Jak otevřít účet Brokerage online

Rozhodli jste se otevřít účet pro online makléře a začít investovat. Dobré rozhodnutí!

Většina amerických brokerů se sídlem v USA vám umožňuje otevřít si nový účet na svých webových stránkách nebo prostřednictvím jejich mobilní aplikace. Než kliknete na odkaz „Otevřít účet“, je třeba zvážit několik věcí.

1. Vyberte typ makléřského účtu, který potřebujete
2. Zvažte požadované funkce a související náklady
3. Vyberte si makléřství, které nejlépe vyhovuje vašim potřebám
4. Zahajte proces podávání žádostí
5. Financujte svůj nový účet a začněte investovat

Krok 1: Vyberte typ makléřského účtu, který potřebujete

Když si vyberete makléře, přemýšlejte o svém investičním stylu. Máte zájem zůstat každý den na špičkových trzích? Nebo jste spíše soubor a zapomenout na to, jaký typ investora?

Pokud chcete zůstat na trzích, zvažte typy aktiv, se kterými se pohodlně obchodujete, nebo se chcete naučit obchodovat. Většina investorů drží akcie, fondy obchodované na burze (ETF) a / nebo podílové fondy. Pokud se díváte na obchodní možnosti, existuje řada samostatně řízených online brokerů s celou řadou nástrojů, které vám pomohou vybrat vhodné strategie. Přestože jsou obchodní možnosti považovány za rizikovější než obchodování s akciemi a ETF, existuje několik velmi konzervativních strategií navržených tak, aby generovaly příjem, o kterém se můžete dozvědět pomocí výukového manuálu Investopedia's Basics.

Mnoho makléřů vám umožní investovat do cenných papírů s pevným výnosem online a mít třídiče dluhopisů a další nástroje, které vám pomohou vybudovat portfolio.

Pro ty, kteří chtějí investovat peníze, ale ne čas na budování bohatství, byste se měli dobře podívat na finančního poradce nebo robo-poradenské služby. Robo-poradci vám představí krátký přehled vašeho časového horizontu a chuť k riziku a požádají vás, abyste uvedli, kolik plánujete investovat. Pokud investujete do důchodu a toto datum je v budoucnu desetiletí, možná budete ochotnější investovat do rizikovějších tříd aktiv, než kdybyste své investice museli použít do tří let.

Musíte se také rozhodnout, zda si zakládáte běžný zdanitelný účet nebo individuální důchodový účet (IRA). Další rozhodnutí se týká vlastnictví účtu: zřizujete si účet sami pro sebe, nebo pokud budou existovat další vlastníci (například manžel / manželka nebo dítě), kteří se také mohou přihlásit. pomozte malému ušetřit pro vysokoškolské vzdělání, můžete si otevřít účet úschovny nebo daňově zvýhodněný školný účet, často označovaný jako spořicí účet 529.

Pomůžeme vám seřadit podle celé řady dostupných brokerů. Navštivte naše centrum Best Online Brokers Awards, kde najdete podrobné recenze desítek amerických brokerů. Zde uvádíme seznamy Best Brokers pro různé investiční potřeby a preference, včetně Best Brokers pro ETF a Best Brokers pro IRA.

Krok 2: Zvažte požadované funkce a související náklady

Velký důraz je kladen na standardní provize za obchodování na burze, ale investování do online brokera je více než poplatky. Dávejte pozor na „volné“ obchody, mějte na paměti, že nedostanete to, za co neplatíte. Výzkumné a zpravodajské funkce jsou lehké (a někdy neexistují) a pravděpodobně za své transakce získáte méně než optimální výplně, protože makléř musí někde vydělat peníze. Za volné obchody se obvykle platí směrováním tvůrcům trhu, kteří platí zprostředkovateli za tok objednávek, ale nemají prioritu zvyšování cen. Makléři s nulovým poplatkem mohou být dobrým místem pro investory s malými účty, kteří obchodují pouze s několika akciemi najednou.

Hledejte tedy makléře, který má funkce výzkumu a vzdělávání, které vám mohou pomoci růst jako investor, zejména pokud jste pro investování nováčkem. Podívejte se na náš seznam nejlepších brokerů pro začátečníky jako výchozí bod. Tato skupina je uznávána na základě svých vzdělávacích zdrojů, snadné navigace, jasné struktury provizí a tvorby cen, nástrojů pro výstavbu portfolia a výzkumu.

3. Vyberte makléřství, které nejlépe vyhovuje vašim potřebám

Neváhejte použít funkci chatu poskytovanou mnoha makléři k položení podrobnějších otázek jejich zástupců podpory. Můžete nakonec zavolat na linku podpory pro nové zákazníky, což vám poskytne možnost vyzkoušet si kvalitu poskytované pomoci. Je to dobrý čas, abyste si také prošli často kladené otázky (FAQ) na webech brokerů, abyste se ujistili, že nebudete čelit žádným překvapením.

Až se rozhodnete, klikněte na „Otevřít účet“ a začněte!

4. Zahajte proces žádosti

Poté, co jste se dohodli na zprostředkovateli, musíte se ještě vypořádat s formalitou otevření účtu.

