Za co jsou signatáři odpovědní a odpovědní?

Pokud máte to štěstí, že máte dobrý kredit, existuje velká šance, že jednoho dne milovaný člověk zavolá a požádá vás, abyste podepsali novou půjčku nebo kreditní kartu. Možná je to dospělý syn nebo dcera bez velké půjčky nebo ten, kdo v posledních letech provedl pár zásahů a potřebuje ke koupi automobilu spolutvůrce. Pokud jste jako většina lidí, vaším impulsem je poskytnout pomocnou ruku přidáním vašeho podpisu k půjčce. Ale před podepsáním na tečkované čáře se ujistěte, že víte, do čeho se dostáváte.

Společní signatáři mohou čelit významným důsledkům, pokud primární dlužník nedokáže vydělat na svých platbách. Pokud by tomu tak nebylo, nemělo by pro banku spolutvůrce půjčky - bez ohledu na to, jak vysoké je jejich kreditní skóre. Ale protože věřitel ví, že může jít po spolupodepisovatelích pro platby po lhůtě splatnosti, může tento druhý podpis změnit svět procesu schvalování půjček.

Klíč s sebou

• Dlužníci mohou požádat člena rodiny nebo přítele, aby podepsal půjčku kvůli nízkému úvěrovému skóre, nedostatku úvěrové historie nebo proto, že jejich půjčka je nabízena s velmi vysokou úrokovou sazbou.
• Spolu-signatář půjčky je právně odpovědný za dluh, pokud je výchozí dlužník v prodlení.
• Společné podepsání půjčky se objeví ve vaší kreditní zprávě a může mít vliv na vaše kreditní skóre, pokud primární dlužník zaplatí pozdě nebo v prodlení.
• Podepisující mohou podepisovat studentské půjčky, osobní půjčky, kreditní karty a dokonce i hypotéky.

Potenciální spad

Jaký je výsledek pro spolupodepisovatele, pokud primární dlužník nemůže splácet půjčku včas? Věřitel vás může začít kontaktovat a požádat o platbu po lhůtě splatnosti, a to pomocí stejné taktiky, jakou používají u promlčených dlužníků. To znamená, že by vás mohli žalovat, a pokud vyhrají, ozdobí vaši mzdu.

V době, kdy inkasní agentura začne volat, je samozřejmě pravděpodobné, že platby po splatnosti již našly cestu do vaší kreditní zprávy. Takže i přesto, že si peníze ani nepůjčujete v pravém slova smyslu, váš kredit by mohl začít zasáhnout. Získání půjček - nebo alespoň získání preferenčních úrokových sazeb - se může náhle stát velkou výzvou.

Důležité je mít na paměti, že ze zákona jsou spoluzodavatelé za dluh stejně zodpovědní jako osoba, které pomáhají.

Také mějte na paměti, že byste mohli zůstat na háku, i když osoba, které pomáháte se soubory pro bankrot. Pokud byla poznámka, kterou jste podepsali, součástí soudního podání, může věřitel i nadále přijít za vámi v naději, že na ni bude vyzvednut.

I když jste jednali spíše jako „ručitel“ za půjčku, než jako spoluzakladatel, jste skoro ve stejné lodi. Mezi těmito dvěma jsou některé malé rozdíly. Například u ručitele musí věřitel pronásledovat primární dlužníka dříve, než vás kontaktuje. Nakonec jste však zodpovědní za jakékoli pozdní platby, stejně jako byste byli, kdybyste se podepsali společně.

Než se podepíšete

Abyste se později vyhnuli zbytečným bolestem hlavy, je důležité si před rozhodnutím o půjčování někoho jiného promyslet své rozhodnutí. Zde jsou tři tipy, které vám mohou pomoci zabránit problémům:

Porozumět důsledkům

Pokud jste spolupodepisovatelem, věřitel má stejné právo vybírat od vás i od skutečného dlužníka.

Zůstaňte ve smyčce

Jediné, co je horší, než mít inkasní agenturu, která vám dýchá po krku, není včas vědět, že půjčka nebyla splacena. Před podepsáním poznámky Federální obchodní komise doporučuje požádat věřitele, aby vás informoval, zda dlužník zaostává za jejich dluhem. Pro klidnou mysl si tuto dohodu dohodněte písemně.

Dávejte pozor na zajištění

Pokud vložíte aktiva, abyste někomu pomohli zajistit půjčku - ať už je to vaše auto nebo drahý šperk - víte, že banka je může prodat, aby pomohla splatit nezaplacené dluhy. Ujistěte se, že jste připraveni zvládnout tuto realitu v nejhorším případě.

Sečteno a podtrženo

Je snadné pro ty, kteří mají dobrou úvěrovou schopnost následovat své srdce a instinktivně spolupodepisovat blízké, kteří potřebují půjčku. Abychom se však vyhnuli problémům na cestě, je vždy dobré odstranit z rovnice emoce a přemýšlet o důsledcích.