Investice do Společenství 101

Chcete, aby vaše investiční rozhodnutí měla pozitivní dopad? Je pro vás těžké zabývat se tím, co se děje ve vzdálených zemích, když vidíte spoustu problémů, které je třeba vyřešit ve vašem vlastním sousedství? Pokud ano, řešením by mohlo být komunitní investování. V tomto článku si vysvětlíme, jak tento typ společensky odpovědného investování funguje a jak jej zajistit, aby pro vás fungoval.

SEE: Změňte světovou investici najednou

Co je komunitní investice?
Komunitní investování (CI) je podkategorií společensky odpovědného investování a jeho cílem je dosahovat výnosů pro investory a zároveň přispívat k ušlechtilým příčinám. Konkrétně KI vkládá investiční dolary na místní práci, aby zajistily bezpečné a dostupné bydlení, pracovní příležitosti, vzdělání, zdravotní péči, finanční poradenství, péči o děti a další základní komunitní služby. To vám umožní nasměrovat vaše investiční dolary na konkrétní komunitu, často vlastní. CI také usnadňuje investice do nedostatečně obsluhovaných komunit, pokud neexistuje konkrétní komunita, na kterou se chcete zaměřit.

Instituce, které poskytují příležitosti pro investování do komunity, pomáhají jednotlivcům a podnikům, kteří by jinak nemohli získat financování, a v dlouhodobém horizontu lidem umožňují pomáhat si. Podle Fóra pro udržitelné a odpovědné investice je komunitní investování jednou z mnoha rychle rostoucích oblastí společensky odpovědného investování.

Jak investovat Vzhledem k tomu, že komunitní investice zahrnuje širokou škálu aktivit, existuje mnoho možností, jak realizovat komunitní investiční strategii.

Pro začátek byste si místo výběru jedné z obvyklých možností pro své kontrolní a spořicí účty mohli nechat své peníze v komunitní rozvojové bance, která půjčuje jednotlivcům a podnikům, které by jinak nemohly získat půjčku. Stejně jako tradiční banky jsou i komunitní rozvojové banky pojištěny FDIC, ale na rozdíl od tradičních bank se zaměřují na obsluhu klientely s nízkým až středním příjmem. Banky, které Ministerstvo financí USA certifikovalo jako věnující 60% nebo více svých služeb komunitám s nízkými příjmy, najdete na webových stránkách Finanční instituce pro rozvoj komunit.

Investování do agenturních dluhopisů je další formou komunitního investování. Agenturní dluhopisy jsou vydávány vládními agenturami, jako je Ginnie Mae a státem podporovanými podniky (GSE), jako je Fannie Mae a Freddie Mac. Tyto subjekty pomáhají poskytovat bydlení lidem, kteří si to jinak nemohli dovolit.

Dluhopisy GSE, které pomáhají financovat Fannie Mae a Freddie Mac, nejsou vládními dluhopisy, takže nejsou podporovány plnou vírou a úvěrem americké vlády, jako jsou státní dluhopisy. Tyto GSE jsou korporacemi vlastněnými akcionáři a vy byste měli zkoumat jejich dluhopisy a hodnotit jejich úvěrové riziko, jako byste měli jiné podnikové dluhopisy. Dluhopisy agentury a GSE mají inflační riziko, stejně jako všechny dluhopisy, a některé mají riziko volání. Mají však relativně nízké úvěrové riziko. S těmito dluhopisy vyděláte o něco lepší výnosy než s Treasury kvůli dodatečnému riziku, ale na rozdíl od Treasuries, úrok není daňově uznatelný.

Ginnie Mae je vládní agentura a investice do cenných papírů agentury nesou vládní záruku a teoreticky nemají žádné riziko selhání. Pokud však chcete investovat do Ginnie Mae, nebudete investovat do dluhopisů; budete skutečně investovat do cenných papírů zajištěných hypotékami, k nimž by se ve světle finanční krize v roce 2008 mělo přistupovat opatrně.

