Jak funguje systém SWIFT

Potřebujete převést peníze do zahraničí? Dnes je snadné vstoupit do banky a převádět peníze kdekoli na celém světě, ale jak se to děje? Za většinou mezinárodních peněžních a bezpečnostních převodů stojí systém společnosti pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace (SWIFT). SWIFT je rozsáhlá síť pro zasílání zpráv, kterou používají banky a další finanční instituce k rychlému, přesnému a bezpečnému odesílání a přijímání informací, jako jsou pokyny k převodu peněz.

Každý den téměř 10 000 členských institucí SWIFT odesílá v síti přibližně 24 milionů zpráv. V tomto článku prozkoumáme, co SWIFT dělá, jak to funguje a jak vydělává peníze.

Uvnitř transakce SWIFT

SWIFT je síť pro zasílání zpráv, kterou finanční instituce používají k bezpečnému přenosu informací a pokynů prostřednictvím standardizovaného systému kódů.

SWIFT přiřadí každé finanční organizaci jedinečný kód, který má osm nebo 11 znaků. Kód je zaměnitelně nazýván identifikační kód banky (BIC), SWIFT kód, SWIFT ID nebo kód ISO 9362. Abychom pochopili, jak je tento kód přidělen, podívejme se na italskou banku UniCredit Banca se sídlem v Miláně. Má osmimístný kód SWIFT UNCRITMM.

• První čtyři znaky: kód institutu (UNCR pro UniCredit Banca)
• Další dva znaky: kód země (IT pro zemi Itálie)
• Další dva znaky: kód místa / města (MM pro Milán)
• Poslední tři znaky: volitelné, ale organizace jej používají k přiřazování kódů jednotlivým pobočkám. (Pobočka UniCredit Banca v Benátkách může používat kód UNCRITMMZZZ.)

Předpokládejme, že zákazník pobočky Bank of America v New Yorku chce poslat peníze svému příteli, který banky v pobočce UniCredit Banca v Benátkách. Zákazník z New Yorku může vstoupit do své pobočky Bank of America s číslem účtu svého přítele a jedinečným kódem SWIFT UnicaCredit Banca pro svou pobočku v Benátkách. Bank of America pošle zprávu SWIFT pro převod plateb pobočce UniCredit Banca přes zabezpečenou síť SWIFT. Jakmile Unicredit Banca obdrží zprávu SWIFT o příchozí platbě, vymaže a připíše peníze na účet italského přítele.

Jak silný je SWIFT, mějte na paměti, že se jedná pouze o systém zasílání zpráv - společnost SWIFT nevlastní žádné prostředky ani cenné papíry ani neřídí účty klientů.

Svět před SWIFTem

Před SWIFT byl Telex jediným dostupným prostředkem pro potvrzení zprávy pro mezinárodní převod peněz. Telexu bránily nízké rychlosti, bezpečnostní obavy a formát zpráv zdarma - jinými slovy, Telex neměl jednotný systém kódů, jako je SWIFT, který by pojmenovával banky a popisoval transakce. Odesílatelé telexu museli popisovat každou transakci ve větách, které byly poté interpretovány a provedeny příjemcem. To vedlo k mnoha lidským chybám.

Aby se těmto problémům zabránilo, byl vytvořen systém SWIFT v roce 1974. Sedm hlavních mezinárodních bank vytvořilo družstevní společnost, která provozuje globální síť, která by bezpečným a včasným způsobem přenášela finanční zprávy.

Proč je SWIFT dominantní?

Během tří let od zavedení se počet členů SWIFT zvýšil na 230 bank v pěti zemích. Ačkoli existují další služby zpráv, jako jsou Fedwire, Ripple a CHIPS, SWIFT si nadále udržuje své dominantní postavení na trhu. Její úspěch je přičítán tomu, jak neustále přidává nové kódy zpráv pro přenos různých finančních transakcí.

Zatímco SWIFT začal primárně pro jednoduché platební pokyny, nyní odesílá zprávy pro celou řadu akcí, včetně bezpečnostních transakcí a transakcí pokladny. Téměř 50% provozu SWIFT je stále pro zprávy založené na platbách, ale 43% se nyní týká bezpečnostních transakcí a zbývající provozní toky do transakcí státní pokladny.

