Úvěrová modifikace
Úvěrová modifikace je změna podmínek půjčky poskytovaná půjčovatelem. Může zahrnovat snížení úrokové sazby, prodloužení doby splatnosti, jiný typ půjčky nebo jakoukoli kombinaci těchto tří.
K takovým změnám obvykle dochází, protože dlužník není schopen splácet původní půjčku. Nejúspěšnější procesy úpravy úvěru jsou vyjednávány s pomocí právního zástupce nebo zúčtovací společnosti. Někteří dlužníci mají nárok na vládní pomoc při úpravě půjčky.
Jak funguje změna úvěru
Ačkoli lze úvěr upravit pro jakýkoli typ půjčky, jsou nejčastější u zajištěných úvěrů, jako jsou hypotéky.
Klíč s sebou
- Úvěrová modifikace je obvykle poskytována dlužníkovi ve finanční krizi, který nemůže splácet úvěr podle svých původních podmínek.
- Úspěšnými uchazeči jsou obvykle zastoupeni právním nebo jiným odborným poradcem.
- Někteří spotřebitelé mají přístup k vládním programům, které pomáhají držitelům hypotéky.
Věřitel se může dohodnout na změně půjčky během vypořádacího řízení nebo v případě možného uzavření trhu. V takových situacích věřitel dospěl k závěru, že modifikace půjčky bude pro podnik méně nákladná než vyloučení nebo započtení dluhu.
Smlouva o úpravě úvěru není stejná jako dohoda o splácení. Dohoda o odškodnění poskytuje krátkodobou úlevu dlužníkovi s dočasným finančním problémem. Smlouva o úpravě úvěru je dlouhodobým řešením.
Úvěrová modifikace může zahrnovat sníženou úrokovou sazbu, delší splácení, jiný typ půjčky nebo jakoukoli jejich kombinaci.
Při vyjednávání úpravy půjčky existují dva zdroje odborné pomoci:
- Vypořádací společnosti jsou ziskové subjekty, které pracují jménem dlužníků, aby snížily nebo zmírnily dluh vypořádáním se svými věřiteli.
- Právníci upravující hypotéku se specializují na vyjednávání o majitelích hypoték, kteří jsou v prodlení a kterým hrozí uzavření trhu.
Některým dlužníkům je k dispozici pomoc federální vlády.
Vládní programy
Úpravy hypotečních úvěrů jsou nejčastějším typem kvůli velkým částkám v sázce. Během krize uzavření trhu, ke které došlo v letech 2007 až 2010, bylo pro dlužníky zřízeno několik programů úpravy vládních úvěrů.
Některé z těchto programů vypršely, ale některým dlužníkům je stále k dispozici pomoc při úpravě půjčky sponzorovaná vládou. Tyto zahrnují:
- Fannie Mae, vládní hypoteční společnost, má program s názvem Flex Modification.
- Hypotéky pojištěné Federálním úřadem pro bydlení mohou být způsobilé k úpravám prostřednictvím programu agentury FHA-HAMP.
- Vojenští veteráni mohou získat poradenství při delikvenci hypotéky prostřednictvím amerického ministerstva pro záležitosti veteránů.
Někteří tradiční věřitelé mají své vlastní programy úpravy půjček.
Žádost o změnu hypotečního úvěru
Žádost o úpravu hypotečního úvěru bude vyžadovat podrobnosti o finančních informacích dlužníka, hypotečních informacích a specifikách situace v krizi.
Každý program bude mít svou vlastní kvalifikaci a požadavky. Ty jsou obvykle založeny na částce, kterou dlužník dluží, majetku použitému pro zajištění a specifickým vlastnostem zajištění.
Je-li dlužník schválen, bude schválení zahrnovat nabídku s novými podmínkami úpravy úvěru.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.