Plán výběru
Plán výběru je finanční plán, který umožňuje akcionáři vybírat peníze z podílového fondu nebo jiného investičního účtu v předem stanovených intervalech. Tento typ plánu se často používá k financování výdajů během odchodu do důchodu. Lze jej však použít i pro jiné účely.
SNÍŽENÍ DOLŮ Výběrový plán
Plán výběru se někdy nazývá „plán systematického výběru“. Jedná se o platební strukturu sjednanou se vzájemným fondem, v níž investor pravidelně dostává z fondu stanovenou částku prostředků. Může také odkazovat na jakoukoli strategii, při které investor likviduje část svého portfolia a pravidelně vybírá hotovost, jako například investor, který každý rok prodává akcie, aby pomohl doplnit jejich důchod.
Plány výběru jsou často používány jako prostředek k ustavení stálého toku příjmů pro jednotlivce. Tento přístup může být použit jako součást nastavení svěřeneckého fondu nebo rodinné společnosti, přičemž každé dítě obdrží měsíční nebo čtvrtletní platbu ze vzájemného fondu.
Výhody systematického výběrového plánu
Tento typ ujednání se podílovým fondem poskytuje investorovi tok příjmů během jejich odchodu do důchodu a zároveň udržuje expozici vůči dalšímu růstu tím, že udržuje své zbývající prostředky investované do podílového fondu tak dlouho, jak je to možné.
Pravidelným výběrem si mohou majitelé účtů užívat průměrné návratové hodnoty, které často převyšují průměrné prodejní ceny. Tímto způsobem mohou zajistit vyšší jednotkové ceny než ty, které lze dosáhnout tím, že stáhnou všechno najednou.
Pro tento typ plánu existují také daňové výhody. Výběry jsou prováděny z kapitálu, a proto jsou dlouhodobé zisky vypláceny s nižší daňovou sazbou. Mnoho jednotlivců používá tyto plány jako součást svých strategií daňového plánování, aby co nejlépe využily tuto nižší sazbu daně.
Při systematickém plánu výběru budou peníze investora i nadále růst, pokud bude investice fungovat rychlostí vyšší, než je míra výběru. Jakmile investor dokončí akumulační fázi, obvykle upřednostňuje strukturu svých výdajů tak, aby jejich finanční prostředky vydržely delší dobu. Toho lze dosáhnout správou portfolia a pravidelným prodejem aktiv, investováním do cenných papírů produkujících příjmy, nákupem anuity atd.
Nevýhodou systematického plánu výběru
Nevýhodou systematického plánu výběru je, že když vaše investice klesnou, musí být více vašich cenných papírů zlikvidováno, aby vyhovovaly vašim potřebám výběru.
V korekci trhu nebo medvědího trhu to může mít opačný efekt strategie průměrování dolarových nákladů, což ve skutečnosti snižuje vaši celkovou vnitřní návratnost ve srovnání s jinými strategiemi výběru.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.