Ochrana proti přečerpání: Klady a zápory
Šeky a další debetní transakce jsou jasné, když se zaregistrujete na ochranu kontokorentu, i když na vašem účtu chybí dostatek prostředků. Na druhou stranu může banka účtovat vysoké poplatky za přečerpání. Stojí tato ochrana za to?
Ochrana proti přečerpání: Přehled
Když se zaregistrujete na ochranu kontokorentu, vaše banka použije propojený záložní zdroj, který určíte - spořicí účet, kreditní kartu nebo kreditní hranici - k úhradě transakcí, kdykoli na běžném účtu chybí potřebné prostředky. Pokud nemáte propojený účet, může vám účtovat statný kontokorent.
Výhody ochrany proti přečerpání
Dobrá věc na ochraně kontokorentu je, že pokud nemáte na svém běžném účtu dostatek peněz, šek bude vymazán; bankomat vám poskytne hotovost nebo transakce debetní kartou proběhne. Žádné další odskokové kontroly s nepříjemnostmi a rozpaky, které s nimi mohou přijít.
- Pokud nemáte na svém běžném účtu dostatek peněz na kontokorentním účtu, šeky se vymaže a transakce bankomatů a debetních karet budou stále probíhat.
- Hlavní nevýhodou jsou vysoké poplatky. Pokud nemáte dostatečnou ochranu kontokorentu na pokrytí schodku, transakce neprojdou.
- Před přihlášením na ochranu proti přečerpání si přečtěte drobný tisk. Poplatky a podmínky se v jednotlivých bankách liší.
Nevýhody ochrany kontokorentu
Pokud se zaregistrujete na ochranu kontokorentu, musíte si uvědomit několik úskalí. Obsahují:
Poplatky a úroky
Nevýhodou je, že banka bude účtovat poplatek za převod nebo kontokorent, i když schodek pokryjí vaše vlastní peníze. A v případě kontokorentního úvěru zaplatíte úrok z částky, kterou si půjčíte, dokud ji nezaplatíte zpět.
Transakce stále nemusí být jasné
Kromě toho vaše transakce stále nebudou jasné, pokud nemáte dostatek ochrany proti přečerpání k pokrytí schodku. Nemusí být transakce odmítnuta, ale v případě nouze je příjemné mít zdroj záložních prostředků. Je-li však také vyčerpán váš záložní zdroj financování, transakci stále nebudete moci dokončit.
A co víc, pokud víte, že se v případě nouze nemůžete spoléhat na ochranu kontokorentu, musíte nosit navíc hotovost nebo kreditní kartu, jen pro každý případ. Placení hotovosti v případě nouze je vaše nejlevnější varianta. Použití kreditní karty může být v závislosti na dohodě a podmínkách dražší než ochrana kontokorentu.
Než se přihlásíte, přečtěte si drobný tisk, protože některé banky účtují vysoké poplatky, zatímco jiné omezují počet kontokorentních poplatků, které budou účtovat denně.
Zvláštní úvahy
Bez ochrany kontokorentu může vaše banka stále účtovat nedostatečný finanční poplatek, který může být srovnatelný s kontokorentním poplatkem, pokud na vašem účtu není dostatek peněz na pokrytí debetu. Strana, která obdrží špatný šek, může navíc požadovat vrácení vráceného poplatku za šek a nahlásit vás společnosti ChexSystems, což je jako kreditní zpráva pro vaši bankovní historii.
Poplatky za přečerpání obvykle stojí 30 až 35 USD za položku. Tyto poplatky se mohou rychle sčítat, pokud provedete několik transakcí, než si uvědomíte, že váš účet je v červené barvě. Pokud provádíte malý nákup - nebo máte-li jiný zdroj finančních prostředků - nepište šek ani nepoužívejte debetní kartu, pokud si nejste jisti, zda váš nákup pokrývá vaše prostředky.
Podmínky poplatků za přečerpání se v jednotlivých bankách výrazně liší. Pokud jsou poplatky za přečerpání vaší banky vysoké, může být pro vás platby kreditní kartou levnější. To se liší od propojení ochrany proti přečerpání přímo s kreditní kartou, což může být nákladné, protože kreditní karta považuje propojenou transakci za hotovostní zálohu s vysokou úrokovou sazbou a bez doby odkladu.
I když se vyplatí přihlásit, pokud nechcete, aby byly transakce odmítnuty, lepší volbou je přihlásit se k e-mailovým nebo textovým upozorněním, aby se označily nízké zůstatky na běžném účtu, takže se můžete vyhnout poplatkům za přečerpání. Tato upozornění vám umožní přidat prostředky na váš běžný účet, počkat na provedení nákupu nebo použít alternativní způsob platby.
Rovněž se můžete vyhnout kontokorentním poplatkům pomocí bezplatných služeb kontokorentního převodu některých bank, které automaticky převedou peníze v přednastavených přírůstcích (např. 100 USD) z propojeného spořicího účtu na váš běžný účet, když je zůstatek nízký.