Nejlepší strategie pro krátkodobé cíle úspor

Protože každý ví, jak důležité je spořit na odchod do důchodu, většina investorů se zaměřuje laserem na přispívání do IRA, 401 (k) sa a dalších investic do „hnízda vejce“. Ale co krátkodobé cíle úspor? Možná budete chtít vytvořit cestovní fond nebo ušetřit dostatek peněz na koupi lodi nebo prázdninového domu během několika příštích let. Nebo možná máte jen obavy z budování portfolia likvidních úspor jako nouzového fondu.

Pokud máte v plánu provést velký nákup do tří až pěti let nebo hledáte fond pro nouzové nebo luxusní účely, budete chtít přijít s krátkodobou strategií spoření, která splní tento cíl. Při navrhování plánu je třeba mít na paměti několik věcí.

Nejprve zvážit riziko

Portfolio likvidních úspor se snaží identifikovat nejnižší riziko a nejvyšší návratnost investic na trhu. Takže pokud jde o krátkodobé úspory, musíte přistupovat k věcem trochu jinak, než byste chtěli pro dlouhodobé penzijní a investiční cíle.

Řekněme například, že plánujete odejít do důchodu za 10 až 15 let. V takovém případě váš finanční poradce pravděpodobně doporučí rozmanité portfolio důchodů, které bude obsahovat alespoň 60% akcií. S tak velkým časovým oknem, pokud akciový trh zasáhne, je pro vaše portfolio dostatek času se odrazit.

Na druhou stranu, pokud chcete ušetřit něco v nepříliš vzdálené budoucnosti, měli byste se vyhnout vysoce rizikovým investicím, jako jsou akcie. Proč? Protože jeden pokles na akciovém trhu by mohl vymazat vaše úspory a tři až pět let pravděpodobně nebude stačit na to, aby se vaše investice zotavila z poklesu. To znamená, že byste se museli tenhle výlet do Evropy nebo na plážový dům sbohem líbat.

Zatímco investice s nízkým rizikem, obecně považované za bezpečné ráje, budou mít obvykle stabilní míru předvídatelné návratnosti měsíčně, může to do jisté míry kolísat. Z krátkodobého hlediska mohou investoři usilující o likviditu chtít více vážit na rizikových trzích, kde jsou míry úspor vyšší díky úrokové politice Federálního rezervního systému.

Spořící účty

Většina spotřebitelů je obeznámena s běžnými a spořicími účty běžných bank. Překročení těchto počátečních platforem však může být velkým prvním krokem pro nově inspirované krátkodobé investory. Provedení malého průzkumu s cílem identifikovat nejlepší spořicí účty ve vaší oblasti může u standardních produktů spořicího účtu dosáhnout výnosů 2 až 5%. Mnoho místních bank nabízí vysoké nabídky úspor výnosů. Existuje také mnoho online možností. Tyto platformy mají tendenci nabízet účty peněžního trhu a vkladové certifikáty s vysokým výnosem, často také spojené s vysokými úsporami výnosů.

Výhody dluhopisů

Chcete-li dosáhnout krátkodobého cíle spoření, možná byste se měli podívat na dluhopisy. Dluhopisy obecně sledují vysoké úspory výnosů jako další krok v krátkodobém investování s nízkým rizikem, přičemž nejbezpečnější jsou státní dluhopisy. Dluhopis je dluhová investice, ve které v podstatě půjčujete peníze vládě, vládní agentuře nebo právnické osobě. Dluhopisy používají společnosti, státy a města k získávání peněz na různé projekty a iniciativy. Během určitého časového období získáte na dluhopisu variabilní nebo fixní úrokovou sazbu. Při investování jednotlivých dluhopisů můžete držet své dluhopisy do splatnosti nebo je často prodávat na burzách na volném trhu.

Jednou z hlavních výhod dluhopisů je, že úrokové výnosy jsou obecně vyšší než výnosy ze spořicího účtu. Navíc můžete vybírat dluhopisy, které dozrají a budou k dispozici do stanoveného data v blízké budoucnosti. To nabízí velkou bezpečnost bez rizika spojeného s akciemi. (Chcete-li si přečíst více, viz: Výhody dluhopisů a náš tutoriál, základy dluhopisů .) Mnoho investorů se také může rozhodnout investovat do spravovaných dluhopisových fondů, které lze rozdělit do mnoha různých tříd rizik a splatnosti.

Dluhopisy však přicházejí s vlastními výhradami konkrétně na trzích s vysokou mírou rizika nebo na rizikových trzích, kde výnosy rostou. Když se výnosy z nových emisí zvýší, ceny stávajících dluhopisů poklesnou, čímž se sníží sekundární tržní obchodní hodnota dluhopisů. Ve spravovaných fondech lze tento efekt zvětšit, protože manažeři drží diverzifikované portfolio dluhopisů s těsně korelovanou volatilitou. Dluhopisy jsou proto zvláště důležité pro krátkodobého investora, aby následoval na rizikových trzích s cílem optimalizovat krátkodobé výnosy.

Výběr produktu

Na celém trhu existuje několik investičních produktů zaměřených na investory zaměřené na krátkodobé nebo likviditní účely. Investice s pevným výnosem budou obecně jednou z nejlepších produktových možností, protože nabízejí příjem s nízkým rizikem. Investování do výnosů do akcií může být také možností pro krátkodobé investory, kteří jsou ochotni sázet na vyšší sázky. Investice do výnosů s vysokou stropní hodnotou jsou často další úrovní nízkorizikových opcí, jejichž příjem pomáhá podpořit krátkodobé cíle likvidity mnoha investorů.

Sečteno a podtrženo

Vzhledem k tomu, že chcete ušetřit na krátkodobé cíle, je důležité vybrat své investice moudře a držet krok s tržními změnami v segmentu trhu s nízkým rizikem investování. Pokud chcete mít přístup k penězům do tří až pěti let, vaše nejlepší sázka je vysoce výnosná, nízkoriziková investice a většina investic do akcií bude příliš riskantní. Jedním ze způsobů, jak zvýšit určitou návratnost, však může být správa krátkodobého portfolia s vybranými několika akciovými investicemi, konkrétně v kategorii příjmů s vysokou stropní hodnotou.