Kdo používá SWIFT?

Zakladatelé SWIFT na začátku navrhli síť tak, aby usnadňovala komunikaci pouze o pokladnici a korespondentských transakcích. Robustnost návrhu formátu zprávy umožnila obrovskou škálovatelnost, díky níž se SWIFT postupně rozšiřoval, aby poskytoval služby:

• Banky
• Makléřské ústavy a obchodní domy
• Obchodníci s cennými papíry
• Společnosti pro správu aktiv
• Zúčtovací domy
• Depozitáře
• Ústředny
• Firemní obchodní domy
• Účastníci trhu Treasury a poskytovatelé služeb
• Devizové a peněžní makléři

Služby nabízené společností SWIFT

Systém SWIFT nabízí mnoho služeb, které pomáhají podnikům a jednotlivcům dokončit bezproblémové a přesné obchodní transakce. Mezi nabízené služby patří:

Aplikace

Připojení SWIFT umožňují přístup k celé řadě aplikací, mezi něž patří přiřazování instrukcí v reálném čase pro transakce státní pokladny a forex, infrastruktura bankovního trhu pro zpracování platebních příkazů mezi bankami a infrastruktura trhu cenných papírů pro zpracování pokynů pro zúčtování a vypořádání plateb, cenných papírů, forexu, a transakce s deriváty.

Business Intelligence

Společnost SWIFT nedávno zavedla řídicí panely a nástroje pro podávání zpráv, které umožňují klientům získat dynamický pohled v reálném čase na sledování zpráv, aktivity, obchodního toku a podávání zpráv. Tyto přehledy umožňují filtrování podle oblasti, země, typu zprávy a souvisejících parametrů.

Soulad s předpisy

Společnost SWIFT, zaměřená na služby týkající se dodržování předpisů týkajících se finanční kriminality, nabízí podávání zpráv a pomůcky jako Know Your Customer (KYC), sankce a praní špinavých peněz (AML).

Zprávy, připojení a softwarová řešení

Jádro podnikání společnosti SWIFT spočívá v poskytování bezpečné, spolehlivé a škálovatelné sítě pro hladký pohyb zpráv. Prostřednictvím různých rozbočovačů pro zasílání zpráv, softwaru a síťového připojení nabízí společnost SWIFT několik produktů a služeb, které umožňují koncovým klientům odesílat a přijímat transakční zprávy.

Jak SWIFT vydělává peníze?

SWIFT je družstevní společnost vlastněná jejími členy. Členové jsou rozděleni do tříd na základě vlastnictví akcií. Všichni členové platí jednorázový poplatek za připojení plus roční poplatky za podporu, které se liší podle tříd členů. SWIFT také účtuje uživatelům za každou zprávu na základě typu a délky zprávy. Tyto poplatky se také liší v závislosti na objemu využití banky - existují různé úrovně poplatků pro banky, které generují různé objemy zpráv.

Společnost SWIFT navíc spustila další služby. Tato data jsou podložena dlouhou historií dat vedených SWIFTem. Patří sem obchodní zpravodajství, referenční data a služby dodržování předpisů a nabízejí další zdroje příjmů pro SWIFT.

Výzvy pro SWIFT

Většina klientů SWIFT má obrovské objemy transakcí, pro které není ruční zadávání pokynů praktické. Potřeba automatizace pro vytváření, zpracování a přenos zpráv SWIFT roste. To však přichází s nákladem a provozní režií. Přestože společnost SWIFT byla úspěšná v poskytování softwaru pro totéž, to také stojí za cenu. Společnost SWIFT bude možná muset přistupovat k těmto problémovým oblastem pro většinu své klientské základny. Automatizovaná řešení v tomto prostoru mohou přinést nový tok příjmů pro SWIFT a udržet klienty dlouhodobě zapojené.

Sečteno a podtrženo

Společnost SWIFT si udržela dominantní postavení v globálním zpracování transakčních zpráv. Nedávno přešel do jiných oblastí, jako je například poskytování nástrojů pro podávání zpráv a dat pro obchodní zpravodajství, což naznačuje jeho ochotu zůstat inovativní. V krátkodobém až střednědobém horizontu se zdá, že společnost SWIFT bude nadále dominovat na trhu.