Do důchodu na výletní lodi s méně než 1 milion dolarů

Ukládání 1 milionu dolarů na odchod do důchodu je již dlouho cílem, pro který byli spořitelé vybízeni ke střelbě, ale mnoho Američanů se schovalo daleko méně. O co méně je nejasné.

Podle zprávy z března 2016 z Institutu pro hospodářskou politiku (EPI) se průměrné důchodové úspory rodin v produktivním věku definovaly jako úspory mezi věkem 32 a 61 let (nebo 1 rokem krátkým 62 let, známka sociálního zabezpečení jako tak brzy) odchodu do důchodu) je 95 776 $. Medián čísla, nebo těch, kteří plácnou uprostřed, je však pouhých 5 000 $. Pro ty, kteří jsou téměř ve věku odchodu do důchodu, nebo mezi 55 a 61 lety, byla střední hodnota 17 000 USD. Analýza Úřadu pro vládní odpovědnost z června 2015 zjistila, že průměrní Američané ve věku 55 až 64 let dosáhli v důchodu zhruba 104 000 dolarů na úsporách, ale to odráží jak super spořitele, tak lidi, kteří nezachránili nic.

I když vyšší počet není zcela povzbuzující, nezahrnuje příjem ze sociálního zabezpečení a pro některé šťastné lidi hotovost z důchodu. A to inspiruje hodně kreativity o hledání způsobů, jak pohodlný odchod do důchodu stále na dosah. Jednou z možností, kterou mnozí Američané vyšetřují, je odejít do zahraničí (viz Příliš málo penzijních fondů? Odchod do zahraničí a strategie k odchodu do zahraničí a 7 zemí, které je třeba zvážit).

Pak je tu další lákavá alternativa: rozhodnout se strávit pozdější roky na moři. Vyplatí se prozkoumat, jestli jste oba dobrodružní a máte obavy z nedostatku peněz (a samozřejmě se vám nedaří). Při pečlivém plánování byste si mohli užít důchodu na výletní lodi na plný úvazek s mnohem méně než 1 milión dolarů v bance. (Další rady naleznete v tipech zasvěcených osob pro ukládání na plavbách. )

Odchod na výletní lodi za méně než 1 milion dolarů

Pro příležitostné cestovatele může být plavba hlavně o tom, jak si ji prožít v luxusu. Pokud však plánujete strávit veškerý svůj čas na moři, jakmile odejdete do důchodu, musíte možnosti pečlivě zvážit. (Přečtěte si 5 nejlepších výletních linek pro nedávné důchodce .)

Strávit kus vašich úspor na stálých čtvrtích na palubě obytné výletní lodi se může zdát jako dobrá volba, ale nepřijde levně. Svět je například soukromá rezidenční loď, která byla zahájena v roce 2002. Loď nabízí studia, jedno-, dvou- a třípokojové rezidence, začínající na 600 000 USD. To nezahrnuje roční lodní poplatky, které mohou narůstat do tisíců.

Pokud máte vyčleněno méně než 1 milion dolarů na odchod do důchodu, rezervace jednotlivých plaveb je, samozřejmě, levnější (a realističtější) cesta. To by mohlo znamenat skákání lodí jednou za měsíc nebo ještě častěji, pokud nemůžete najít způsob, jak si objednat spoustu dlouhých plaveb. Ale pokud cestujete pouze s potřebami, můžete mít při těchto převodech dobrý prospěch. Plánuje však mimořádně pečlivé plánování. A pravděpodobně budete potřebovat nějakou pevnou adresu na pevnině.

Co se týče toho, co utratíte, všechno jde jen o to, jak si rezervujete a na jakých linkách křižujete. Například Princezna Cruise Lines nabízí nabídky last minute od 79 USD denně na osobu. U 15denní plavby to funguje na základní sazbu 1 185 $. Zarezervujte si zájezdové plavby s touto sazbou a za měsíc zaplatíte 2 270 $. Pokud dokážete udržet své nízké tarify na stálém základě, sledujete utrácení méně než 30 000 dolarů ročně - a samozřejmě to znamená jídlo i bydlení a nepotřebujete vlastní nábytek ani auto. (Viz 3 tipy pro výletní lodě šetřící peníze .)

