Jak vyhodnotit roboadvisora

Příchod roboadvisorů, automatizovaných online investičních poradců, kteří si v posledních letech získali popularitu, podpořil svět finančního plánování a správy majetku. Pokud jste spokojeni s právním poradcem, který je primárně vydáván digitálně, pak by tento kurz mohl být pro vaše potřeby dobrý.

Jak ale vyhodnotit a rozhodnout, který roboadvisor použít?

Klíč s sebou

• S tolika roboadvisory, kteří jsou nyní k dispozici a navzájem si konkurují, co byste měli hledat při výběru toho nejlepšího pro vás?
• Nejprve se podívejte na poskytované služby. Mnoho roboadviserů nyní má standardní sklizeň daňových ztrát a automatické vyvažování bez dalších nákladů.
• Za druhé, určete míru lidské intervence nebo kontaktu, které dáváte přednost. Chcete všechno automatizovat nebo chcete, aby s někým pravidelně mluvil?
• Nakonec zhodnoťte náklady a poplatky účtované roboadvisory, které vás zajímají, a porovnejte je s přidanými funkcemi a výhodami, které můžete preferovat.
• Na konci dne je většina okradených portfolií dlouhodobými investicemi po pasivních, indexovaných strategiích, a proto by se neměly v průměru a v čase dramaticky lišit.

Identifikace služeb roboadvisoru

Prvním krokem je zjistit, jaký typ (typy) finančního poradenství a služeb potřebujete. Většina roboadvisorů spravuje vaše peníze tak či onak. Výjimkou je program LearnVest: Zaměřuje se na plánování rozpočtu a finanční plánování a poskytuje přístup k živé pomoci prostřednictvím telefonu. Přestože vydávají investiční doporučení, ve skutečnosti vaše prostředky neinvestují.

Z velké části však správa portfolia a alokace aktiv jsou základní služby, které robotoadvisors poskytují. Dělají to pomocí nějakého algoritmu. Jejich investičním nástrojem volby jsou obvykle fondy obchodované na burze (ETF). Folio Investing nabízí řadu přednastavených portfolií akcií nebo ETF, které si zákazníci mohou koupit tak, jak jsou. Podobně nabízí Motif Investing hotová portfolia 30 akcií za jednu cenu.

Nad touto základní úrovní služeb nabízí několik robotoadvisorů služby sběru daňových ztrát pro portfolia, která nejsou nějakým způsobem zvýhodněna daňovými výhodami. Mnoho z nich nyní nabízí strategie daňové optimalizace standardní, ale mějte na paměti, že sklizeň daňových ztrát není vždy výhodná - vše záleží na vaší daňové situaci.

Některé roboadvisory se dále specializují: Například Rebalance IRA se zaměřuje na penzijní účty a Blooom optimalizuje investice 401 (k). Osobní kapitál, který nabízí možnost spravovat všechny vaše účty na konsolidovaném základě, je zaměřen na mírně vyšší úroveň trhu; aby se mohli podílet na správcovských službách, potřebují investoři minimálně 100 000 USD.

Kolik to bude stát?

Stejně jako existují různé nabídky nabízených služeb, existují i ​​rozdíly v účtovaných poplatcích. Obecně se pohybují od 0, 15% do 0, 5% spravovaných aktiv. Někteří poradci také účtují jednorázový poplatek za zřízení.

LearnVest's poplatky se pohybují od 89 do 399 $ za jejich počáteční kontrolu a poté 19 $ za měsíc poté. Osobní kapitál poplatky se pohybují od 0, 49% do 0, 89% z investované částky. Žaludy účtují každý měsíc 1 $ a Betterment a Wealthfront spolu s několika dalšími účtují jednoduchý 0, 25% roční poplatek na základě spravovaných aktiv.

Nezapomeňte, že budou platit i poměr výdajů podkladových ETF nebo podílových fondů, do nichž robotoadvisoři investují. Mohou také existovat transakční náklady pro obchodování s různými investicemi.

Mohu mluvit s osobou?

Roboadvisors začali s myšlenkou, že minimální zapojení lidí může snížit náklady a lidé by to mohli jen nastavit a zapomenout a nechat algoritmy spustit show. Lidé však stále rádi občas mluví s profesionálem. Lepší byl první roboadvisor, který přivedl lidské poradce, aby pomohli polním otázkám a poskytli investorům klid v mysli. Nyní následovalo několik dalších roboadvisorů a několik dokonce přidělí uživatelům personalizovaného poradce. Mějte na paměti, že tito odborníci musí být placeni, a tak mohou roboti, kteří mají personální poradce, účtovat vyšší poplatky za správu investic.

Rovněž je třeba poznamenat, že lidští poradci na mnoha z těchto platforem nemají schopnost provádět přímé změny investic nebo doporučení. Místo toho jsou zde, aby odpovídali na otázky, poskytovali obecné finanční rady a udržovali emoce uživatelů pod kontrolou.

Roboadvisors vs. tradiční firmy poskytující finanční služby

Popularita roboadvisorů nebyla ztracena u hlavních hráčů v odvětví finančních služeb. Fidelity Investments uzavřela dohodu s Bettermentem, jedním z nejstarších (založených) 2008 roboadvisorů; Lidští poradci v týmu Fidelity mohou svým klientům nabídnout verzi profesionální platformy Registered Investment Advisor společnosti Betterment. Fidelity také vyřešila dohodu s LearnVestem.

Vanguard má svou vlastní verzi nízkonákladového robo-poradce, stejně jako Charles Schwab Corp. Inteligentní portfolia Schwab vyvolala rozruch, když spustila svou bezplatnou službu v roce 2017. Schwab plánuje vydělat peníze na spravovaných aktivech (5 000 $ je minimální velikost portfolia).

Pokud uvažujete o roboadvisoru, může být třeba zvážit spojení s významnými firmami jako Fidelity, Vanguard nebo Schwab. Tyto společnosti mají peníze na investice a čas, aby tyto služby mohly růst. Navíc, jak se mění vaše potřeby nebo si přejete více osobní kontakt, budete mít možnost přecházet hladce na další služby nabízené těmito firmami.

Sečteno a podtrženo

Pokud jste se rozhodli jít s roboadvisorem, musíte ještě zvážit, který z nich nejlépe odpovídá vašim potřebám investora. Faktory, které je třeba vzít v úvahu, jsou druhy poradenství a služeb, které nabízí roboadvisor, úroveň (pokud existuje) lidské interakce, minimální požadovaná investice a jakékoli poplatky nebo výdaje, které vám vzniknou. Rostoucí zájem velkých společností poskytujících finanční služby v této oblasti je dalším faktorem.