VIZ: Fannie Mae, Freddie Mac a úvěrová krize roku 2008

Chcete-li do těchto subjektů investovat, můžete si jejich cenné papíry zakoupit prostřednictvím zprostředkování. K zahájení investic do agenturních dluhopisů budete potřebovat 10 000 až 25 000 USD.

Mezi další možnosti komunitního investování patří:

• Kupujte nemovitosti v chudých komunitách, abyste zajistili dostupné bydlení pro nájemníky s nízkými příjmy a oživili zanedbané čtvrti.
• Investujte přímo do půjček nebo fondů rozvoje komunit.
• Investujte do společensky odpovědných podílových fondů se zaměřením na komunitní investice.
• Investujte přímo do komunálních dluhopisů v komunitách s nedostatečným pokrytím, abyste pomohli financovat infrastrukturu, vzdělávací zařízení a veřejné statky a služby.
• Nakupujte akcie ve veřejně obchodovaných společnostech, které investují do nedostatečně obsluhovaných komunit. Tato strategie je méně přímou formou komunitního investování, ale poskytuje možnost pro investory, kteří hledají vyšší výnosy, než jaké mají k dispozici investice Společenství s pevným příjmem.

Odměny Investování do komunit může být velmi prospěšné, pokud vše půjde podle plánu. Z výnosu z vaší investice si vytvoříte bohatství a vylepšíte své ekonomické příležitosti a vytvoříte bohatství pro ostatní. V nejlepším případě je CI jako charitativní dávání, ale s potenciálem pro vás, abyste získali peněžní výnos. Pokud vaše investice přijde o peníze, můžete získat určitou útěchu z odečtení ztrát ze svého daňového přiznání a s vědomím, že nejste finančně horší, než kdybyste darovali stejnou částku.

Další odměnou za úspěšný komunitní investiční plán je osobní. Získáte výsledky, které uvidíte, když zlepšíte život jednotlivců ve vaší komunitě. Můžete dokonce vylepšit vlastní zkušenosti ze života v komunitě, pokud investujete v blízkosti domova.

Nevýhody Investování ve Společenství má také nevýhody. To může znamenat vyšší riziko; často investujete do lidí a podniků, o nichž si tradiční půjčovatelé myslí, že jsou příliš riskantní, než půjčit. Navíc vaše dodatečné riziko nemusí být nutně kompenzováno vyššími výnosy, jako by tomu bylo v tradičních investicích.

CI také omezuje vaše investiční možnosti a mnoho komunitních investic je do vozidel, které poskytují nízkou návratnost, jako jsou spořicí účty a státní dluhopisy. Chcete-li získat dostatečně vysokou návratnost, která uspokojí vaše dlouhodobé finanční potřeby, musíte rozšířit svou expozici nad rámec těchto investic s nízkou návratností. Tuto potřebu můžete splnit investováním do akcií společností se silným zaměřením na komunitu nebo rozšířením svých parametrů tak, aby zahrnovaly širší vesmír společensky odpovědných investic. Mnoho investorů zjistí, že má největší finanční smysl usilovat o komunitní investování pouze do části svých portfolií, ale to neznamená, že si musíte vybrat investice, s nimiž jste morálně proti zbytku svého portfolia.

SEE: Ethical Investing

Investice do Společenství jsou také často časově náročnější než tradiční investice. Místo toho, abyste se jen dívali na riziko, potenciální výnosy a poplatky, musíte se také důkladně podívat, zda investice splňuje vaše standardy pro poskytování služeb komunitě.

Sečteno a podtrženo Přestože cílem komunitního investování, stejně jako jiných typů společensky odpovědného investování, je vydělat investiční návratnost a zároveň dělat dobré výsledky, to neznamená, že tradiční investiční metody také nečiní dobře. Ve skutečnosti je mezi těmito dvěma kategoriemi mnoho překrývání. Pokud však chcete investovat do komunit záměrně, důkladně si prohlédněte své investiční možnosti, než se potopíte, abyste se ujistili, že vaše peníze budou sloužit vašemu požadovanému účelu.