Automatizovaný zúčtovací dům (ACH)
Síť automatizovaného zúčtovacího domu (ACH) je elektronický systém převodu prostředků provozovaný společností NACHA, dříve Národní asociací automatizovaného zúčtovacího domu, od roku 1974. Tento platební systém poskytuje transakce ACH pro použití se mzdami, přímým vkladem, vrácením daní, spotřebitelskými účty, platby daní a mnoho dalších platebních služeb ve Spojených státech.
NACHA je samoregulační instituce a dává síti ACH její správu, vývoj, správu a pravidla. Provozní pravidla organizace jsou navržena tak, aby usnadňovala růst velikosti a rozsahu elektronických plateb v síti.
Klíč s sebou
- Automatizovaný clearingový dům (ACH) je elektronický systém převodu prostředků, který usnadňuje platby v USA
- ACH je provozováno Národní asociací automatizovaného zúčtovacího domu (NACHA).
- Poslední změny pravidel umožňují zúčtování většiny kreditních a debetních transakcí provedených prostřednictvím ACH ve stejný pracovní den.
Jak funguje síť ACH
Síť ACH je elektronický systém sloužící finančním institucím k usnadnění finančních transakcí ve Spojených státech. Představuje více než 10 000 finančních institucí a transakcí ACH celkem více než 43 bilionů dolarů ročně tím, že podle NACHA umožňuje více než 25 miliard elektronických finančních transakcí.
Síť ACH v podstatě funguje jako finanční centrum a pomáhá lidem a organizacím přesouvat peníze z jednoho bankovního účtu na druhý. Transakce ACH sestávají z přímých vkladů a přímých plateb, včetně transakcí B2B, vládních transakcí a spotřebitelských transakcí.
Původce zahajuje přímý vklad nebo přímou platební transakci pomocí sítě ACH. Původci mohou být jednotlivci, organizace nebo vládní orgány a transakce ACH mohou být buď debetní, nebo kreditní. Banka, která je původcem, také známá jako původní depozitní finanční instituce (ODFI), převezme transakci ACH a dávkuje ji společně s dalšími transakcemi ACH, aby byla rozesílána v pravidelných časech po celý den.
Provozovatel ACH, buď Federální rezervní systém, nebo clearingový dům, obdrží dávku ODCH transakcí od ODFI s transakcí původce zahrnutou. Provozovatel ACH třídí dávku a poskytuje transakce k dispozici bance nebo finanční instituci zamýšleného příjemce, známé také jako přijímající depozitní finanční instituce (RDFI). Bankovní účet příjemce obdrží transakci, čímž se oba účty sladí a proces se ukončí.
Výhody sítě ACH
Protože síť ACH spojuje finanční transakce společně a zpracovává je v určitých intervalech po celý den, je online transakce extrémně rychlá a snadná. Pravidla NACHA stanoví, že průměrné debetní transakce ACH se vypořádají během jednoho pracovního dne a průměrné kreditní transakce ACH se vypořádají během jednoho až dvou pracovních dnů.
Změny provozních pravidel NACHA rozšíří přístup k transakcím ACH ve stejný den, což umožní od září 2020 vypořádat většinu, pokud ne všechny transakce ACH ve stejný den.
Využívání sítě ACH k usnadnění elektronických převodů peněz také zvýšilo účinnost a včasnost vládních a obchodních transakcí. V nedávné době převody ACH usnadnily a zlevnily jednotlivcům posílat peníze na sebe přímo z jejich bankovních účtů přímým převodem vkladu nebo elektronickou kontrolou.
ACH pro jednotlivé bankovní služby obvykle trvalo dva nebo tři pracovní dny, než se peníze vyjasnily, ale počínaje rokem 2016 se NACHA rozešla ve třech fázích pro jednodenní vypořádání ACH. Fáze 3, která byla zahájena v březnu 2018, vyžaduje, aby RDFI zpřístupnily příjemci jednodenní úvěrové a debetní transakce ACH k výběru nejpozději do 17:00 v místním čase RDFI v den vypořádání transakce, s výhradou práva návrat podle pravidel NACHA.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.