Probíhají důchodové účty prozíravým způsobem?

Důchodové účty mohou skončit prozatímně - ale pokud si vyberete své příjemce strategicky, existují způsoby, jak se vyhnout tomuto těžkopádnému a nákladnému osudu.

Finanční otázky po smrti milovaného člověka mohou následky ještě bolestivější. Co se například stane s majetkem zesnulého? Bude muset některý z jejich penzijních účtů projít prozkoumáním závěti?

Aby toto období bylo co nejklidnější, záleží na pokročilém strategickém plánování. Zde je to, co potřebujete vědět.

Klíč s sebou

• Aktiva důchodového účtu nemusí procházet prozkoumáním závěti, pokud si nastavíte účet tak, aby se mu vyhnul.
• Existuje mnoho způsobů, jak mohou penzijní účty skončit na prozkoumání závěti, obvykle z důvodu snadného nesprávného postupu: komplikace určení příjemce.
• Jednou ročně zkontrolujte informace o příjemci.

Ochrana důchodových účtů před prozkoumáním závěti

Když člověk zemře, většina jeho aktiv je zmrazena do doby, než bude potvrzena závěť, všechny dluhy zaplaceny a příjemci vůle identifikováni - aka legální proces probace. K tomuto procesu může dojít rychle nebo frustrujícím procházením.

Aktiva na penzijním účtu však obvykle neprochází prozkoumáním závěti. (To zahrnuje IRA, 401 (k) s, 403 (b) a řadu méně obvyklých typů penzijních účtů.) Důvod: Když někdo otevře penzijní účet, část papírování zahrnuje pojmenování příjemců, buď jednoho nebo tolik, kolik má majitel účtu rád.

Když vlastník účtu zemře, musí společnosti spravující účty předat tato aktiva příjemcům. Smlouva slouží jako vůle pro tato aktiva, vyhýbá se prozkoumání závěti. Další dobrá zpráva: V této situaci věřitelé nemohou dostat ruce na účty, aby mohli vybírat dluhy.

Pokud důchodové účty neprocházejí prozkoumáním závěti, nemohou věřitelé získat účty za účelem inkasování dluhů.

Chyby výběru příjemce, které vás mohou stát

Existuje mnoho způsobů, jak mohou penzijní účty skončit prozatímně. Obvykle je to následkem snadného nesprávného postupu: komplikace určení příjemce. Zde jsou nějaké příklady.

Není pojmenování vašeho manžela

Ve státech s majetkem společenství - Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington, Wisconsin a v některých případech na Aljašce - má manžel během manželství nárok na polovinu všeho, co druhý z manželů přidává na svůj důchodový účet během manželství. . To znamená, že pokud majitel penzijního účtu pojmenuje kromě (nebo místo) svého manžela další příjemce, může tento manžel podat pohledávku na část aktiv; které budou účty posílat prozkoumání závěti. (Ve všech státech je třeba jmenovat manžela jako příjemce do 401 (k), pokud tento manžel nepodepíše zvláštní výjimku.)

Pojmenování důvěry nebo svého majetku

Veškeré peníze rozdělené prostřednictvím vašeho majetku budou procházet prozkoumáním závěti. Sběratelé faktur získají svůj podíl dříve, než je získají jejich příjemci.

Pojmenování nezletilého

Abyste se vyhnuli prozkoumání závěti, určete také někoho, kdo bude spravovat peníze pro nezletilé, dokud se nestane dospělým. Jakákoli finanční instituce může pomoci při navigaci v rámci Jednotného zákona o převodech na nezletilé osoby.

Zapomínáme jmenovat alternativní příjemce

Alternativní určení příjemci mohou provést distribuci, pokud primární příjemci nejsou schopni přijmout.

Nedodržování aktuálních příjemců

To může způsobit problémy překvapivým způsobem. Pokud například manžel / ka vlastníka účtu zemře jako první a nejsou pojmenováváni žádní další příjemci, bude účet po smrti majitele účtu prozkoumán. Bývalý manželský partner může také získat finanční prostředky, pokud se majitel účtu znovu nevdá nebo pokud další manžel zemře dříve, než majitel účtu učiní. Zkontrolujte příjemce na svých účtech a proveďte potřebné změny.

Sečteno a podtrženo

Důchodové účty mohou hladce a bezbolestně předávat příjemcům uvedeným na těchto účtech, pokud se těmto chybám vyhneme. Vynětí půdy z produkce jednou ročně na přezkoumání informací o příjemcích, aby se zajistilo, že alespoň část panství přechází na blízké bez bolestí prozkoumání závěti.