Je Cruising dostupnější než asistované bydlení?

Samozřejmě to nejsou skutečné alternativy: Abyste mohli žít na výletní lodi, musíte být rozumně zdraví a nepotřebovat druh pomoci, kterou získáte v asistovaném životě. Nabízí však užitečné finanční srovnání. Pokud máte omezené finanční zdroje, asistovaný život by mohl vaše úspory vytéct mnohem rychleji, než byste chtěli - a mnohem rychleji než žít na výletních lodích. Podle společnosti Genworth Financial jsou národní měsíční střední náklady na asistované bydlení 3, 628 USD nebo 43 536 USD ročně. To je přibližně 119 $ a mění se denně.

Bydlení na výletní lodi vám může dovolit vydržet více vašich úspor. Chcete-li udržet náklady na plavbu nižší než náklady na asistované bydlení, potřebujete pouze průměrné denní výdaje pod hranicí 119 $.

Kolik peněz byste potřebovali, aby to fungovalo? Řekněme, že jste dosáhli plného věku odchodu do důchodu a pobíráte dávky sociálního zabezpečení. Průměrná měsíční dávka byla podle správy sociálního zabezpečení od srpna 2017 1 360 $. To je 16 320 $ za rok, takže stále potřebujete dalších 27 216 $, abyste tento rozdíl vyřešili.

To znamená, že potřebujete dostatečně velké portfolio, abyste mohli vybrat alespoň 2 300 $ měsíčně. Pokud očekáváte strávení 20 let v důchodu a dodržujete konzervativní investiční strategii, můžete si vydělat na živobytí výletních lodí s úsporami 600 000 USD. První rok v důchodu byste mohli vybrat 2 400 $ měsíčně s následným výběrem upraveným o inflaci. Tento příjem spolu s vašimi dávkami sociálního zabezpečení může stačit k tomu, aby vás udržel nad vodou. Ve skutečnosti je nepravděpodobné, že byste strávili celých 20 let na moři. V pokročilém věku budete pravděpodobně muset udělat jiné plány.

Sečteno a podtrženo

Předchozí příklad ukazuje, jak by bylo možné plavit na plný úvazek v důchodu, i když máte méně než 1 milion dolarů. (Další informace naleznete v části Odchod do důchodu: Je dost 1 milion dolarů?) Další srovnání, které musíte provést, samozřejmě je, jak je cestovní srovnávání s pozemním odchodem do důchodu ve vašem současném domě nebo někde jinde, včetně zahraničí. Pokud zůstanete zdraví, mohli byste strávit 15 let cestováním po světě, pokud jste schopni naplánovat převody z lodi na loď a možná nějaké přestávky na souši. Plánovací část může být nejvíce vyčerpávajícím aspektem tohoto druhu mořského dobrodružství.

A existují i ​​další námitky.

Náš finanční příklad například předpokládá, že cestujete samostatně. Pokud jste vdaná, musíte vzít v úvahu dávky sociálního zabezpečení svého manžela / manželky a další důchodové příjmy a také to, co další osoba přidává k vašim cestovním nákladům. Cestování jako duo je obvykle levnější, ale ne vždy.

Kromě toho musíte zohlednit, jak budete řídit své náklady na zdravotní péči na cestách. Medicare vás nepokryje v zámoří a většina tradičních zdravotních pojištění nabízí pouze omezené krytí. Pokud musíte při příjezdu do přístavního přístavu zakoupit cestovní pojištění nebo platit za lékařskou péči, může to výrazně zvýšit celkovou cenu. A to je jen začátek dlouhého seznamu skutečných problémů, jako je místo, kde dostanete svou poštu (a kontrolu sociálního zabezpečení), jak budete řešit daně, co je vaše bydliště a další. Budete potřebovat radu právníka nebo účetního a finančního plánovače.

Klíč s sebou? Před zabalením tašky - nebo pronajmutím domu - si pečlivě přečtěte čísla, abyste se ujistili, že máte všechny své základny pokryty.