Skupinové životní pojištění
Skupinové životní pojištění nabízí svým zaměstnancům nebo členům zaměstnavatel nebo jiný rozsáhlý subjekt, jako je sdružení nebo organizace práce. Toto životní pojištění je poměrně levné a může být dokonce zdarma.
Skupinové životní pojištění nabízejí zaměstnavatelé jako výhodu pro své zaměstnance a je celkem běžné na celostátní úrovni. Má relativně nízkou částku pokrytí a je obvykle nabízen jako kus většího zaměstnavatele nebo balíčku výhod pro členy.
Jak funguje skupinové životní pojištění
Skupinové životní pojištění je jediná smlouva na krytí životního pojištění, která se vztahuje na skupinu lidí. Nákupem krytí skupinového životního pojištění prostřednictvím poskytovatele pojištění na velkoobchodním základě pro své členy jsou společnosti schopny zajistit náklady na každého jednotlivého zaměstnance, které jsou mnohem nižší, než kdyby kupovaly jednotlivou smlouvu.
Ti, kterým je poskytnuto krytí skupinového životního pojištění, nemusí z důvodu pojistných plnění platit nic z kapsy. Každý, kdo se rozhodne využít pokročilé krytí, se může rozhodnout, že bude část výplaty pojistného odečtena z výplaty. Stejně jako u pravidelných pojistných smluv musí pojištěné strany před vstupem smlouvy v platnost uvést jednoho nebo více příjemců. Příjemci mohou být kdykoli během období pokrytí změněni.
U skupinového životního pojištění si zaměstnavatel nebo organizace kupující pojistku pro své zaměstnance nebo členy zachovává hlavní smlouvu. Zaměstnanci, kteří volí krytí prostřednictvím skupinové politiky, obvykle obdrží osvědčení o krytí, které je nezbytné pro poskytnutí následné pojišťovací společnosti v případě, že jednotlivec opustí společnost nebo organizaci a ukončí krytí.
Podle Insure.com představuje skupinové životní pojištění více než polovinu existujících pojistných smluv v životním pojištění ve Spojených státech. Pojištění skupinového životního pojištění se vztahuje na 108 milionů lidí, zatímco 102 milionů lidí nese individuální životní pojištění.
1:10Životní pojistka
Podmínky pokrytí
Skupinové životní pojištění obecně přicházejí s určitými podmínkami. Některé organizace vyžadují, aby se členové skupiny účastnili po minimální dobu, než jim bude poskytnuto krytí. Zaměstnanec může například potřebovat absolvovat zkušební dobu, než mu bude povoleno účastnit se dávek zdravotního a životního pojištění zaměstnance.
Jak je uvedeno výše, protože pojistné je o tolik nižší než individuální životní politika, je dávka smrti obecně také mnohem nižší. Typické částky krytí v rámci skupinových životních politik jsou 20 000, 50 000 $ nebo roční plat pojištěného.
Pokrytí je obvykle platné, pouze pokud je člen skupiny. Jakmile člen odejde, pokrytí končí. Například zaměstnanec je hrazen, dokud zůstává ve své společnosti. Pokud však rezignuje nebo je propuštěn, pojistná smlouva zaměstnavatele končí.
Klíč s sebou
- Skupinové životní pojištění nabízí svým zaměstnancům nebo členům zaměstnavatel nebo jiný rozsáhlý subjekt, jako je sdružení nebo organizace práce.
- Skupinové životní pojištění je poměrně levné a může být dokonce zdarma.
- Některé organizace vyžadují, aby se členové skupiny účastnili po minimální dobu, než jim bude poskytnuto krytí.
- Tento druh pojištění obecně poskytuje základní krytí.
- Jakmile člen opustí skupinu, může být krytí ukončeno nebo převedeno na individuální politiku.
Skupinové životní požitky a nevýhody
Největší odvolání skupiny životního pojištění pro zaměstnance je jeho hodnota za peníze. Členové skupiny obvykle platí velmi málo, pokud vůbec něco. Prémie jsou vybírány přímo z jejich týdenního nebo měsíčního hrubého výdělku. Kvalifikace pro skupinové politiky je snadná a pokrytí je zaručeno všem členům skupiny. Na rozdíl od individuálních politik tento druh politiky nevyžaduje lékařskou prohlídku.
Pojištěné strany by však měly zvážit výhody s nízkými náklady a pohodlím. Skupinové životní pojištění obvykle přichází se základním krytím, což znamená, že nemusí splňovat potřeby pojistníků. Proto experti říkají, že by se s ním mělo zacházet jako s perk a měli by být doplněni samostatnou individuální politikou, spíše než jednat jako dostatečný samostatný. Další nevýhodou je, že politiku řídí zaměstnavatel. Pokud se organizace rozhodne ukončit skupinové životní pojištění nebo se osoba rozhodla změnit zaměstnání, krytí se zastaví.
Některé organizace umožňují členům skupiny nakupovat více krytí než základní životní pojištění. Toto mimořádné dobrovolné krytí může mít finanční smysl, protože i přidané pojistné bude stále založeno na levnější skupinové sazbě. Tato část politiky může být také přenositelná mezi úlohami.
Na rozdíl od základní skupinové politiky vyžaduje další pokrytí často žadatele, aby odpověděli na lékařský dotazník, ale nemusí vyžadovat skutečnou fyzickou prohlídku. To by mohla být dobrá volba pro lidi, jejichž zdravotní problémy by mohly zkomplikovat nárok na dostupnou individuální politiku.
Ukončení krytí
Skupinová životní pojištění zůstává nedotčena, dokud není pojištěná strana ukončena nebo neopustí svou práci. V tomto okamžiku obvykle končí krytí zaměstnaneckými nebo členskými požitky. Osoba má však možnost pokračovat v pokrytí, ale mohla by tak učinit pouze na individuální úrovni. To znamená, že politika je převedena ze skupinové životní politiky na individuální, která přichází s vyššími pojistnými. Zatímco mnoho lidí nemusí zvažovat vyšší náklady, ti, kteří jsou jinak nepojistitelným přínosem, protože lékařská prohlídka by stále nebyla vyžadována.
Skupinová životní pojištění zůstávají nedotčena, dokud nejsou pojištěné strany ukončeny nebo neopustí skupinu.
Skupinové termínové životní pojištění
Typická skupinová politika je pro termínové životní pojištění, často obnovitelné každý rok s otevřeným procesem zápisu společnosti. Skupinové termínové životní pojištění s měsíčním pojistným vypláceným zaměstnavatelem zcela nebo z velké části obvykle nabízí nižší úrovně krytí, než většina odborníků doporučuje, obvykle pouze jednou nebo dvakrát za rok roční plat zaměstnance. To je na rozdíl od celého životního pojištění, které poskytuje krytí bez ohledu na to, kdy zemřete. Tyto smlouvy jsou trvalé a jsou nejčastějším typem životního pojištění. Dávky v případě úmrtí u lidí s celým životním pojištěním jsou mnohem vyšší než u pojistných smluv na dobu určitou, protože pojistné bývá vyšší.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.