Bez ohledu na to, kterou firmu nebo typ účtu zvolíte, před zahájením procesu otevírání účtu musíte mít k dispozici nějaké informace. Budete potřebovat základní údaje o sobě a dalších majitelích účtů, jako je číslo sociálního zabezpečení, datum narození a adresa, ale budete také dotázáni na některé otázky týkající se povahy vašeho zaměstnání. Pokud jste rezidentem USA, ale nejste občanem, musíte mít po ruce cestovní pas a vízum k pobytu.

Makléři jsou povinni shromažďovat některé další informace, aby mohli držet krok se sadou pravidel označovaných jako „Poznej svého klienta“, která mají zabránit praní peněz a financování terorismu. Musí se také ujistit, že jste tím, kým říkáte, že jste, abyste se vyhnuli krádeži identity. Některé z otázek se mohou zdát zvrácené povahy, ale makléři musí tyto dotazy, které pomáhají firmě vytvořit profil vašich investičních zkušeností a znalostí, zajistit, že investujete do tříd aktiv, kterým rozumíte. Předpisy také řídí informace, které vám může zprostředkovatel zobrazit. Makléři mohou investorům s přímým zaměřením nabízet omezené druhy rad, takže otázky, které klade, jim pomáhají klasifikovat vás.

Zeptá se vás, jak se cítíte v souvislosti s finančními riziky, a také s tím, jak dlouho očekáváte investice. Součástí tohoto profilu je váš daňový status - svobodné, společné podání manželství atd. - stejně jako jakákoli jiná aktiva, která držíte, například dům, běžný účet nebo penzijní účet sponzorovaný zaměstnavatelem. Budete také požádáni o rozsah svého ročního příjmu. Nedělejte si starosti s tím, zda jsou vaše odpovědi přesné pro cent nebo procento. Zprostředkovatelé nejsou povinni ověřovat nebo aktualizovat tyto informace v průběhu vašeho vztahu, ale vždy se můžete vrátit zpět do profilové oblasti webu a aktualizovat své odpovědi, když se změní vaše situace, zejména pokud chcete získat přístup k dalším třídám aktiv.

Pokud vám nepohodlně poskytujete tento druh informací online, můžete si stáhnout a vytisknout papírovou aplikaci, kterou budete muset vyplnit a poslat zpět, ale to může zpozdit založení účtu alespoň o týden. Můžete také vstoupit do pobočky jednoho z makléřů s přítomností cihel a malty a otevřít si účet osobně. Webové stránky zřízené makléři však mají zabudovanou velkou bezpečnost a poskytují také nejrychlejší způsob otevření a financování účtu.

Přestože všichni zprostředkovatelé shromažďují v zásadě stejné informace od nových majitelů účtů, design se u jednotlivých stránek liší. Celý proces, jakmile získáte všechny potřebné informace, by neměl trvat déle než 15 minut.

5. Financujte svůj nový účet a začněte investovat

Jakmile bude váš účet otevřen, budete si moci pro přihlášení přihlásit své online údaje - uživatelské jméno a heslo.

Abyste mohli začít obchodovat, musíte na svůj účet vložit nějaké peníze. Máte zde několik možností, ale zdaleka nejjednodušší způsob, jak jít, je propojit bankovní účet s vaším brokerským účtem. Budete potřebovat devítimístné směrovací číslo vaší banky a číslo účtu, které je obvykle deset číslic. Směrové číslo můžete najít na šeku nebo na webových stránkách své banky nebo pomocí vyhledání směrovacího čísla na webu American Bankers Association.

Můžete také napsat šek a poslat jej e-mailem, ale to zdrží otevření účtu asi o týden. Výhodou propojení bankovního účtu s brokerským účtem je snadnost pohybu peněz tam a zpět. Američtí makléři podle nařízení vám neumožní financovat účet makléřů pomocí kreditní karty.

Někteří makléři vám také umožňují nastavit pravidelný měsíční převod hotovosti od kontroly až po zprostředkování. Považuji to za užitečné zejména pro ty, kteří financují penzijní účet nebo šetří na konkrétní cíl. Zvykání pravidelných vkladů je ideální využití technologie.

Mezi otevřením účtu a okamžikem, kdy můžete začít obchodovat, bude jeden den až sedm dní nějaký čas, podle toho, jak jste se rozhodli vložit peníze. Udělejte si čas, abyste se seznámili s webem makléře a mobilními aplikacemi sledováním úvodních videí a uspořádáním své domovské stránky. Připravte si sledovací seznam zásob a hrajte si se skenery akcií a fondů makléře.

Většina makléřů nyní účtuje malý poplatek 1-2 $ měsíčně, za zasílání papírových výpisů a potvrzení, ale můžete se přihlásit k elektronickým oznámením a vyhnout se těmto poplatkům. Měli byste také jít do svého profilu a definovat typy e-mailů a šnekových zpráv, které chcete dostávat od svého makléře a jejich partnerů.

Jakmile váš vklad provede váš nový účet, můžete začít obchodovat.