Zákon o postupech vypořádání nemovitostí (RESPA)
Zákon o postupech vypořádání nemovitostí, resp. RESPA, byl schválen Kongresem, aby poskytl kupujícím a prodávajícím úplné zveřejnění nákladů na vypořádání. Zákon byl rovněž zaveden s cílem eliminovat zneužívající praktiky v procesu vypořádání nemovitostí, zakázat zpětné provize a omezit používání vázaných účtů. RESPA je federální zákon, který je nyní regulován Úřadem pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB).
Porozumění RESPA
Původně schválen Kongresem v roce 1974, RESPA účinný od 20. června 1975. RESPA byl v průběhu let ovlivněn několika změnami a dodatky. Výkon byl zpočátku pod jurisdikcí amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst (HUD). Po roce 2011 tyto povinnosti převzal Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) z důvodu legislativy Dodd-Frank Wall Street Reforma a ochrany spotřebitele.
Klíč s sebou
- RESPA se vztahuje na většinu nákupních úvěrů, rafinérií, úvěrů na zlepšení nemovitostí a úvěrových linek vlastního kapitálu.
- RESPA vyžaduje, aby věřitelé, hypoteční makléři nebo správci půjček na bydlení poskytovali dlužníkům informace o transakcích s nemovitostmi, vypořádacích službách a zákonech na ochranu spotřebitele.
- RESPA zakazuje úvěrovým servisníkům požadovat příliš velké účty úschovy a omezuje prodejce, aby pověřili pojišťovny titulu.
- Navrhovatel má až jeden rok, aby podal žalobu na vymáhání porušení, kde došlo během procesu narovnání k zpětným rázům nebo jinému nevhodnému chování.
- Žalobce má až tři roky, než může podat žalobu na svého správce půjček.
Od svého vzniku společnost RESPA regulovala hypoteční úvěry připojené k rodinným rezidenčním nemovitostem o velikosti čtyři až čtyři. Cílem zákona je vzdělávat dlužníky, pokud jde o jejich náklady na vypořádání, a odstranit postupy zpětného rázu a poplatky za doporučení, které mohou zvýšit náklady na získání hypotéky. Mezi typy úvěrů, na které se vztahuje RESPA, patří většina nákupních úvěrů, předpoklady, upřesnění, půjčky na zlepšení majetku a úvěrové linie vlastního kapitálu.
RESPA vyžaduje, aby věřitelé, hypoteční makléři nebo správci úvěrů na bydlení poskytli dlužníkům veškeré informace o transakcích s nemovitostmi. Zveřejňování informací by mělo zahrnovat vypořádací služby, příslušné zákony na ochranu spotřebitele a jakékoli další informace spojené s náklady na vypořádání nemovitostí. Obchodní vztahy mezi poskytovateli uzavíraných služeb a dalšími stranami spojenými s procesem vypořádání by měly být také vypůjčovateli sděleny.
Zákon zakazuje konkrétní praktiky, jako jsou zpětné provize, doporučení a nezasloužené poplatky. RESPA reguluje používání vázaných účtů - jako je například zákaz správců půjček požadovat příliš velké vázané účty. RESPA také omezuje prodejce z pověření společností poskytujících titul.
Postupy vymáhání v případě porušení RESPA
Navrhovatel má až jeden rok, aby podal žalobu na vymáhání porušení, kde došlo během procesu narovnání k zpětným rázům nebo jinému nevhodnému chování.
Pokud má dlužník stížnost na svého správce úvěru, musí existovat konkrétní kroky, které musí podniknout, než bude možné podat žalobu. Dlužník se musí písemně obrátit na svého správce úvěru a podrobně uvést povahu svého vydání. Provozovatel je povinen na stížnost dlužníka písemně odpovědět do 20 pracovních dnů od přijetí stížnosti. Správce má 60 pracovních dnů na opravu problému nebo na uvedení důvodů pro platnost současného stavu účtu. Dlužníci by měli pokračovat v provádění požadovaných plateb, dokud nebude problém vyřešen.
Žalobce má až tři roky, aby mohl proti svému poskytovateli půjček podat žalobu na konkrétní neprospěch. Kterýkoli z těchto žalob může být podán u kteréhokoli federálního okresního soudu, pokud se soud nachází v okrese, kde se nemovitost nachází, nebo pokud se nachází v okrese, kde došlo k porušení RESPA.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.