Měsíční plán příjmů (MIP)
Měsíční plán příjmů (MIP) je typ strategie podílových fondů, která investuje především do dluhových a majetkových cenných papírů s mandátem vytváření peněžních toků a zachování kapitálu. Cílem MIP je zajistit stabilní tok příjmů ve formě výplaty dividend a úroků. Proto je obvykle atraktivní pro důchodce nebo starší občany, kteří nemají jiné podstatné zdroje měsíčního příjmu.
Klíč s sebou
- Měsíční příjmová rovina (MIP) je kategorie podílového fondu, který se snaží generovat stabilní příjem prostřednictvím dividendových a úrokových peněžních toků.
- MIP bude často investovat do cenných papírů s nižším rizikem, včetně nástrojů s pevným výnosem, přednostních akcií a akcií dividend.
- Populární zejména v Indii jsou MIP nejvhodnější pro důchodce, kteří hledají spíše stabilní příjem než kapitálové zisky.
Porozumění měsíčním plánům příjmů
Jako schéma podílových fondů se může alokace aktiv MIP lišit. Některé například investují až 32% svého korpusu do majetkových cenných papírů. Jiní si kladou za cíl udržet tento typ investice na nízké úrovni 10%. Bez ohledu na přístup je velká část investic do dluhových cenných papírů zaměřena na stabilní výnosy s částkou věnovanou maximalizaci zisků prostřednictvím akciové expozice. Typy investovaných akcií se rovněž liší. Některé fondy omezují akciovou expozici zaměřením primárně na malé, střední nebo velké společnosti. Jiní budou používat smíšený přístup.
Přestože se tyto fondy nazývají plány měsíčních příjmů, MIP nezaručují měsíční příjem. Investoři mohou očekávat stabilní tok příjmů, když je trh silný, ale na medvědích trzích by se mohl projevit pokles. Úroveň akciové expozice je ovlivněna volatilitou trhu. Vzhledem k tomu, že držba akcií je náchylnější k výkyvům cen, jedná se obvykle o omezenou část celého fondu.
MIP jsou mezi investory a Indií nejoblíbenější.
MIP Mix of Investments
Při rozhodování, zda investovat do MIP, musí investoři věnovat zvýšenou pozornost jejich příjmovým potřebám a toleranci rizik. Fond nemá povinnost provádět měsíční výplaty dividend. Pokud jsou zisky slabé, může přeskočit provádění plateb. Indická rada pro cenné papíry a burzy (Sebi) ve skutečnosti neumožňuje vzájemným fondům zaručit příjem ani dividendy.
Pro správného investora může MIP nabídnout stálý příjem pro bydlení v důchodu. Problémy nastanou, když lidé dosáhnou důchodu a utrácí své vejce v hnízdě, přičemž náhodně vybírají různé částky na podporu svých měsíčních výdajů. Měsíční plán příjmů může každý měsíc přinést stabilní částku příjmu, což umožňuje přesnější měsíční rozpočtování. Pečlivé měsíční rozpočtování může pomoci vyhnout se riziku nadměrných výdajů. Stejný cíl je přítomen v anuitě.
Zdanění měsíčních příjmových plánů
Ve Spojených státech jsou fondy MIP zdaněny pomocí standardních výpočtů úroků a dividend. V Indii je MIP považována za systém dluhů pro daňové účely. Indický daňový zákon aplikuje tento moniker na jakýkoli fond, který investuje méně než 65% svých aktiv do akcií.
Stejně jako u jiných fondů jsou i výnosy z investic prodaných před třemi lety krátkodobým kapitálovým ziskem. Krátkodobé zisky se počítají jako příjem a podléhají investorově dani z příjmu. Tržby, k nimž dojde po uplynutí tříletého prahu, jsou dlouhodobé kapitálové zisky, zdaněné 20% s výhodami z indexace.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.