Zásady první ztráty
Pojistka první ztráty je druh pojištění majetku, které poskytuje pouze částečné pojištění. V případě reklamace se pojistník zavazuje akceptovat částku nižší, než je plná hodnota poškozeného, zničeného nebo odcizeného majetku. Pojistitel na oplátku souhlasí s tím, že nebude penalizovat pojistníka za nedostatečné pojištění jeho zboží nebo majetku - například nezvýšením sazeb z pojistného za obnovení.
[Důležité: Pojistky s první ztrátou mohou přijít s velkým odpočitatelným, ve kterém by pojištění pokrylo rozdíl mezi vaším odpočitatelným a maximálním vybraným přínosem.]
Jak funguje politika první ztráty
Pojmy první ztráty se nejčastěji používají jako pojištění proti krádeži nebo vloupání k pojištění proti událostem, kdy je celková ztráta mimořádně vzácná (tj. Vloupání veškerého zboží obsaženého ve velkém obchodě). V případě nároku na pojistku s první ztrátou pojistník nepožaduje náhradu za ztráty pod úrovní první ztráty. Prémie se počítají úměrně, což znamená, že nejsou založeny na plné hodnotě celkového zboží nebo majetku.
Pojištění první ztráty se také považuje za první při uplatnění nároků, pokud někdo s sebou nese více než jednu pojistku pro dané ohrožení svého majetku. Poskytované krytí může být ve skutečnosti komplexnější, což může být důležité pro nákladná aktiva, která by jinak mohla být obtížná nebo nemožná pojistit.
Na základě první ztráty mohou být také pojištěny jiné druhy pojištění majetku, jako je například krytí škod na vodě nebo pojištění proti ztrátám způsobeným krádežemi doma. Zásada první ztráty může mít nižší pojistné než politika pokrývající celou hodnotu vašeho majetku.
Klíč s sebou
- Pojistka první ztráty je druh pojištění majetku, které poskytuje pouze částečné pojištění.
- V případě poškození pojistník nepožaduje náhradu škody pod předem stanovenou úroveň první ztráty.
- Pojistník první ztráty by měl mít prospěch z placení nižšího pojistného za částečnou ochranu proti škodám na majetku.
Výhody a omezení pojištění první ztráty
Pojistník první ztráty by měl mít prospěch z placení nižšího pojistného za částečnou ochranu proti škodám na majetku. Politika první ztráty by byla přínosná také pro majitele malých podniků, kteří nemají velké zásoby, v nichž je celková hodnota zboží mírná. V takovém případě by pojištění první ztráty mělo být cenově dostupným a účinným způsobem, jak koupit ochranu.
Hlavním omezením pojištění první ztráty je, že plná hodnota ztráty není zcela odškodněna - jinými slovy, ztráta není plně pokryta. Pokud jsou drahé hodinky oceněny na 25 000 USD, ale pokrytí první ztráty je omezeno na 10 000 USD, pak by majitel získal 15 000 USD v případě odcizení.
Příklad pojištění první ztráty
Zvažte tento příklad typické situace, kdy by tento typ pojištění mohl být účinný. Pokud by majitel obchodu měl ve svém obchodě zboží v hodnotě 2, 5 milionu USD, ale usoudil, že nejvíce, kolik by mohli kdykoli ztratit kvůli krádeži nebo vloupání, by bylo přibližně 50 000 dolarů, mohli by za tuto částku získat politiku první ztráty.
V případě, že by byl obchod vloupán a majitel ztratil více než 125 000 dolarů v hodnotě akcií, bude jim kompenzována pouze ztráta 50 000 USD, jak je uvedeno v zásadě první ztráty.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.