Předběžné schválení
Předběžné schválení je předběžné hodnocení potenciálního dlužníka ze strany věřitele za účelem určení, zda jim může být poskytnuta předkvalifikační nabídka. Předběžná schválení jsou vytvářena prostřednictvím vztahů s úvěrovými úřady, které usnadňují analýzu před schválením prostřednictvím měkkých dotazů. Marketing před schválením může potenciálnímu dlužníkovi poskytnout odhadovanou úrokovou nabídku a maximální částku jistiny.
Předběžná schválení se používají jako marketingový nástroj pro věřitele.
Kvalifikace před schválením
Poskytovatelé úvěru spolupracují s agenturami poskytujícími úvěrové zprávy za účelem získání marketingových seznamů pro nabídky před schválením. Předběžná schválení jsou generována pomocí analýzy měkkých dotazů, která umožňuje věřiteli analyzovat některé informace o úvěrovém profilu dlužníka a určit, zda splňují stanovené charakteristiky věřitele. Obecně bude úvěrové skóre dlužníka hlavním faktorem předběžného schválení.
1:17Pochopení předkvalifikace Vs. Předběžné schválení
Typy nabídek před schválením
Věřitelé zasílají každý rok velké množství předběžných kvalifikací prostřednictvím přímé pošty i elektronické pošty. Přijetí nabídky před schválením nezaručuje, že dlužník bude mít nárok na nabízenou půjčku.
Většina nabídek před schválením přichází se zvláštním kódem a datem vypršení platnosti. Použití zvláštního kódu poskytnutého věřitelem může pomoci rozlišit úvěrovou žádost dlužníka a poskytnout dlužníkovi v procesu půjčování určitou vyšší prioritu.
Pro získání předem schválené půjčky musí dlužník vyplnit žádost o úvěr na konkrétní produkt. Někteří věřitelé mohou účtovat poplatek za žádost, která může zvýšit náklady na půjčku. Žádost o úvěr bude vyžadovat příjem a číslo sociálního zabezpečení dlužníka. Jakmile dlužník dokončí žádost o úvěr, věřitel ověří svůj dluh k příjmu a provede tvrdou analýzu analýzy úvěrového profilu dlužníka. Obecně platí, že poměr dluhu dlužníka k příjmu musí být ke schválení 36% nebo méně a dlužník musí splňovat úvěrovou kvalifikaci věřitele. Často se schválená nabídka dlužníka bude výrazně lišit od jejich předem schválené nabídky, která je způsobena konečnou analýzou upisování.
Předběžná schválení se obvykle snáze vydělávají kreditními kartami, protože produkty kreditních karet mají standardizovanější ceny a málo sjednaných poplatků. Schválení kreditní karty lze obvykle získat online prostřednictvím automatizovaného upisování, zatímco u revolvingových půjček může být vyžadována osobní žádost u vedoucího půjčky.
Předběžně schválené hypotéky budou často mít největší rozdíly mezi předem schválenou nabídkou a konečnou nabídkou, protože hypoteční úvěry se získávají se zajištěným kapitálem. Zajištěný kapitál zvyšuje počet proměnných, které musí být při upisování zohledněny. Upisování hypotečního úvěru obvykle vyžaduje úvěrové skóre dlužníka a dva kvalifikační poměry, poměr dluhu k příjmu a poměr nákladů na bydlení. U hypotečního úvěru může zajištěný kapitál rovněž vyžadovat aktuální ocenění, které obvykle ovlivní celkovou nabízenou jistinu.