Zákon o bydlení a ekonomickém oživení (HERA)
Zákon o bydlení a ekonomickém zotavení (HERA) byl vytvořen s cílem řešit hypoteční krizi v oblasti hypoték v roce 2008. Zákon o bydlení a ekonomickém zotavení umožnil Spolkové správě bydlení (FHA) zaručit až 300 miliard dolarů v nových 30letých hypotékách s pevnou sazbou pro hypotéky dlužníky. Za účelem účasti se od poskytovatelů úvěrů požadovalo, aby odepsali zůstatky na hlavních půjčkách až do výše 90% jejich odhadované hodnoty.
BREAKING DOWN Act and Economic Recovery Act (HERA)
Zákon o bydlení a hospodářském oživení měl nakonec za cíl obnovit víru veřejnosti v Fannie Mae a Freddie Mac. Umožnilo státům refinancovat hypotéky s hypotékou a hypotéky a vytvořilo Federální agenturu pro financování bydlení (FHFA). Tato nová agentura využila své nově nalezené oprávnění k tomu, aby v roce 2008 podřadila Fannie Mae a Freddie Mac do správy.
Titulky podle zákona o bydlení a hospodářské obnovy
HERA zahrnovala řadu titulků pod hlavním aktem. Mezi nimi byly:
- Zákon o dani z asistence při bydlení z roku 2008 : Tento zákon o podtitulech nabídl kupujícímu, který poprvé koupil doma, vratný daňový kredit za nákupy 9. dubna 2008 nebo později a před 1. červencem 2009 ve výši 10 procent z kupní ceny hlavního bydliště až do výše 7 500 $. Rovněž to eliminovalo kredit pro daňové poplatníky s příjmy přesahujícími 75 000 USD (150 000 USD za společné výnosy). U těch, kteří obdrželi daňový úvěr, se očekávalo, že bude vrácení vráceno déle než 15 let prostřednictvím stejných splátek prostřednictvím příplatku k roční dani z příjmu daňových poplatníků. Poskytl také pohotovostní pomoc při sanaci opuštěných a uzavřených domů.
- Zákon o modernizaci FHA z roku 2008: Tento zákon o titulcích zvýšil úvěrový limit FHA z 95 procent na 110 procent průměrné ceny domů na plochu, až na 150 procent úvěrového limitu vyhovujícího GSE (nebo 625 000 $). Rovněž nařídila 3, 5% zálohu na jakoukoli půjčku FHA a zavedla 12měsíční moratorium na americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst při provádění prémií založených na riziku. Rovněž zakázal zálohové platby financované prodejcem a zároveň pověřil agenturu FHA, aby pojistila až 300 miliard dolarů z 30letých refinančních půjček s fixní sazbou až do 90 procent hodnocených pro dlužníky v tísni. Hypoteční závazky přijaté k 1. lednu 2008 nebo dříve byly předmětem zákona. Zákon navíc vyžadoval, aby existující držitelé hypotéky akceptovali výtěžek pojištěné půjčky jako platbu v plné výši za veškerou již existující zadluženost. Účast věřitelů na tomto programu byla dobrovolná.
- Zákon o bezpečném a spravedlivém vymáhání hypotečních licencí z roku 2008: Tento akt vyžadoval, aby všechny státy zavedly systém vydavatele hypotečních úvěrů (dále jen „MLO“) do 1. srpna 2009 (1. srpna 2010 pro zákonodárné sbory, které se scházejí každé dva roky). Státy měly povoleno provozovat své vlastní systémy, podléhaly přísným federálním standardům, nebo se mohou účastnit celostátního hypotečního licenčního systému a registru.