Jak zjistím nominální hodnotu smlouvy o životním pojištění?

U každé životní pojistky je nominální hodnotou dávka při úmrtí. Jedná se o částku v dolarech, kterou příjemci pojistky obdrží po smrti pojištěného. Ve většině případů je nominální hodnota převedena na příjemce bez daně. Nominální hodnota politiky může být doplněna o další výhody, které byly přidány nad rámec základního plánu. Nominální hodnota se liší od peněžní hodnoty.

Chcete-li vypočítat plnou dávku, která se vyplácí příjemcům v případě úmrtí pojištěného, ​​prostudujte si přehled výhod v pojistce.

Většina životních pojišťoven nabízí také jezdce, což jsou další výhody, které lze zakoupit na plánu. Například někteří jezdci stanoví, že nominální hodnota se zdvojnásobí, pokud pojištěný zemře v důsledku specifického typu nehody. Celkově je jmenovitá hodnota plus další výhody to, co tvoří celkový příspěvek na smrt této politiky.

Klíč s sebou

• Jmenovitou hodnotou pro životní pojištění je dávka při úmrtí nebo to, co bude příjemci vypláceno, pokud pojistník zemře, když je pojistka aktivní.
• Nominální hodnota určuje náklady na politiku; s vyšší nominální hodnotou bude mít pojistník vyšší měsíční pojistné.
• Jmenovitá hodnota této politiky je podrobně uvedena v plánu výhod; to může být zvýšeno, pokud byly přidány další výhody, jako jsou jezdci.

Cena ovlivňuje cenu

Nominální hodnota je jedním z nejdůležitějších faktorů, které ovlivňují náklady na životní pojištění. Například 25letá žena, která se snaží koupit smlouvu o životním pojištění od společnosti XYZ, by očekávala, že za pojistku nominální hodnoty 500 000 USD zaplatí více než pojistka nominální hodnoty 100 000 $. Jmenovitá hodnota je částka, za kterou je pojišťovna na háku, pokud by žena během tohoto období zemřela.

Co způsobuje změnu nominální hodnoty?

Existuje mnoho různých událostí, které mohou vyvolat změnu nominální hodnoty zásady. V některých politikách může peněžní hodnota potenciálně růst dostatečně velká, aby skutečně způsobila odpovídající zvýšení nominální hodnoty. Nesplacené půjčky z pojistné smlouvy lze odečíst od nominální hodnoty pojistky. V případě vážného zranění pojištěného je někdy možné vyplatit sníženou jmenovitou hodnotu. Jakákoli potenciální změna nominální hodnoty je řešena v samotné politice.

Statistiky poradce

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Klíčovou věcí je zjistit, jak velkou nominální hodnotu koupit. Chcete-li to vypočítat, začněte tím, že si položíte tyto otázky:

• Kolik peněz budou muset můj manžel / manželka a děti udržet svou současnou kvalitu života?
• Kolik budou muset zaplatit své dluhy, daně a další náklady související s nemovitostmi?
• Kolik musejí moje oblíbené charity nahradit moje dary?

Dále zjistěte, jak dlouho potřebujete pokrytí pro jakoukoli kategorii. Například, pokud vaše nejmladší dítě má nyní dva roky, měli byste ho zajistit alespoň prostřednictvím vysoké školy. Předpokládejme tedy částku, která se prodlouží o dalších 20 let.

Může být nákladově efektivnější použít několik politik s různými částkami a záručními lhůtami na pokrytí těchto různých potřeb, nebo může být jednodušší mít jednu velkou tukovou politiku, která pokryje všechno.