 $
• Poměr výdajů: 0, 67%

Rozvíjející se trhy mohou být vzrušující, protože jsou volatilní, což není vždy nejlepší vlastnost pro odchod do důchodu. Ale iShares MSCI Emerging Markets ETF je dobrý způsob, jak přidat kontrolované množství volatility do vašeho penzijního fondu. Klíčem je být uvážlivý a nepřevyšovat váš odchod do důchodu na rozvíjejících se trzích bez ukotvení vašich 401 (k) v dluhopisech a indexových fondech. To znamená, že EEM dosáhla v roce 2018 nadprůměrného výkonu a rozvíjející se trhy, jako je Čína a Indie, rostou úměrně ke zbytku světové ekonomiky.

5. Vanguard Value ETF (VTV)

• Vydavatel: Vanguard
• Dividenda: 2, 83 $
• Poměr výdajů: 0, 05%

VTV poskytuje investorům expozici celé řadě cenných papírů s velkou kapitalizací, jako jsou Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson a Berkshire Hathaway. Přidání hodnoty ETF, jako je hodnota Vanguard, k hodnotě 401 (k) je skvělý způsob, jak diverzifikovat fondy indexu, přičemž vaše riziko je stále relativně nízké.

6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Vydavatel: iShares
• Dividenda: 1, 88 $
• Poměr výdajů: 0, 19%

Russell 2000 Index je svým způsobem protějškem S&P 500. Namísto sledování 500 modrých čipů Russell indexuje 2 000 cenných papírů s malou kapitalizací. Model iShares Russell 2000 ETF je skvělým doplňkem vašich 401 (k), pokud si myslíte, že většina růstu americké ekonomiky v příštích 20 letech bude pocházet z menších podniků. IWM dává investorům podíl na indexu Russell s relativně nízkým poměrem nákladů, což je jedinečně vhodné pro dlouhodobé investování.

7. iShares iBoxx $ vysoce výnosný firemní dluhopis ETF (HYG)

• Vydavatel: iShares
• Dividenda: 4, 69 $
• Poměr výdajů: 0, 49%

Firemní dluhopisy mohou být dobrou alternativou ke státní pokladně, protože nabízejí investorům vyšší návratnost zajištěného dluhu. Firemní dluhopisy iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF se zaměřují na korporace s ratingem dluhopisů BB, v nichž se mísí několik dluhopisů AAA s některými ratingy B a nižšími. Přidání HYG k vašemu 401 (k) je dobrý způsob, jak smíchat některé firemní poznámky s vašimi vládními dluhopisy.