Poplatek za zahraniční transakce vs. poplatek za převod měny: Poznejte rozdíl

Poplatky za kreditní karty jsou komplikované a pokud jde o poplatky za převod měny a poplatky za zahraniční transakce, obraz se stává ještě složitější. Je to proto, že oba poplatky se mohou vztahovat na stejnou transakci.

Když uskutečníte nákup (nebo vyberete hotovost z bankomatu) kreditní nebo debetní kartou vydanou v USA v cizí zemi nebo online u společnosti se sídlem v cizí zemi, může vydavatel karty, obvykle banka, účtovat poplatek za zahraniční transakci 2% až 3% z kupní ceny. Zároveň zpracovatel plateb kreditními kartami, obvykle Visa, MasterCard nebo American Express, přiláká další 1% z kupní ceny, aby převedl váš nákup z cizí měny na americké dolary. Zda tyto poplatky platíte, závisí na použité kreditní kartě nebo síti bankomatů.

Klíč s sebou

• Zahraniční transakční poplatek je uvalen vydavatelem kreditní karty na transakci, která se koná v zahraničí nebo se zahraničním obchodníkem.
• Zpracovatelé plateb kreditní kartou ukládají za stejnou transakci poplatek za převod měny za účelem převodu z jedné měny na druhou.
• Oba poplatky jsou často kombinovány a označovány jako jeden zahraniční transakční poplatek.
• Obchodník může v místě prodeje nabídnout poplatek za dynamickou konverzi měny (DCC), ale je pro spotřebitele volitelný.

Co je poplatek za zahraniční transakce?

Mnoho vydavatelů kreditních a debetních karet a sítí bankomatů účtuje poplatek za transakci za nákupy nebo výběry uskutečněné v zahraničí nebo při online objednávce u zahraničního obchodníka. Poplatek se liší, ale obvykle se pohybuje mezi 2% až 3% částky dolaru za nákup nebo výběr.

Předpokládejme například, že cestujete do Paříže, utratíte ekvivalent 1 000 USD v obchodním domě a zaúčtujete nákup na svou kreditní kartu nebo za ni zaplatíte debetní kartou. S 3% zahraničním transakčním poplatkem, když obdržíte výpis online nebo poštou, si všimnete příplatku 30 $. Je to výsledek poplatku za zahraniční transakce uvaleného vydavatelem kreditní nebo debetní karty.

Předpokládejme také, že vám docházejí peníze a rozhodněte se použít bankomat, který účtuje poplatek za transakci ve výši 3%, abyste získali 1 000 USD (ekvivalent dolaru) v eurech. Skutečné náklady pro vás budou 1 030 $ za 1 000 EUR v eurech. Mimochodem, někdy se poplatek za zahraniční transakci nazývá devizový poplatek. Najednou se tomu říkalo poplatek za převod měny, ale tento poplatek je nyní něco úplně jiného (viz níže).

Co je poplatek za převod měny?

Existují dva typy poplatků za převod měny, které obchodník obvykle vybírá při nákupu v zahraničí - poplatky účtované zpracovatelem plateb kreditními nebo debetními kartami nebo sítí bankomatů a poplatky účtované prostřednictvím procesu známého jako dynamická konverze měn (DCC).

Poplatek za převod měny je dodatečný poplatek za převod transakce z jedné měny na druhou - obvykle z místní měny země, kterou navštěvujete v amerických dolarech. Pokud konverzi provádí váš zpracovatel plateb kreditními kartami (obvykle Visa, MasterCard nebo American Express), je poplatek obvykle 1% z částky nákupu v dolarech. Pokud k převodu dojde prostřednictvím DCC, je podle jedné evropské studie obvykle poplatek vyšší - až 12%.

Rozdíl mezi těmito dvěma typy poplatků za převod měny souvisí s tím, jak brzy budete znát náklady na převod. Když váš poskytovatel plateb kreditní kartou vybere poplatek, nebudete znát skutečné náklady na nákup v dolarech, dokud vaše prohlášení nepřijde nebo nezasílá příspěvky online. (Toto se můžete obejít pomocí aplikace směnného kurzu, jako je například měna XE, a přidáním zahraničního transakčního poplatku vaší karty.) S DCC uvidíte rozdíl okamžitě na potvrzení nebo na terminálu v místě prodeje.

Protože DCC obvykle stojí více, je na vás, abyste se rozhodli, zda za příplatek stojí za to znát náklady okamžitě. Mějte na paměti, že DCC nenahrazuje zahraniční transakční poplatek vaší kreditní karty. Tento poplatek zaplatíte kromě poplatku DCC. Obchodník nemůže jednoduše použít DCC bez vašeho souhlasu. Máte právo odmítnout.

Existují způsoby, jak se vyhnout poplatkům, včetně použití kreditní karty „bez poplatků“ a odmítnutí DCC, pokud je nabízena.

Společně

Zahraniční transakční poplatek, který platíte, často zahrnuje poplatek za převod měny. Například váš celkový poplatek může být 3%, přičemž 1% se skládá z poplatku za převod měny a 2% za transakční poplatek.

Visa a MasterCard účtují vydavateli karty poplatek za převod měny ve výši 1%. Emitent má možnost tento poplatek předat spolu s případnými dodatečnými poplatky, které se rozhodne přidat, a celou věc nazvat poplatkem za zahraniční transakci. Někteří vydavatelé karet, zejména cestovní, neúčtují vůbec žádný poplatek. American Express, který ke zpracování plateb nepoužívá karty Visa nebo MasterCard, účtuje na některých kartách poplatek 2, 7% a na ostatních se poplatek vzdává. Trend se podle CreditCard.com pohybuje směrem k kartám „bez poplatků“.

Níže uvedená tabulka popisuje hlavní typy poplatků za zahraniční kreditní karty, kdo je účtuje a kolik jsou.

Vyhýbání se poplatkům

Ať už se jedná o zahraniční transakci nebo poplatek za převod měny, vždy je lepší platit žádný poplatek. Zde je několik způsobů, jak se vyhnout nebo minimalizovat poplatky při cestování a pobytu v zahraničí:

• Před cestou si zkontrolujte poplatky za kartu podle „smluvních podmínek“ a případně požádejte o kartu „bez poplatků“.
• Získejte nějaké peníze před odjezdem z domova, abyste minimalizovali cesty do bankomatu.
• Zkontrolujte, zda je vaše banka součástí globální sítě ATM „bez poplatků“ nebo „nízkých nákladů“.
• Dejte si pozor na klamné bankomaty a terminály, které se snaží maskovat DCC.
• Vždy platte v místní měně a vyhýbejte se DCC.

Získejte aplikaci měnového kurzu, jako je XE měna, takže znáte tržní směnný kurz za všech okolností.