Úspora vs. investice: Jaký je rozdíl?

Slova „spoření“ a „investování“ se někdy používají zaměnitelně, ale pokud se to týká, měli bychom se zapojit do obou, abychom zajistili naši finanční budoucnost.

Společnou charakteristikou úspor i investic je nejvyšší důležitost, kterou v našich životech hrají. Pokud také neděláte, je čas začít. To může vyžadovat změny ve výdajích, sledování a využití vašeho příjmu, ale může a mělo by být zabudováno do vašeho plánu. Obecným pravidlem je, že úspory by měly být krátkodobé, zatímco investice by měly být dlouhodobé. Když to vezmeme v úvahu, podívejme se na rozdíly. Nezapomeňte také na úsporu a investování, že když riziko klesne, likvidita vzroste a naopak.

Klíč s sebou

• Úspora peněz obvykle znamená, že jsou k dispozici, když je potřebujeme, a má nízké riziko ztráty hodnoty.
• Investice obvykle přinášejí dlouhodobý horizont, například kolejní fond našich dětí nebo odchod do důchodu.
• Největším a nejvlivnějším rozdílem mezi úsporami a investováním je riziko.

Ukládání

Ušetříme za nákupy a mimořádné události. Úspora peněz obvykle znamená, že jsou k dispozici, když je potřebujeme, a má nízké riziko ztráty hodnoty. Je důležité sledovat své úspory, stanovit termín nebo časovou osu a hodnotu pro vaše cíle. Například, pokud šetříte za svou roční rodinnou dovolenou, možná budete chtít zacílit na 3 000 $, abyste ušetřili za devět měsíců a stáhli se na konci roku. Pak víte, kolik toho potřebujete, kolik ušetřit měsíčně a schopnost vybrat peníze bez poplatků a utratit za tuto cennou dovolenou.

Investování

Při investování je důležité moudře investovat. Pokud začnete investovat brzy, budete mít lepší návratnost. Pochopení různých investičních nástrojů, k čemu slouží a jak je používat, je nezbytné, aby byly úspěšné. Investujeme do dlouhodobých cílů, jako je školní fond našich dětí nebo odchod do důchodu. Používáme konkrétní vozidla, která umožňují růst. Pokud mají naše děti 10 a více let předtím, než jdou na vysokou školu, můžeme investovat měsíčně do vozidla jako je vzdělávací spořicí účet (ESA) nebo plán 529. Umožňují výběry, když vaše dítě chodí na vysokou školu. Dlouhodobé vysokoškolské plány vám mohou pomoci úspěšně dosáhnout tohoto cíle.

Klíčové rozdíly

Největším a nejvlivnějším rozdílem mezi úsporami a investováním je riziko. Ušetřete, když vložíte peníze na spořicí účet, jako je účet na peněžním trhu nebo vkladový certifikát (CD). Má malé riziko ztráty finančních prostředků, ale má také minimální zisky. Když ušetříte, obvykle jste schopni tyto peníze vytáhnout, když je potřebujete (nebo po určité době). Když investujete, máte potenciál pro lepší dlouhodobé zisky nebo odměny, ale také potenciál pro ztráty.

Při větším návratnosti riskujete více, ale vaše potenciální ztráta může být také velká. Je důležité přezkoumat své cíle a zjistit, která možnost je pro každou z nich nejlepší, úspora nebo investování. Nesprávně provedené platby vás mohou stát hodně peněz v poplatcích nebo ztrátě potenciálního příjmu získaného investováním.

Dalším rozdílem je úrok nebo vydělané peníze. Při investování chceme, aby nám naše investice vydělaly peníze, zatímco cílem úspory je udržet naše peníze v bezpečí a dosáhnout velmi malé návratnosti.

Populární vkladový certifikát (CD) je oblíbený spořicí nástroj. Tento nástroj může být relativně krátkodobý, od několika měsíců po mnoho (7 nebo více) let. Zatímco v CD jsou vaše peníze v bezpečí a rostou s mírně vyšší úrokovou sazbou než na běžném spořicím účtu, přístup k nim před koncem CD může znamenat placení poplatků a pokut.

Je možné být skvělým investorem, mít růst ve svých 401 (k) a mít investiční nemovitosti, ale být neschopný dosáhnout cílů, protože nerozumíte tomu, jak ušetřit své krátkodobé prostředky. Můžete ušetřit peníze každý měsíc, ale z dlouhodobého hlediska se tyto úspory nebudou vyplácet v důchodu a s největší pravděpodobností nebudou platit za vysokou školu vašich dětí, takže investice jsou stejně důležité. To by nám mělo připomenout, jak důležité jsou obě, zejména pokud jsou prováděny společně.

Zvláštní úvahy

Obecně lze říci, že krátkodobý termín je pod 7 let a dlouhodobý nad 7 let, ale pokud jde o úspory a investice, jsou tato čísla založena spíše na specifikách cíle. Nezapomeňte, kdy budete potřebovat finanční prostředky, jaký je váš plán pro tyto fondy a bezpečnost / riziko spojené s cílem.

Nakonec nečekejte na spoření nebo investice. Čas je největší příležitostí k růstu vašich peněz a ke splnění vašich cílů. S relativně malým množstvím peněz můžete začít investovat a spořit a dostat se na cestu k dosažení všech vašich finančních cílů.