Úvěrový limit
Termín úvěrový limit se vztahuje na maximální částku úvěru, kterou finanční instituce poskytuje klientovi. Půjčovací instituce prodlužuje úvěrový limit na kreditní kartě nebo úvěrové linii. Věřitelé obvykle stanovují úvěrové limity na základě informací v žádosti žadatele o úvěr.
Úvěrový limit je jedním z faktorů, které ovlivňují kreditní skóre spotřebitelů a mohou mít vliv na jejich schopnost získat úvěr v budoucnosti.
Klíč s sebou
- Termín úvěrový limit se vztahuje na maximální částku úvěru, kterou finanční instituce poskytuje klientovi.
- Věřitelé obvykle stanovují úvěrové limity na základě spotřebitelské kreditní zprávy.
- Věřitel obecně dává vysoce rizikovým dlužníkům nižší úvěrové limity, protože nemusí být schopni splácet dluh. Dlužníci s nízkým rizikem obvykle dostávají vyšší úvěrové limity, což jim poskytuje větší flexibilitu, když utratí.
6 Výhody zvýšení vašeho úvěrového limitu
Pochopení úvěrových limitů
Kreditní limity jsou maximální částky peněz, které věřitel umožní spotřebiteli utratit za použití kreditní karty nebo revolvingové úvěrové linky. Limity jsou stanoveny bankami, alternativními půjčovateli a společnostmi vydávajícími kreditní karty na základě několika informací týkajících se dlužníka. Zkoumají úvěrový rating dlužníka, osobní příjem, historii splácení úvěru a další faktory.
Statistiky poradce
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Při žádosti o úvěr považujte za nejpřipravenější následující kontrolní seznam:
- Ujistěte se, že věřitel ví, proč tyto peníze potřebujete. Proč žádáte o úvěr? Pokud bude mít jasný důvod, bude se cítit pohodlněji.
- Připravte si osobní finanční výkaz. Banka o to požádá, buďte tedy připraveni.
- Máte daňové přiznání za poslední dva až tři roky - banka o to požádá.
- Buďte ochotni uvést své aktivum jako kolaterál k zajištění části nebo celého kreditu. Mohou to být věci jako nemovitost, životní pojištění v hotovosti nebo obchodní aktiva. Nenabízejte to hned, ale použijte jej jako vyjednávací čip.
- Nebojte se zkusit sjednat úrokovou sazbu z úvěru.
- Připravenost ukáže věřiteli, že jste organizovaní, vážní a doufejme, že se cítíte jako dlužník s nižším rizikem.
Limity lze nastavit pro nezajištěný i zajištěný úvěr. Nezajištěný úvěr s limity obvykle zahrnuje kreditní karty a nezajištěné úvěrové linky. Je-li úvěrová linka zajištěna - zajištěná kolaterálem - věřitel bere v úvahu hodnotu zajištění. Pokud například někdo uzavře úvěrovou linku pro domácí kapitál, úvěrový limit se liší podle vlastního kapitálu v domě dlužníka.
Věřitelé nechtějí vydávat vysoký úvěrový limit někomu, kdo jej nebude moci splácet. Pokud má spotřebitel vysoký úvěrový limit, znamená to, že věřitel vidí dlužníka jako dlužníka s nízkým rizikem. Tento dlužník má také větší flexibilitu, jak utratit, jak a kdy potřebuje vyšší limit.
Důležité
Vysoké úvěrové limity mohou být problematické, protože příliš velké platby mohou ztěžovat provádění plateb.
Jak fungují úvěrové limity?
Úvěrový limit funguje stejným způsobem bez ohledu na to, zda má dlužník kreditní kartu nebo kreditní hranici. Dlužník může utratit až do výše úvěrového limitu, ale pokud tuto částku překročí, obvykle čelí pokutám nebo pokutám kromě své pravidelné platby. Pokud dlužník utratí méně než limit, může pokračovat v používání karty nebo úvěrové linky, dokud nedosáhne limitu.
Kreditní limit versus dostupný kredit
Úvěrový limit a dostupný úvěr nejsou totéž. Pokud má dlužník kreditní kartu s úvěrovým limitem 1 000 $ a utratí 600 USD, může utratit dalších 400 USD. Pokud dlužník provede platbu ve výši 40 USD a zaplatí finanční poplatek ve výši 6 USD, její zůstatek klesne na 566 USD a nyní má k dispozici 434 $ v dostupném kreditu.
Mohou věřitelé změnit kreditní limity?
Ve většině případů si věřitelé vyhrazují právo změnit úvěrové limity. Pokud dlužník platí své účty včas každý měsíc a nevyčerpá maximum z kreditní karty nebo úvěrového limitu, může věřitel zvýšit úvěrový limit, který má řadu výhod. Patří sem zvýšení celkového úvěrového skóre a získání přístupu k více a levnějším úvěrům.
Naopak, pokud dlužník nezaplatí nebo pokud existují jiné známky rizika, může se věřitel rozhodnout snížit úvěrový limit. Snížení úvěrového limitu dlužníka zvyšuje poměr limitu k zůstatku. Pokud dlužník používá hodně svého úvěru, stává se větším rizikem pro současné i budoucí věřitele.
Úvěrové limity a kreditní skóre
Úvěrová zpráva osoby ukazuje její úvěrové prostředky, kreditní hranici účtu, vysoký zůstatek a aktuální zůstatek. Vysoké úvěrové limity a více úvěrových linek může uškodit celkovému ratingu dané osoby.
Potenciální noví věřitelé mohou vidět, že žadatel má přístup k velkému množství otevřeného úvěru. To posílá věřiteli červenou vlajku jednoduše proto, že se dlužník může rozhodnout maximalizovat své linie kreditních a kreditních karet, rozšířit své dluhy a stát se neschopnými je splácet. Protože vysoké úvěrové limity mají tento potenciální dopad na skóre úvěru, někteří dlužníci občas žádají věřitele, aby snížili své úvěrové limity.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.