Jaké licence musí mít finanční poradci?

Ačkoli finanční poradci nemusí mít na poskytování poradenství licenci, obecně se od nich vyžaduje, aby disponovali různými licencemi na cenné papíry k prodeji investičních produktů. Specifické produkty, které poradce plánuje prodat, jakož i způsob, kterým dostávají náhradu, určují, které licence je třeba získat.

Zde je přehled několika běžných licencí finančních poradců ve Spojených státech. Patří mezi ně licence Series 6, Series 7, 63 a Series 65.

Licence řady 6

Spravováno Úřadem pro regulaci finančního průmyslu nebo FINRA, řada 6 umožňuje finančním poradcům prodávat zabalené cenné papíry, jako jsou podílové fondy a variabilní anuity. Finanční poradce pouze s řadou 6 nesmí prodávat jednotlivé akcie nebo dluhopisy.

Mnoho poradců začíná tím, že získá řadu 6, než se přesunou k komplexnějším a těžko získatelným sériím 7. Tímto způsobem mohou získat praktické zkušenosti a dokonce prodávat omezený sortiment produktů, zatímco studují pro řadu 7.

Licence řady 7

Série 7 je zlatým standardem licencí finančních poradců. Tato licence, kterou spravuje také FINRA, umožňuje poradci prodávat téměř všechny typy investičních produktů. Držitel licence řady 7 může prodávat akcie, dluhopisy, opce a futures. Licence také opravňuje k prodeji zabalených cenných papírů, i když nemáte aktivní licenci Series 6. Jedinými cennými papíry, které řada 7 nepokrývá, jsou komodity, které vyžadují licenci řady 3, jakož i nemovitostní a životní pojištění, z nichž obě mají své licence.

Protože řada 7 uděluje tak širokou pravomoc, je pro finančního poradce zdaleka nejobtížnější získat.

Od října 2018 FINRA vytváří novou zkoušku Secese Industry Essentials (SIE), která se stane korekvizitou k revidované zkoušce Series 7. Uchazeči budou muset složit zkoušku Série 7 i SIE, aby získali obecnou registraci cenných papírů.

Licence řady 63

Každý stát vyžaduje, aby finanční poradci mohli obchodovat v rámci svých hranic s licencí řady 63. Jedná se o zkoušku, kterou musíte složit kromě řady 7 nebo 6. Je kratší a snazší, trvá pouze 75 minut, ale zahrnuje mnoho markantů ohledně zákonů a předpisů, z nichž některé jsou známy tím, že testují odběratelé.

Licence řady 65

Státy také požadují sérii 65, ale pouze pro finanční poradce, kterým jsou na rozdíl od provize hrazeny poplatky. Stejně jako řada 63 je tato zkouška náročná na pravidla a předpisy, protože pravidla se velmi liší pro poradce, kteří nedostávají zaplaceno za provizi. Zejména jednotlivci, kteří jsou držiteli profesního označení, jako je CFA nebo CFP, mohou mít nárok na to, aby se FINRA vzdala požadavku na řadu 65.

To znamená, že většina materiálu z řady 65 je opakováním toho, co poradce již v sérii 7 viděl, a proto je test považován za poměrně snadno splnitelný, když je proveden později. Většina poradců, kteří se účastní obou zkoušek, vezme nejprve Sérii 7. Série 65 může být obtížná pro malé procento poradců, kteří ji berou, aniž by absolvovali sérii 7.