Vymáhání pohledávek: Poznejte svá práva
Hypotéky, platby za auta, lékařské účty, závazky z kreditních karet, studentské půjčky - účty stále rostou. Současná ekonomická krize však stále více a více lidí předmětem vymáhání pohledávek. Mnoho spotřebitelů, kteří se již potýkají s měsíčními platbami, se ocitlo v situaci, která se zhoršila nežádoucí ztrátou zaměstnání. Jakmile se účty hromadí a začnou se telefonní hovory, vědět, jak funguje proces vymáhání pohledávek, a znát vaše práva, vám může pomoci určit nejlepší postup. (Další informace naleznete v Outfox The Hound Collector's Hounds .)
To je přátelská připomínka…
Pokud jste nezaplatili vyúčtování včas, může věřitel zahájit proces vymáhání pohledávek buď zasláním přátelského dopisu, nebo příjemným zavoláním. Věřitel se prostě snaží zjistit váš záměr - chystáte se zaplatit účet? - a může nabídnout sestavení platebního plánu, kde lze celou částku uhradit několika menšími platbami. Věřitel však může mít často zájem o okamžité zpětné získání celé částky. V závislosti na smluvních podmínkách, které máte s věřitelem, mohou za chybějící platbu přidat zpoždění nebo pokutu.
Nikdo nemá rád Tattle Tale
Po přátelských telefonních a / nebo poštovních upomínkách mohou být věřitelé znečištěni. Jakmile je dluh 30 až 60 dní po lhůtě splatnosti, mohou nahlásit vaši zmeškanou platbu kterémukoli nebo všem třem hlavním úvěrovým úřadům. To může velmi poškodit váš kredit a může zůstat na vaší kreditní zprávě až sedm let. Špatný kredit může v budoucnu ztížit zajištění půjčky, například hypotéky nebo půjčky na auto, nebo otevření nového účtu kreditní karty. Špatný úvěr může dokonce ztížit pronájem bytu. Pokud existuje způsob, jak s věřitelem uzavřít smírnou dohodu před tím, než se dostane do této fáze, může to být ve vašem nejlepším zájmu. (Další informace naleznete v části Vyjednávání o vyrovnání dluhů .)
Převod do inkasní agentury
Jakmile je dluh 90 dnů po splatnosti, věřitel pravděpodobně použije interní přidruženou společnost nebo zaměstná agenturu pro vymáhání pohledávek, aby se pokusil sbírat peníze od vás. Agentura pro vymáhání pohledávek je odpovědná za kontaktování vás a za pokus o inkasování všech nebo části dlužných peněz. Agentura pro vymáhání pohledávek pracuje za poplatek nebo vybírá procento z částky, kterou od vás získají. Sběratelé třetích stran mohou také nakoupit váš dluh od společnosti, které dlužíte peníze - a tím umožní společnosti odepsat ztrátu - často za mnohem méně, než je hodnota výchozí částky. Tyto společnosti se poté pokusí shromáždit co nejvíce od vás, abyste dosáhli zisku. Motivace pro inkasní agenturu je vysoká a budou kopat hluboko v triku, aby vás zaplatili. Máte však v tomto procesu nějaká práva? Betcha. Čtěte dál a dozvíte se více.
Sběratelé dluhů musí hrát pěkně
Zákon o správném vymáhání pohledávek (FDCPA), vynucený Federální obchodní komisí (FTC), zakazuje sběratelům dluhů používat zneužívající, nekalé nebo klamavé praktiky, které od vás mají vybírat. Pro začátečníky vás může sběrač dluhů kontaktovat v nevhodném čase, například brzy ráno nebo pozdě v noci, pokud s tím nesouhlasíte. Také vás nemohou kontaktovat v práci, pokud jste jim ústně nebo písemně řekli, že nemáte povoleno přijímat hovory v práci. (Další informace o tom, co nesmějí dlužníci dělat, si přečtěte The Dark Side Of Debt Collection .)
Sběrateli dluhů můžete také písemně říct, aby vás již nekontaktovali. Stále vás budou moci kontaktovat, aby vás informovali, že: 1) již nebude kontakt; nebo 2) inkasní agentura nebo věřitel plánuje konkrétní akci, například soudní žalobu.
Sběratelé dluhů mají zakázané praktiky, včetně:
- Diskutujte o svém případu s třetí stranou, kromě manžela nebo právníka. (Mohou však požádat jiné lidi o informace o vašem pobytu, pracovišti nebo telefonním čísle).
- Obtěžování, utlačování nebo zneužívání vás nebo jakýchkoli třetích stran, s nimiž se obracejí.
- Dělat nepravdivá prohlášení nebo lhát.
- Říká, že půjdeš do vězení, pokud nezaplatíš.
- Říká se, že zabaví majetek nebo ozdobí mzdy, pokud k tomu nemají zákonný nárok a neplánují to.
- Prezentace všeho, co vypadá jako soudní nebo vládní dokument, pokud tomu tak není.
Sběratelé dluhů nemohou zabavit váš majetek nebo ozdobit vaši mzdu, pokud proti vám nepodali žalobu a soud proti vám nerozhodl. Rozsudek stanoví dlužnou částku a stanoví právní kroky, které může věřitel nebo inkasní agentura přijmout, aby získala zpět své peníze.
Jakékoli problémy, které můžete mít s věřitelem nebo inkasní agenturou, můžete nahlásit úřadu svého státního zástupce (//www.naag.org/) a Federální obchodní komisi (//www.ftc.gov/). Můžete si také přečíst podmínky zákona o správném vymáhání pohledávek na webových stránkách Federální obchodní komise: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.
Sečteno a podtrženo
Nikdo nechce být v této situaci, ale stále více lidí čelí vymáhání pohledávek, protože nejsou schopni platit své účty. Vědět, jak tento proces funguje, a znát vaše práva, může pomoci zmírnit některé bolesti a stres, které tato náročná situace přináší. (Jen proto, že jste na to zapomněli, to neznamená, že mají sběratelé dluhů. Naučte se, jak se vypořádat se starým dluhem v Dawn Of The Zombie Debt .)