Plně amortizující platba

Plně amortizační platba se vztahuje na periodickou výplatu úvěru, kdy, pokud dlužník provádí platby podle splátkového kalendáře, je úvěr plně splacen do konce stanovené doby. Je-li půjčka půjčka s pevnou sazbou, je každá plně amortizující platba rovna částce dolaru. Pokud je půjčka úvěr s nastavitelnou úrokovou sazbou, mění se plně amortizující platba s tím, jak se mění úroková sazba z půjčky.

1:32

Amortizační plán

Rozdělení platby s plnou splatností

Pro ilustraci plně amortizující platby si představte, že někdo uzavře hypotéku s pevnou úrokovou sazbou na 30 let s úrokovou sazbou 4, 5% a jeho měsíční platby jsou 1 266, 71 USD. Na začátku životnosti úvěru je většina těchto plateb věnována úroku a jen malé části na jistině úvěru, ale na konci doby splatnosti úvěru většina z každé platby pokrývá jistinu a pouze malá část je alokováno do úroků. Protože tyto platby jsou plně amortizovány, vyplatí-li je dlužník každý měsíc, vyplatí půjčku do konce své splatnosti.

Plně amortizovat platby versus úroky

Na rozdíl od provádění plně amortizujících plateb, pokud dlužník provádí platby pouze na úroky, není načasu splácet půjčku do konce svého období. U jakékoli půjčky, která umožňuje dlužníkovi provádět platby, které jsou nižší než platba plně amortizující brzy na začátku úvěru, jsou platby plně amortizující později v průběhu úvěru výrazně vyšší než počáteční platby úvěru.

Pro ilustraci si představte, že někdo uzavře hypotéku ve výši 250 000 USD s dobou trvání 30 let a úrokovou sazbou 4, 5%. Úroková sazba je však spíše než fixní nastavitelná a věřitel zajišťuje pouze 4, 5% sazbu za prvních pět let půjčky. Poté se automaticky nastaví.

Pokud by dlužník provedl plně amortizační platby, zaplatil by 1 266, 71 USD, jak je uvedeno ve výše uvedeném příkladu, a tato částka by se při úpravě úrokové sazby úvěru zvýšila nebo snížila. Pokud je však úvěr strukturován, takže dlužník platí pouze úroky za prvních pět let, jeho měsíční platby jsou za tuto dobu pouze 937, 50 USD, ale nejsou plně amortizovány. V důsledku toho se po skončení úvodní úrokové sazby mohou jeho platby zvýšit až na 1 499, 04 $. Přijetím nesplacených amortizačních plateb brzy na začátku úvěru se dlužník v zásadě zavazuje k větším plně amortizačním platbám později v období úvěru.

Další typy výpůjček

V některých případech si dlužníci mohou vybrat, aby provedli plně amortizující platby nebo jiné typy plateb z jejich půjček. Zejména pokud dlužník uzavře platební možnost ARM, obdrží čtyři různé měsíční platební možnosti: 30letá plně amortizující platba, 15letá plně amortizující platba, úroková platba a minimální platba. Musí zaplatit alespoň minimum, ale pokud chce zůstat na dobré cestě, aby půjčka byla splacena do 15 nebo 30 let, musí provést odpovídající plně amortizační platbu.

Související termíny

Další informace o plánu amortizace Plán amortizace je kompletní plán pravidelných splátek úvěru, který ukazuje výši jistiny a výši úroku. více Naplánované přepracování Naplánované přepracování se týká přepočtu zbývajícího amortizačního plánu, když je přepracována hypotéka. více Definice úvěru s vlastním odpisem Self-amortizační půjčka je taková, ve které platby sestávají jak z jistiny, tak z úroků, takže půjčka bude splacena do konce plánovaného období. více Definice balonového úvěru Balonový úvěr je druh úvěru, který se po dobu svého trvání plně neodpisuje. Vzhledem k tomu, že není plně amortizována, je na konci období vyžadována platba balónem, aby se splatil zbývající zůstatek jistiny úvěru. více Netradiční hypotéka Netradiční hypotéka je obecný pojem popisující hypotéky, které nemají standardní konvenční vlastnosti. více ARM s možností platby Podle podmínek s možností platby ARM může dlužník provést nižší splátky hypotéky, ale jeho dluh se může stále zvyšovat. více partnerských odkazů