Příspěvek na smrt

Co je to úmrtní dávka?

Dávka v případě úmrtí je výplata příjemci životního pojištění, anuity nebo důchodu, když pojištěný nebo důchodce zemře. V případě životních pojistek dostávají pojmenovaní příjemci dávky při úmrtí jako paušální částku a nepodléhají dani z příjmu.

Dávka v případě úmrtí může představovat procento důchodového důchodu. Například příjemce by mohl mít nárok na 65 procent z měsíčního důchodu anuity v době úmrtí anuity. Alternativně může být dávka při úmrtí velká paušální částka ze životního pojištění. Velikost a struktura vyplácení penzijního připojištění nebo životního pojištění - známá také jako pozůstalostní dávka - je určena typem smlouvy, kterou důchodce uzavřel v době úmrtí.

[Důležité: I když nepodléhají dani z příjmu, mohou dávky z úmrtí na životní pojištění podléhat dani z nemovitostí.]

Jak funguje dávka při úmrtí

Jednotlivci pojištěni v rámci životní pojistky, penzijního připojištění nebo jiného anuitního produktu, u něhož je poskytována dávka pro případ smrti, uzavírají v době podání žádosti smlouvu s dopravcem životního pojištění. Na základě pojistné smlouvy je zaručeno, že bude vyplácena dávka pro pozůstalost nebo pozůstalost uvedenému příjemci, pokud je pojistné uspokojeno, zatímco pojištěný nebo důchodce žije. Příjemci mají možnost získat výtěžek z úmrtí buď formou jednorázové platby, nebo jako pokračování měsíčních nebo ročních plateb.

Příjemci životních pojištění dostávají výplatu dávky při úmrtí bez běžné daně z příjmu, zatímco příjemci anuity mohou z obdržených dávek za úmrtí platit daň z příjmu nebo kapitálových výnosů. V obou případech se výplaty vyplácené prostřednictvím životního pojištění nebo anuitních úmrtí vyhýbají těžkopádnému, často nákladnému procesu prozkoumání závěti, což v konečném důsledku vede k včasným platbám pozůstalým.

Klíč s sebou

• Dávka v případě úmrtí je výplata příjemci životního pojištění, anuity nebo důchodu, když pojištěný nebo důchodce zemře.
• Nároky na dávky v případě úmrtí musí být předloženy pojistiteli s dokladem o úmrtí a dokladem o krytí zemřelého.
• Příjemci životních pojištění dostávají výplatu dávky při úmrtí bez běžné daně z příjmu, zatímco příjemci anuity mohou z obdržených dávek za úmrtí platit daň z příjmu nebo kapitálových výnosů.

Nároky na dávky smrti

Poté, co pojištěný jednotlivec nebo důchodce zemře, je proces pobírání dávky při úmrtí z životní pojistky, penze nebo anuity přímý.

Příjemci musí nejprve vědět, která životní pojišťovna drží politiku nebo anuitu zemřelého. Informace o zásadách nejsou uchovávány v národní databázi pojištění ani na jiném centrálním místě. Místo toho je odpovědností každého pojištěného sdílet informace o politice nebo anuitě s příjemci. Jakmile je pojišťovací společnost identifikována, musí příjemci vyplnit formulář žádosti o úmrtí s uvedením pojistného čísla, jména, čísla sociálního zabezpečení a data úmrtí pojištěného a platebních preferencí pro výplatu úmrtí.

Formuláře žádosti o úmrtí se podávají každé pojišťovně, u které pojištěný nebo důchodce měl pojistku, spolu s kopií úmrtního listu. Pokud je na pojistném nebo anuitě uvedeno více příjemců nebo pozůstalých, musí každý jednotlivec vyplnit formulář žádosti o úmrtí, aby získal příslušnou dávku při úmrtí.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Doplňková dávka při úmrtí Částka, která je vyplácena příjemci smlouvy o životním pojištění, která je oddělená od původní dávky při úmrtí. více Definice odložené anuity Odložená anuita je druh anuitní smlouvy, která zpožďuje příjem, splátku nebo jednorázovou platbu, dokud se investor nerozhodne je obdržet. více Zaručená dávka při úmrtí Garantovaná dávka při úmrtí zaručuje, že příjemce pobírá dávku v případě úmrtí, pokud důchodce zemře před tím, než anuita začne vyplácet dávky. více Maximalizace důchodů Maximalizace důchodů je rizikovou strategií odchodu do důchodu pro páry, které se snaží zajistit nejlepší výplatu anuity a rovnováhu tohoto rizika se životním pojištěním. více Fáze výplaty Fáze výplaty je fáze v anuitě, během níž jsou vypláceny renty, obvykle v měsíčních platbách. více Rovná životní anuita Rovná životní anuita je produkt důchodového příjmu, který vyplácí dávku až do smrti, ale vzdává se jakýchkoli dalších plateb příjemcům nebo dávky při úmrtí. více partnerských odkazů