Jaké jsou výhody a nevýhody půjček životního pojištění?

Stejně jako u jakéhokoli typu půjčky půjčky na životní pojištění přicházejí s klady a zápory. Je důležité se podívat na oba aspekty, než se rozhodnete, zda si půjčit proti celé své životní pojistce.

Výhody úvěru na životní pojištění

Získání úvěru na životní pojištění je rychlé a snadné. Vzhledem k tomu, že půjčujete na svůj vlastní majetek, neexistuje žádný schvalovací proces, kontrola kreditu ani ověření příjmu. Úvěry na pojištění mají obecně mnohem nižší úrokovou sazbu než bankovní úvěry a postrádají vysoké poplatky a náklady na uzavření. Ve většině případů jsou také bez daně. Po žádosti o půjčku je šek obvykle obdržen do pěti až deseti pracovních dnů.

Prostředky z politické půjčky lze použít libovolným způsobem. Protože peněžní hodnota vaší politiky funguje jako zajištění úvěru, můžete peníze použít na cokoli, od účtů domácností po dovolenou. Pojišťovna nepožaduje vysvětlení, jak hodláte prostředky použít. Na rozdíl od bankovního úvěru nebo kreditní karty není vyžadována žádná měsíční platba za půjčku na pojištění a žádné datum návratnosti. Můžete jej splatit za dva měsíce nebo nechat sedět, aniž byste museli platit roky. I když se však neprovádějí žádné platby, půjčka nabude úrok, který se přidá k zůstatku úvěru.

Úvěry na pojistné smlouvy nejsou zdanitelným příjmem, pokud se vypůjčená částka rovná nebo je nižší než výše zaplaceného pojistného. Vzhledem k tomu, že půjčka je zapůjčena na váš vlastní majetek a nenarazí na váš kredit, IRS neuznává půjčku jako příjem; proto není zdaněna.

Nevýhody půjčky proti vašemu životnímu pojištění

Pokud byste měli zemřít před splácením pojistné smlouvy, je zůstatek úvěru plus vzniklý úrok vyňat z dávky při úmrtí poskytnuté vašim příjemcům. To by mohl být problém, pokud vaši příjemci potřebují celou částku zamýšlené dávky. Pokud je úvěr v nesplaceném stavu, je úrok, který naroste, připočítán k zůstatku jistiny úvěru.

Pokud se zůstatek úvěru zvýší nad částku peněžní hodnoty, vaše pojistka by mohla zaniknout a riziko ukončit pojišťovnou. V případě, že dojde k zániku politiky nebo k jejímu odevzdání, je zůstatek úvěru plus úrok považován IRS za zdanitelný příjem a dlužné daně by mohly být poměrně velkou částkou v závislosti na počátečním úvěru a naakumulovaném úroku.

Půjčování z vaší peněžní hodnoty může mít za následek přesunutí částky kolaterálu z investičního účtu na bezpečný účet. Případné dividendy získané na investičním účtu se snižují na základě výše zajištěného kolaterálu.

(Související informace naleznete v části „Pochopení půjček životního pojištění“.)