Definice zabezpečeného věřitele

Co je zabezpečený věřitel?

Zajištěným věřitelem je jakýkoli věřitel nebo věřitel spojený s investicí nebo vydáním úvěrového produktu zajištěného kolaterálem. Zabezpečení věřitelé mají nárok na první objednávku na výplaty tísňové úvěrové investice. Pokud dlužník neplní zajištěný úvěrový produkt, mají zajištění věřitelé zákonné právo na zajištěné aktivum použité jako kolaterál, který lze zabavit a prodat za účelem splacení zbývajících závazků.

Rozdělení zabezpečeného věřitele

Zajištěnými věřiteli mohou být různé subjekty. Finanční instituce běžně vydávají zajištěné úvěry spotřebitelům i podnikům s přijetím různých typů zajištění. Existují také strukturované zajištěné úvěrové produkty, obvykle zabalené ve formě syndikovaných půjček a podnikových dluhopisů.

Zajištěný úvěr je zajištěn určeným kolaterálem, který dává věřiteli práva prvního řádu k zajištění, pokud je dlužník v platební neschopnosti. Zavázaný kolaterál přidává druhý zdroj splácení věřiteli, což vede k nižším rizikovým investicím. V zabezpečené úvěrové smlouvě zahrnují podmínky úvěrové smlouvy úvěrové ustanovení ustanovení, které umožňuje věřiteli nebo vedoucímu upisovateli získat zástavní právo k zajištění, které jim dává možnost snadno získat právní souhlas soudů k zajištění majetku, pokud nejsou splněny platební podmínky . Podniky s nízkým rizikem selhání mohou obvykle zavázat různé typy zajištění v úvěrových obchodech, které jim umožňují získat úvěrové financování za nejnižší možnou míru.

Klíč s sebou

• Zabezpečený úvěr obvykle vyžaduje zajištění v případě, že dlužník selže.
• Zavázaný kolaterál může snížit riziko investic.
• Zajištěné úvěry mají často nižší úrokové sazby kvůli nižšímu riziku.

Zajištěný dluh lze ve struktuře kapitálového financování porovnat se starším dluhem. Většina senior dluhů je zajištěný dluh, ale může být také nezajištěna ustanoveními o vyšších platbách. Zabezpečení věřitelé si mohou být jisti, že jim bude zaplaceno, pokud se dlužník stane insolventním. Pokud společnost likviduje, lze kolaterál spojený se zajištěným úvěrovým obchodem použít pouze k výplatě zajištěných věřitelů. Zajištěný kolaterál by nebyl k dispozici pro výplatu nezajištěných půjček pro seniory. Společnost může obecně nabídnout první zástavní právo nebo druhé zástavní právo na kolaterál, který jim umožňuje potenciálně využívat specifická kolaterální aktiva ve dvou samostatných emisích úvěru.

Zabezpečené osobní půjčky

Zajištěné osobní půjčky jsou oblíbeným úvěrovým produktem dostupným pro dlužníky na úvěrovém trhu. Zajištěné úvěry zajištěné kolaterálem mají obecně nižší riziko, což má za následek nižší úrokové sazby. Mezi běžné typy zajištění přijímané zajištěnými věřiteli patří nemovitosti, auta, šperky a umění.

Institucionální zajištěné půjčky

Zajištěné úvěry pro podniky jsou také výhodnou nabídkou pro finanční instituce. Podniky mají celou řadu možností pro zastavené zajištění v půjčování. Zajištění bude často zahrnovat nemovitost nebo vybavení. Institucionální půjčky mohou být také prodávány na sekundárním trhu a nabízejí novým kupujícím stejnou záruku zajištění.

Syndikované půjčky mohou být také strukturovány tak, aby zahrnovaly rezervy na zajištění. V syndikované půjčce je do strukturované půjčky zapojeno více investorů. Společnost a její upisovatelé mohou použít kolaterál k tomu, aby určitým investorům nabídli nižší rizikové podmínky, nebo celý syndikát může být zajištěn kolaterálem ke snížení rizika pro všechny zúčastněné dlužníky.

Zabezpečené dluhopisy

Firemní dluhopisy jsou dalším úvěrovým produktem, který může být zajištěn kolaterálem ke snížení rizika. Firemní dluhopisy jsou strukturovány a vydávány jménem korporace prostřednictvím upisovatele. Upisovatelé mají flexibilitu při sestavování jednotkových dluhopisů s některými nebo všemi tranžemi, včetně zajištění kolaterálu pro nižší riziko. Podobně jako u půjček mohou být dluhopisy také prodány na sekundárním trhu po jejich primární emisi. Na sekundárním trhu zůstávají rezervy na kolaterály v platnosti, zatímco zajištěné dluhopisy nadále slouží jako nízkoriziková investice.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co byste měli vědět o dohodách o zabezpečení Smlouva o zabezpečení je dokument, který poskytuje půjčovateli bezpečnostní podíl na aktivu nebo majetku, který slouží jako zajištění. více Porozumění nezajištěným věřitelům Nezajištěným věřitelem je jednotlivec nebo instituce, která půjčuje peníze bez získání aktiv jako zajištění, což vede k vyššímu riziku pro věřitele. více Perfektní zástava Perfektní zástavní právo je zástavní právo, které bylo podáno u příslušného spisového agenta za účelem zajištění zajištovacího podílu na zajištění kolaterálního aktiva. více Jak dluh druhého věřitele ovlivňuje dlužníky a věřitele Dluh ze zástavního práva se týká dluhu, který má v případě selhání prioritu nižší než dluh vyššího stupně. Dluh z druhé strany se také nazývá juniorský dluh. Tyto dluhy dostávají splátky za další, vyšší dluh, který představuje riziko, že investoři nemusí obdržet platbu. více Zabezpečená poznámka Zajištěná směnka je typ půjčky, která je zajištěna aktivy dlužníka. Pokud dlužník nesplní zabezpečenou směnku, aktiva, která se zavázala jako kolaterál, může být prodána za účelem splacení směnky. více Konsolidace dluhu Konsolidace dluhu je akt kombinování několika půjček nebo závazků do jedné půjčky. Konsolidace dluhu znamená uzavření nové půjčky na splacení řady závazků a spotřebitelských dluhů, obecně nezajištěných. více partnerských odkazů